中資門檻高外資費(fèi)率高 無抵押貸款中看不中用

　　上個(gè)月剛剛交付新居的周先生決定馬上裝修。手頭沒有足夠的余錢，他只得向銀行貸款。新居還在按揭，顯然不能抵押，能夠選擇的只有無抵押貸款。上周，冒著三十七八度的高溫，周先生跑了杭城多家銀行詢問無抵押貸款的事，可惜一個(gè)星期跑下來什么結(jié)果也沒有?！伴T檻高，利率高，無抵押貸款中看不中用?！敝芟壬袊@。

　　門檻高，只適合高端小眾

　　周先生在一家雜志社工作，年收入大約七八萬，因收入和工作編制都不符合銀行要求，周先生被銀行婉拒了。據(jù)了解，目前在杭州推出了個(gè)人無抵押無擔(dān)保貸款產(chǎn)品的城市商業(yè)銀行，有北京銀行、南京銀行、渤海銀行以及寧波銀行等。這些銀行對(duì)抵押貸款的的條件盡管各異，但門檻都很高。

　　比如，某城商行的無抵押個(gè)人信貸業(yè)務(wù)，對(duì)工資薪金收入要求是“需超過12萬元人民幣”，而且還必須是教育、衛(wèi)生、電力、石化等特定行業(yè)的正式在職人員，此外，在申請(qǐng)轄區(qū)要擁有居住性房地產(chǎn)。

　　另一家銀行推出的無抵押信用貸款，聽起來很誘人，最高可提供額度最高達(dá)200萬元，然而銀行客戶經(jīng)理向周先生明確表示，該產(chǎn)品只適合處級(jí)以上干部，換句話說，一般的公司員工要想貸款沒門。

　　年利率15.78%，如此成本嚇退申請(qǐng)人

　　與中資城商行門檻高不一樣，外資銀行對(duì)貸款者身份要求放低許多，比如渣打銀行的無抵押貸款“現(xiàn)貸派”，只要貸款人的個(gè)人信用沒有不良記錄，滿足了月收入3000元以上的條件，就可以申請(qǐng)。

　　乍一看，條件簡(jiǎn)單，貸款者不免動(dòng)心，真正了解后，大多數(shù)申請(qǐng)人都退縮了。與中資銀行相比，外資銀行不僅費(fèi)率高很多，而且還會(huì)有額外的賬戶管理費(fèi)、功能使用費(fèi)等各種手續(xù)費(fèi)，比如渣打“現(xiàn)貸派”規(guī)定了貸款利率7.9%~9.9%，此外，每個(gè)月還要按照貸款總額收取0.49%的賬戶管理費(fèi)。以4年期為例，利率9.9%，每月賬戶費(fèi)0.49%折合年利率5.88%，兩者相加高達(dá)15.78%。

　　有價(jià)無市，處境尷尬

　　作為城市商業(yè)銀行和一些個(gè)資銀行的主打產(chǎn)品，個(gè)人無抵押信用貸款為應(yīng)急融資的市民打開了方便之門，然后事實(shí)上，由于進(jìn)入門檻高以及貸款成本高，個(gè)人無抵押貸款申請(qǐng)者并不多。

　　成本高，利率高，使一些銀行推出的無抵押貸款處在“有價(jià)無市”的狀態(tài)。

　　“有時(shí)候一個(gè)月里也沒一單，很多有資金需求的客戶其基本條件都不符合我們要求，沒辦法，客戶沒抵押品，我們肯定要把控制風(fēng)險(xiǎn)放在首位?！币患页鞘猩虡I(yè)銀行的個(gè)貸部負(fù)責(zé)人坦言。

　　“無抵押貸款要提高門檻和費(fèi)率，這是最正常不過的事情，畢竟沒有抵押品對(duì)銀行來說經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)極高?！币晃汇y行資深理財(cái)師表示，“因?yàn)闆]法與大銀行搶市場(chǎng)，一些小銀行和外資行只能另辟奚徑，推出無抵押保證貸款，其實(shí)銀行借此來吸引人氣，真正推廣起來并不容易?！?/p>

作者：俞萍麗 來源：浙江在線

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