中國銀行業(yè)未來發(fā)展路徑破解在即

　　隨著2009年信貸井噴余熱的消散，2010年以來，在大幅資本過度消耗、信貸增速明顯放緩的情況下，尋找新的利潤增長點、探尋未來發(fā)展路徑成為中國銀行業(yè)面臨的首要難題。

　　此間，中國銀行業(yè)如何成功轉(zhuǎn)型、探求新的盈利模式成為熱議焦點。據(jù)了解，將于10月30-31日在北京舉辦的“歐洲和中國戰(zhàn)略合作與發(fā)展論壇”，已將中國銀行業(yè)未來發(fā)展路徑列為重要議題之一，來自歐洲和中國的金融界專家、銀行家將就金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、金融監(jiān)管、中國銀行業(yè)盈利模式等問題展開深入討論。

　　業(yè)內(nèi)專家表示，中國銀行業(yè)目前仍面臨著整體盈利能力偏弱、資金缺口巨大、不良貸款比率偏高等諸多問題，如果不及時調(diào)整策略，則會在新一輪的競爭中陷入被動。盡管個別大型商業(yè)銀行也連續(xù)蟬聯(lián)“全球最賺錢公司”的美譽(yù)，剛剛公布的各上市銀行的半年報更是異常亮麗，但銀行核心資本充足率的下降已成普遍趨勢。

　　近日有消息稱，中國監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在醞釀基于《巴塞爾協(xié)議III》框架下的新銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則。如果新規(guī)則得以實施，資本充足率最高提至15%的門檻，將使中國銀行業(yè)將面臨前所未有的資本短缺困境。

　　國際貨幣基金組織IMF總裁特別顧問朱民為此表示：“中國銀行業(yè)未來的模式在什么地方，值得探討，我們有條件也有責(zé)任，在新的環(huán)境下探索新的銀行業(yè)模式?！?/p>

　　有跡象顯示，靠“吃息差”過活的中國銀行業(yè)已經(jīng)探索轉(zhuǎn)型之路，向真正的現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。無論是招商銀行的“二次轉(zhuǎn)型”、民生銀行事業(yè)部改革與“流程銀行”實驗，還是“中移動＋浦發(fā)”式產(chǎn)融聯(lián)姻，以及中國平安收購整合深發(fā)展，國內(nèi)銀行業(yè)正從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、流程管理及新渠道開拓等各方面為轉(zhuǎn)型埋下伏筆。

　　國際金融服務(wù)集團(tuán)（UFS）董事局主席何世紅表示，探尋新的發(fā)展路徑和模式是未來銀行業(yè)轉(zhuǎn)型的大勢所趨。在新的金融環(huán)境下，中國的銀行業(yè)不僅要關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢，而且還要適應(yīng)銀行業(yè)監(jiān)管變革和多變的市場環(huán)境，從而進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新和整合。

　　從業(yè)務(wù)角度來看，銀行需要實現(xiàn)可持續(xù)的獲利增長，尋求可變的收入來源，并提供不同的客戶服務(wù)和持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新，有效提升運(yùn)營效率和風(fēng)險管控。其間，發(fā)展差異化競爭能力及創(chuàng)新驅(qū)動增長，被認(rèn)為是中國銀行業(yè)實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要因素。

　　目前，為了能夠達(dá)到“收益持續(xù)增長”的目標(biāo)，幾乎所有的銀行都專注于把培植開發(fā)中間業(yè)務(wù)作為未來獲利重點，在中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新上下功夫。

　　分析人士認(rèn)為，這樣被動增長的中間業(yè)務(wù)是一種不切實際的短期行為，它非但不能改變中國銀行業(yè)盈利模式單一的現(xiàn)狀，還會給銀行一種錯覺：缺錢就可以在各種收費(fèi)項目上做文章。如果不能夠正確認(rèn)識中間業(yè)務(wù)服務(wù)為本的內(nèi)涵，靠吃息差的銀行盈利模式很難終結(jié)。而名目繁多的種種低端的“中間收入”，只能凸顯銀行業(yè)競爭力低下。

　　在西方發(fā)達(dá)國家，雖然中間業(yè)務(wù)能夠成為與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)并駕齊驅(qū)的銀行三大業(yè)務(wù)之一。但他們的中間業(yè)務(wù)收費(fèi)更多的是替公司管理工資、福利，投資理財業(yè)務(wù)、信托，以及替富有客戶管理其資產(chǎn)等，而向普通客戶提供免費(fèi)服務(wù)。

　　有分析指出，目前中國銀行業(yè)離先進(jìn)的金融機(jī)構(gòu)差距依然很大，需要從以下幾個方面實施突破：一是在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，拓展多種形式的融資渠道；二是在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，開發(fā)新的貸款業(yè)務(wù)品種；三是從資產(chǎn)負(fù)債綜合角度來看，推行多形式資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　何世紅認(rèn)為，在中國銀行業(yè)的高利差時代即將結(jié)束，轉(zhuǎn)型迫在眉睫的情形下，借鑒歐洲經(jīng)驗或可成為中國銀行業(yè)彎道超車的捷徑。

來源：中國金融網(wǎng) 作者：中國金融網(wǎng)首席記者 汗青 子凡

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