加息后辦轉(zhuǎn)存不一定劃算 理財產(chǎn)品收益將上漲

　　“這次加息，我覺得客戶反映還算平靜，柜臺接待的客戶量增加并不是很多，有一些客戶來辦理了轉(zhuǎn)存?！弊蛉障挛纾袋c，建行市分行營業(yè)部個人金融業(yè)務(wù)部有關(guān)人士告訴記者。

　　轉(zhuǎn)存得看已存入時間

　　記者昨日在一些銀行網(wǎng)點看到，基本上只有一些中老年人拿著定期存款來辦理轉(zhuǎn)存。“來辦理的都是一些小戶，存款金額不大。”農(nóng)行百丈路一網(wǎng)點的理財經(jīng)理告訴記者，這次利率上調(diào)幅度不大，以１萬元為例，原來存一年利息是２２５元，現(xiàn)在存一年利息是２５０元，只多了２５元。

　　“我覺得大體上３０天以內(nèi)剛辦理的定期存款，可以考慮轉(zhuǎn)存?！币晃唤ㄐ械睦碡攷煾嬖V記者，支取未到期的定期存款，存期無論長短，銀行只能按活期利率（目前為０．３６％）付息。這意味著辦理轉(zhuǎn)存也需要付出一定的成本。而此成本的高低則取決于存款存入時間的長短。存入時間越短，提前支取的損失越少，被轉(zhuǎn)存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

　　那么，到底存了多久的定期存款提前支取后辦理轉(zhuǎn)存才劃算呢？銀行人士告訴記者，以“存入天數(shù)＝計息天數(shù)×（調(diào)整后利率－調(diào)整前利率）÷（調(diào)整后利率－活期利率）”的公式計算比較準(zhǔn)確。以一年期定期存款為例，３６０×（２．５－２．２５）÷（２．５－０．３６）＝４２．０６天。也就是說，在存入４２天內(nèi)提前支取，轉(zhuǎn)存同期限定期存款是劃算的。

　　銀行人士提醒儲戶要根據(jù)自己存款期限以及存入時間仔細(xì)計算，不要盲目提前取款，以免得不償失。

　　理財產(chǎn)品收益將上漲

　　“我們有些理財產(chǎn)品在合同中就注明，如果期限內(nèi)遇央行調(diào)整基準(zhǔn)利率，產(chǎn)品收益將同向作相應(yīng)調(diào)整。”中信銀行個人業(yè)務(wù)部有關(guān)人士告訴記者，這些產(chǎn)品主要集中在信托類以及信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓類產(chǎn)品之中。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，央行加息后，許多理財產(chǎn)品的收益率會水漲船高，如我市一家銀行即將推出的３個月理財產(chǎn)品的預(yù)期年收益率已提高到３％。不過，對于外幣理財產(chǎn)品，業(yè)內(nèi)人士的態(tài)度分外謹(jǐn)慎。由于投資外幣理財產(chǎn)品不僅要承擔(dān)產(chǎn)品本身價格波動風(fēng)險，還要承擔(dān)可能的匯兌損失，在當(dāng)前形勢下，外幣理財產(chǎn)品年收益率達(dá)到８％左右才能保本，因此業(yè)內(nèi)人士建議市民要慎重選擇一年期外幣理財產(chǎn)品。

　　建議近期購買短期國債

　　本次加息處于今年第七、八期儲蓄國債（電子式）發(fā)行期內(nèi)。第七期儲蓄國債期限１年，票面年利率為２．６０％；第八期期限３年，票面年利率為３．７３％。兩期國債發(fā)行期為２０１０年１０月１５日至１０月２８日。

　　依據(jù)財政部公告，如遇央行調(diào)整同期限金融機(jī)構(gòu)存款利率，這兩期國債從調(diào)息之日起停止發(fā)行。對于已經(jīng)購買了本次國債的市民來說，一年期國債利率水平仍高于新的同期存款利率，但是三年期國債低于新的同期存款利率０．１２個百分點。

　　銀行人士提醒市民，從２０１０年１０月１５日開始計算，持有本次發(fā)行的兩期國債不滿６個月提前兌取不計付利息，而且提前兌取國債需按照兌取本金的１％。繳納手續(xù)費。在加息預(yù)期下，建議市民今后仍以購買短期國債為宜。

來源：中國寧波網(wǎng)　　

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