央行官員建議試點(diǎn)存款利率浮動(dòng) 專家質(zhì)疑可行性

　　央行沈陽分行行長盛松成近日在接受《金融時(shí)報(bào)》訪談時(shí)建議國家加快利率市場化進(jìn)程，并爭取允許東北率先開展存款利率上浮試點(diǎn)。央行貨幣政策委員會(huì)委員夏斌也于上周末在上海指出，應(yīng)適時(shí)推出存款利率浮動(dòng)機(jī)制，但夏斌并沒有對該機(jī)制的具體內(nèi)容進(jìn)行表述。在具體操作上，盛松成建議采取分階段逐步擴(kuò)大存款利率上浮幅度的方法，以確保改革平穩(wěn)有序。

　　質(zhì)疑存款利率浮動(dòng)機(jī)制

　　目前，中國的存款利率和貸款基準(zhǔn)利率由央行決定。存款利率固定，不存在浮動(dòng)區(qū)間，而貸款利率的浮動(dòng)區(qū)間的上、下限系數(shù)2004就已分別達(dá)到0.9和1.7，也就是用貸款基準(zhǔn)利率乘以0.9至1.7之內(nèi)的系數(shù)。

　　對于固定利率的弊端，盛松成表示，利率市場化改革滯后，尤其是存款利率受到嚴(yán)格管制，人為形成了較大的存貸利差，實(shí)質(zhì)是價(jià)格壟斷。銀行只要擴(kuò)大貸款投放，就可以輕松獲利，促使銀行與企業(yè)、地方政府形成了基于粗放發(fā)展方式的共同利益格局。在這種格局下，銀行始終有強(qiáng)烈的信貸擴(kuò)張沖動(dòng)，貸款大多投向大企業(yè)和地方政府基建項(xiàng)目。而如果存貸款利率都由市場決定，二者將更加接近。這將壓縮銀行的利潤空間，影響銀行的信貸經(jīng)營行為和信貸結(jié)構(gòu)，形成“促轉(zhuǎn)變”的市場倒逼力量。

　　某股份制商業(yè)銀行信貸管理部總經(jīng)理對存款浮動(dòng)利率的可操作性提出了質(zhì)疑：“如果存款利率上浮的話，各家銀行都會(huì)迅速將存款利率提至上限，否則就會(huì)出現(xiàn)存款搬家的效應(yīng)?！?/br>

　　無獨(dú)有偶，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇也曾對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表達(dá)了對該機(jī)制可行性的質(zhì)疑，在他看來，與其引入存款利率浮動(dòng)機(jī)制，倒不如直接采取維持貸款利率、提升存款利率的非對稱加息。

　　儲戶和銀行利益的抉擇

　　在目前長期實(shí)際負(fù)利率的情況下，存款利率的上浮毫無疑會(huì)給儲戶帶來實(shí)際的利益，而硬幣的另一面則是銀行利差的下降和業(yè)績的減少。

　　上述股份制商業(yè)銀行人士表示，目前利差仍然是銀行盈利的主渠道，若允許存款利率上浮，銀行的業(yè)績肯定會(huì)受到影響。理解銀行的盈利不應(yīng)該局限于銀行本身，銀行所繳納的稅收目前還是財(cái)政的主要來源之一，在這種情況下，監(jiān)管層的決策需要考慮更多方面的因素。“拿北京市來說，去年地方財(cái)政30%以上的收入是來自金融行業(yè)的?！彼f。

　　“如果東北試點(diǎn)成功的話，也可能向全國推廣?！鄙鲜鋈谭治鰩煴硎荆瑥膮^(qū)域上看，銀行的業(yè)績主要來自長三角、珠三角和京、津地區(qū)，因此選擇東北作為試點(diǎn)的重要原因就是銀行在該地區(qū)業(yè)務(wù)占比較少，因此，即使利差下降導(dǎo)致業(yè)績下滑，也不會(huì)對總營收產(chǎn)生較大影響。

來源：每經(jīng)網(wǎng)－每日經(jīng)濟(jì)新聞

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