中小企業(yè)金融服務 銀企合作天地廣闊

原本脆弱的中小企業(yè)群體在金融危機中“首當其沖”，而融資難的問題在這樣的背景下更加彰顯，變得更加緊迫。危機發(fā)生后，中小企業(yè)融資卻并未延續(xù)向下的態(tài)勢。在銀行信貸方面，中小企業(yè)貸款在全國信貸總額中的比重由2008年前的15%上升至2010年6月的36%。

中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬認為，政策支持和銀行努力使得中小企業(yè)融資問題有所緩解，但在今年的信貸緊縮政策下中小企業(yè)融資壓力再度增加。他認為，銀行的審貸標準、擔保抵押等環(huán)節(jié)還有必要進行改進，而企業(yè)也要修煉內(nèi)功，增加自身的信用，吸引各方資金。銀行和企業(yè)的更多交流，有利于雙方共同努力改善中小企業(yè)金融服務。

中小企業(yè)融資難有所緩解

記者：最近幾年，中國各政府部門及銀行方面都非常重視中小企業(yè)融資力度的加大。你站在中小企業(yè)協(xié)會、站在企業(yè)角度來看，目前中小企業(yè)融資難問題到底有沒有得到緩解？

李子彬：中小企業(yè)數(shù)量龐大，分布在各行各業(yè)和各個角落，吸納了80%的社會就業(yè)，提供了50%的稅收和60%的發(fā)明專利。因此，中小企業(yè)對實現(xiàn)經(jīng)濟繁榮、推動技術創(chuàng)新與社會和諧，起著非常重要的作用。

但同時中小企業(yè)又是相對弱勢的群體，融資困難是其生存環(huán)境當中面臨的最大困難。在2008年以前，中小企業(yè)創(chuàng)造了全國60%的GDP，但中小企業(yè)貸款在各類金融機構貸款余額中的占比僅為15%左右。在國際金融危機對中國經(jīng)濟的沖擊中，中小企業(yè)受到的打擊可謂“首當其沖”。由于國際市場份額的急劇下降，中小企業(yè)資金鏈緊張問題凸顯。

隨著各級政府逐年加大對中小企業(yè)的支持力度，完善促進中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)、政策，改善融資環(huán)境，應該說，中小企業(yè)融資難雖然未從根本上解決，但在最近兩年得到了明顯的緩解，形勢一年比一年有改進、有改善。

記者：金融危機當中以及之后，對中小企業(yè)融資的政策支持效果如何？

李子彬：首先，中央以及各級地方政府加強了財政支持力度。2008年，安排財政專項資金49.9億元，比往年增加近75%，2009年安排財政專項資金更高達109億元，另外還在企業(yè)技改專項中撥出30億元專門用于中小企業(yè)技改。

稅收方面，金融危機后各種稅收減免幾百億元，而且取消和停止征收100項行政收費，合計每年減免約360億元。對減輕中小企業(yè)負擔，緩解中小企業(yè)資金緊張?zhí)峁┝撕艽蟮闹С帧?/p>

間接融資方面，各類銀行均加大對中小企業(yè)的支持力度，五大國有銀行、14家股份制銀行都設置了中小企業(yè)貸款專營機構。到今年6月份，各類金融機構貸款余額在44.6萬億元左右，其中中小企業(yè)貸款約為16.3萬億元，在全國信貸總額中的比重增加到了36%。去年，中小企業(yè)信貸較前年增加了3.3萬億元，今年以來又增加了2.6萬億元，從信貸角度，中小企業(yè)貸款融資難問題得到明顯緩解。

另一方面，直接融資渠道也有所拓寬。去年10月，國內(nèi)資本市場開通了創(chuàng)業(yè)板，到今年8月5日，97家上市企業(yè)獲得融資713億元。中小企業(yè)板自2004年5月開通到今年8月5日，融資額達到3100多億元。

銀行信貸改革的可喜現(xiàn)象

記者：剛才你提到，在金融危機后的兩年，銀行信貸對中小企業(yè)融資加強了投放。但是與去年整個信貸投放量較大相比，今年信貸政策有所收縮，在相對緊縮的情況下，會不會擠壓掉一些中小企業(yè)的貸款份額？

李子彬：我認為一定會是這樣。去年全國信貸天量增長，新增貸款規(guī)模達9.8萬億元，而今年計劃僅為7.5萬億元，盡管實際投放量可能會超過這一數(shù)字，但相差不大。與此同時，中國人民銀行已經(jīng)提高了各商業(yè)銀行存款準備金率，隨著信貸資金流動性的減少，銀行雖然在社會壓力以及銀行家良心的共同作用下，加強對中小企業(yè)的服務，但銀行仍然是好中選優(yōu)、小中選大。

目前，無論是國有大企業(yè)還是民營大企業(yè)，基本上不存在融資難問題，他們是銀行追逐放貸的對象。其次，債券市場、證券市場對其開放程度也很高。真正難的還是中小企業(yè)，中小企業(yè)中更難的還是小企業(yè)和微型企業(yè)。當信貸收縮時，各大銀行肯定會擠壓一些中小企業(yè)貸款，這部分企業(yè)的困難也會隨之增加。

記者：銀行開始轉(zhuǎn)型開發(fā)中小企業(yè)客戶之后，其在自身產(chǎn)品和服務創(chuàng)新方面有很多的嘗試，銀行的哪些改革有利于更好地滿足中小企業(yè)的信貸需求？

李子彬：我國的銀行業(yè)金融資產(chǎn)有51%集中在五大國有商業(yè)銀行，14%左右集中在股份制商業(yè)銀行中，因此，大中型商業(yè)銀行對中小企業(yè)服務的改善，在很大程度上影響著中小企業(yè)的融資環(huán)境。長遠上講，要發(fā)展城商行、農(nóng)商行、農(nóng)合行以及社區(qū)銀行，但銀行體系還要一段時間才能逐步完善，擁有近70%銀行資產(chǎn)的大中型銀行快速改善金融服務是一個現(xiàn)實而緊迫的問題。

銀行信貸方面有兩個問題需要改變。

首先是審貸標準問題。小企業(yè)的審貸標準應該與大企業(yè)有所差別。很多中型、小型銀行研究出一些新的審貸標準，更加簡便、快捷、靈活，為更好地服務中小企業(yè)作出努力與嘗試。

其次是擔保抵押條件亟待改善。中國銀行業(yè)的貸款抵押品只承認兩類：一是有土地證的土地，二是有土地證的土地上的建筑。設備、債權、收費權不能作為抵押品，軟件技術更不行，一些在國外通行的抵押品國內(nèi)銀行不承認。擴大貸款抵押的范圍，對緩解中小企業(yè)融資難，重要且現(xiàn)實。

我看到幾個可喜的現(xiàn)象。有的擔保公司的反抵押條件中，企業(yè)的應收賬款、收費權、股權投資等都可以抵押給擔保公司。有的社區(qū)銀行將農(nóng)民的土地經(jīng)營權納入抵押范圍，這是一個創(chuàng)造。

健康企業(yè)重在修煉內(nèi)功

記者：中小企業(yè)較之大企業(yè)風險要更高，什么樣的中小企業(yè)成長的可持續(xù)性會更好，更易獲得銀行融資？真正影響企業(yè)健康發(fā)展的因素是什么？銀企之間如何真正做到互利共贏？

李子彬：企業(yè)融資難由很多原因造成，部分是由企業(yè)自己造成的，很多中小企業(yè)管理不夠規(guī)范、財務不夠透明。在企業(yè)誠信不足的情況下，無論是銀行還是投資機構，都不可能投入資金。企業(yè)需要資金，也必須了解資金對企業(yè)有什么需求。

企業(yè)必須修煉內(nèi)功，改善管理，財務透明，加強自己的融資能力建設和競爭力，才能夠吸引銀行或投資機構的資金。

銀行通過合理的信貸支持比較健康的中小企業(yè)，可以培育出一批優(yōu)秀的客戶。這些企業(yè)在成長過程中，能夠為銀行帶來更多的綜合性收益，特別是中間業(yè)務收入，有利于改變銀行的盈利結(jié)構、降低銀行風險、增強可持續(xù)性。

銀企之間需要增進了解，需要建設更多的公共平臺，比如中小企業(yè)協(xié)會和華夏銀行等金融機構合作舉辦各類活動促進銀企交流，既能促進企業(yè)改善財務管理，也能促進銀行創(chuàng)造符合中小企業(yè)需求的產(chǎn)品。

記者：中小企業(yè)怎樣獲得更廣泛、深入的社會認知？中小企業(yè)協(xié)會與華夏銀行合作的“華夏之星”在這方面有怎樣的作用？

李子彬：中小企業(yè)是個弱勢群體。數(shù)量雖大，但規(guī)模較小，話語權也相當少。目前成立了中國中小企業(yè)協(xié)會，雖然力量不夠強，但是仍有一定話語權。但目前協(xié)會的力量還是太小了。市場經(jīng)濟三個框架，即政府、企業(yè)、中介機構。中介機構的成熟程度、實力和誠信度如何，是一個國家市場經(jīng)濟發(fā)達與否、成熟與否的重要標志。所以中國需要培育中介機構、扶持中介機構，然后規(guī)范、引導中介機構加強發(fā)展。

協(xié)會與華夏銀行開展的“華夏之星”，這樣的活動很有意義，宣傳好的中小企業(yè)，宣傳中小企業(yè)對社會的貢獻，宣傳其創(chuàng)新精神，能夠引起各級政府和社會各界對中小企業(yè)的關注和支持。

來源: 第一財經(jīng)日報

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