信用卡套現(xiàn)將入"黑名單" 央行研究將套現(xiàn)納入征信

央行上?？偛恐芤煌嘎叮谘芯繉⑻赚F(xiàn)行為納入征信系統(tǒng)，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)就將列入信用報(bào)告“黑名單”。銀行人士提醒，信用卡套現(xiàn)成本劇增，而信用卡持卡人也應(yīng)保護(hù)好自己的個(gè)人信息和信用卡。 　

一般來(lái)說(shuō)，信用卡的正常、合法交易行為包括：通過(guò)柜面、自助機(jī)具、POS機(jī)及互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行消費(fèi)、取現(xiàn)、存款（還款）。也就是說(shuō)，信用卡可以用來(lái)刷卡支付，若提取現(xiàn)金則需支付1%的手續(xù)費(fèi)和每日0.5％。的透支利息。但信用卡取現(xiàn)額度較為有限，一般是信用額度的30％。

而信用卡非法套現(xiàn)則是持卡人通過(guò)虛擬交易等手段，把卡內(nèi)信用額度變?yōu)楝F(xiàn)金持有。因?yàn)樾庞每ㄒ话愣加忻庀捪奁?，套現(xiàn)行為就相當(dāng)于持卡人從銀行獲得了一筆小額免息貸款。而配合其套現(xiàn)的商戶，則相當(dāng)于作為金融中介，非法辦理了一筆免息融資業(yè)務(wù)，從中抽取手續(xù)費(fèi)牟利。

目前，信用卡套現(xiàn)行為主要是通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)和利用網(wǎng)上支付工具套現(xiàn)，還有部分通過(guò)循環(huán)套現(xiàn)或利用分期付款額度套現(xiàn)。以網(wǎng)上支付為例，A用信用卡支付購(gòu)買B商家的商品，貨款打入B的賬戶中，B再將錢取出。但實(shí)際上，A和B之間并沒(méi)有發(fā)生真正的買賣交易，這種套現(xiàn)行為以電話充值卡等虛擬產(chǎn)品最為普遍。

銀行認(rèn)定有辦法

正常的刷卡消費(fèi)和非法套現(xiàn)銀行如何界定呢？銀行人士介紹，目前銀行對(duì)正常套現(xiàn)和非法套現(xiàn)主要是以是否存在真實(shí)交易而斷定，而非法套現(xiàn)也是有規(guī)律可循的。

銀行人士透露，如果同一持卡人大量辦卡，并且每個(gè)月都非常規(guī)律性充分利用免息期和授信額度，這樣的持卡人就較為可疑，銀行會(huì)重點(diǎn)關(guān)注。而特約商戶銀行賬戶資金頻繁大量轉(zhuǎn)入個(gè)人結(jié)算賬戶也是一類情況。同時(shí)，銀行對(duì)批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率特約商戶也會(huì)特別關(guān)注，這些群體最易發(fā)生非法套現(xiàn)。

不過(guò)，銀行人士也坦承，信用卡套現(xiàn)手段多，同時(shí)較為零碎和隱蔽，銀行監(jiān)測(cè)起來(lái)比較吃力。近期，銀行還從源頭下手，嚴(yán)格控制POS機(jī)的發(fā)放。

“如今監(jiān)管機(jī)構(gòu)嚴(yán)打信用卡非法套現(xiàn)，去年還出臺(tái)了關(guān)于信用卡非法套現(xiàn)的司法解釋，信用卡非法套現(xiàn)的成本和法律風(fēng)險(xiǎn)大大增加。”上述銀行人士稱。

套現(xiàn)到底劃算不劃算？

以通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)為例，不法中介公司首先申請(qǐng)開(kāi)設(shè)POS機(jī)刷卡，持卡人在POS機(jī)上刷卡后，持卡人信用卡賬戶上的錢轉(zhuǎn)入商家賬戶。商家將錢取出，持卡人則完成套現(xiàn)，這個(gè)過(guò)程中，中介收取3％－5％的手續(xù)費(fèi)，如果套現(xiàn)者套現(xiàn)1萬(wàn)元，則交300元—500元的手續(xù)費(fèi)給中介。對(duì)于中介來(lái)說(shuō)，除去要繳納給銀行1%左右的刷卡扣率外，可以賺取剩余2%－4%的費(fèi)用。

中間利潤(rùn)大部分被中介賺取，而對(duì)套現(xiàn)者來(lái)說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)和成本并不小。表面上，持卡人通過(guò)套現(xiàn)獲得了信貸資金，減少了利息支出，但實(shí)質(zhì)上，持卡人終究需要還款。一旦超過(guò)免息期，就要追加償還免息期內(nèi)的透支利息（日利率0.5％。）和逾期滯納金。

同時(shí)，持卡人通過(guò)中介機(jī)構(gòu)套取資金，不僅支付了3%—5%的套現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，還可能造成個(gè)人信息的泄露，存在被“盜刷”的風(fēng)險(xiǎn)。

目前央行正在研究將套現(xiàn)行為納入征信系統(tǒng)，一旦持卡人的套現(xiàn)行為被發(fā)現(xiàn)并列入信用報(bào)告“黑名單”，會(huì)嚴(yán)重影響其信用記錄，將承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)，今后向銀行借貸資金也將非常困難。（記者蘇曼麗）

■ 小貼士

三招防信用卡被盜

今年年初，上海一淘寶店主盜刷信用卡套現(xiàn)20萬(wàn)元被判處有期徒刑7年，華夏銀行理財(cái)師建議，平時(shí)應(yīng)保管好信用卡，以免被盜刷套現(xiàn)，給自己的信用記錄帶來(lái)污點(diǎn)。

1、及時(shí)的掛失處理。發(fā)現(xiàn)丟失信用卡后，持卡人要第一時(shí)間致電發(fā)卡行辦理口頭掛失；需注意的是，有的銀行的信用卡電話掛失不能及時(shí)生效，需要持卡人至銀行柜臺(tái)辦理書(shū)面掛失才可以作為正式掛失。

2、刷卡時(shí)，盡量不要讓信用卡離開(kāi)自己的視線范圍。由于大部分信用卡都是采用簽名確認(rèn)消費(fèi)的，因此在使用時(shí)可以“離線”消費(fèi)，如很多持卡人到餐館消費(fèi)，結(jié)賬時(shí)一般不愿意親自到柜臺(tái)刷卡，而是將卡片交服務(wù)員，這有可能造成卡片資料被盜。

3、妥善保管好消費(fèi)單據(jù)與使用憑證。持卡人對(duì)于ATM機(jī)上的取款憑條、刷卡消費(fèi)單據(jù)以及賬單等信用卡原始憑證，應(yīng)注意妥善保管或定期銷毀，不可隨意丟棄，以免泄露信用卡卡號(hào)、有效期等關(guān)鍵信息。

來(lái)源: 新京報(bào)

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