預(yù)付卡或因支付細(xì)則最受傷 發(fā)票掐住預(yù)付卡咽喉

　　央行在9月21日發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》征求意見稿被不少支付企業(yè)人士戲稱為“緊身衣”。CFP 資料

　　今天是中國人民銀行（下稱央行）就《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)則》（征求意見稿）（下稱細(xì)則征求意見稿）征求意見的最后一天,早報(bào)記者了解到,多家支付企業(yè)為此“加班”研究細(xì)則的征求意見稿并整理意見。

　　據(jù)了解,央行在9月21日發(fā)布細(xì)則征求意見稿,前天上海市相關(guān)部門召集支付企業(yè)座談,座談會(huì)上不少支付企業(yè)人士戲稱該支付細(xì)則為“緊身衣”,“細(xì)則太細(xì)了,某種程度會(huì)限制支付企業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新?！?/p>

　　在途資金也算備付金？

　　此次發(fā)布的細(xì)則征求意見稿首次明確客戶備付金的定義。然而對(duì)于在途資金是否應(yīng)一同納入客戶備付金的范疇,支付企業(yè)在理解上仍存有分歧。

　　細(xì)則征求意見稿對(duì)客戶備付金的定義是,支付機(jī)構(gòu)持有的客戶預(yù)存或留存的貨幣資金,以及由支付機(jī)構(gòu)代收或代付的貨幣資金。具體包括收款人或付款人委托保管的貨幣資金、收款人委托收取且支付機(jī)構(gòu)實(shí)際收到的貨幣資金、付款人委托支付但支付機(jī)構(gòu)尚未付出的貨幣資金、預(yù)付卡中未使用的預(yù)付價(jià)值對(duì)應(yīng)的貨幣資金。

　　對(duì)上述備付金定義,不少支付企業(yè)要求監(jiān)管層進(jìn)一步予以明確或者給出權(quán)威的解讀。

　　“比如消費(fèi)者作為付款方,往注冊(cè)在支付企業(yè)的個(gè)人賬戶里充值,這時(shí)消費(fèi)者是把錢存在了支付企業(yè)的賬上,必要時(shí)再委托支付企業(yè)把錢付出去,這樣的資金存在賬面上十天半個(gè)月不去動(dòng),的確可以理解為備付金。而如果我們只是做了一個(gè)接口,商家結(jié)算給支付企業(yè)的,然后支付企業(yè)再結(jié)算給下家,商家要求支付企業(yè)在第二天甚至當(dāng)天就要把錢付出去,這樣的資金就沒有在支付企業(yè)賬面上沉淀的概念,性質(zhì)是完全不一樣的。”某網(wǎng)絡(luò)支付企業(yè)人士稱,細(xì)則征求意見稿將在途資金劃入客戶備付金的概念,他則建議需“區(qū)別對(duì)待”,否則支付企業(yè)的資金壓力會(huì)很大。

　　發(fā)票掐住預(yù)付卡“咽喉”

　　據(jù)了解,央行在9月21日發(fā)布的細(xì)則征求意見稿,被不少支付企業(yè)人士戲稱為“緊身衣”。

　　值得注意的是,細(xì)則征求意見稿并未對(duì)從事網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理、銀行卡收單三類業(yè)務(wù)的支付企業(yè)區(qū)別管理和解釋,若以現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施,預(yù)付卡類支付企業(yè)的現(xiàn)行業(yè)務(wù)模式將會(huì)造成很大沖擊。

　　細(xì)則征求意見稿同時(shí)明確,預(yù)付卡的受理服務(wù),包括為預(yù)付卡特約商戶代收預(yù)付價(jià)值以及根據(jù)收到的預(yù)付價(jià)值為預(yù)付卡特約商戶代收對(duì)等貨幣資金的行為。

　　比如,細(xì)則征求意見稿要求,支付機(jī)構(gòu)可以但只能為自己開立一個(gè)非銀行結(jié)算賬戶專門用于核算支付業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入。管理辦法則明確,支付機(jī)構(gòu)只能選擇一家商業(yè)銀行作為備付金存管銀行,且在該商業(yè)銀行的一個(gè)分支機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)備付金專用存款賬戶。

　　上述規(guī)定對(duì)擁有多個(gè)業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的預(yù)付卡企業(yè)操作起來有相當(dāng)難度?！案骷揖W(wǎng)點(diǎn)平時(shí)業(yè)務(wù)往來的銀行都不一樣,現(xiàn)在要求并入一個(gè)專用賬戶,這個(gè)工作量很大,能否實(shí)現(xiàn)也都是個(gè)問題?！币晃恢槿耸勘硎尽?/p>

　　根據(jù)央行在6月14日發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（簡稱管理辦法）,支付機(jī)構(gòu)的實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例不得低于10%,這意味著支付機(jī)構(gòu)需要拿10%的資金作為保證金。業(yè)內(nèi)人士指出,這幾乎掐死了預(yù)付卡企業(yè)的資金命脈。

　　實(shí)際上,管理辦法已明文列出對(duì)預(yù)付卡類企業(yè)沖擊最為致命的規(guī)定。根據(jù)管理辦法,支付機(jī)構(gòu)接受客戶備付金時(shí),只能按收取的支付服務(wù)費(fèi)向客戶開具發(fā)票,不得按接受的客戶備付金金額開具發(fā)票。

　　早報(bào)記者還從一家滬上知名預(yù)付卡企業(yè)了解到,此前,其為滿足監(jiān)管層對(duì)支付機(jī)構(gòu)需要一定保證金規(guī)定,剛剛完成增資。而該滬上知名預(yù)付卡企業(yè)則認(rèn)為,從新出臺(tái)的細(xì)則征求意見稿來看,似乎是進(jìn)一步對(duì)預(yù)付卡企業(yè)開展業(yè)務(wù)提出諸多限制。

來源：東方早報(bào) 作者：張颯

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