銀監(jiān)會(huì)：不良貸款調(diào)整到位 防房?jī)r(jià)下跌致不良反彈

　　天量信貸支持經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升后，6月21日，銀監(jiān)會(huì)再次強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)督促銀行業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)務(wù)院有關(guān)抑制過剩產(chǎn)能、淘汰落后產(chǎn)能、促進(jìn)節(jié)能減排的政策。

　　此前，由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)尚不明朗、房地產(chǎn)信貸政策趨緊以及地方政府融資平臺(tái)潛在風(fēng)險(xiǎn)等方面的問題，業(yè)內(nèi)人士普遍擔(dān)心國(guó)內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將有所下降，不能延續(xù)以往的“雙降”。

　　不過，6月10日國(guó)務(wù)院下發(fā)了關(guān)于加強(qiáng)地方政府融資平臺(tái)公司管理的通知，明確了“不得轉(zhuǎn)嫁償債責(zé)任和逃廢債務(wù)”，這從一定程度上減緩了業(yè)內(nèi)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降的擔(dān)心。

　　6月底前完成摸底排查

　　在6月21日召開的銀監(jiān)會(huì)推動(dòng)銀行業(yè)支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)下一階段將從六個(gè)方面督促銀行機(jī)構(gòu)落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于抑制產(chǎn)能過剩，淘汰落后產(chǎn)能，促進(jìn)節(jié)能減排的各項(xiàng)政策精神。

　　這六方面工作包括：積極落實(shí)國(guó)發(fā)12號(hào)文件等政策文件精神；加強(qiáng)信貸政策的指導(dǎo)和督導(dǎo)檢查力度；加強(qiáng)信貸管理；完善金融服務(wù)；切實(shí)防范各類金融風(fēng)險(xiǎn)；繼續(xù)加強(qiáng)部門間的協(xié)調(diào)配合。

　　該負(fù)責(zé)人表示，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)要求各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)節(jié)能減排和淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目信貸和融資情況進(jìn)行一次全面深入的摸底排查，并在6月底前將摸底排查情況上報(bào)給監(jiān)管部門。與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)亦將加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，將上述事宜作為今年現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要內(nèi)容，對(duì)存在問題比較突出的機(jī)構(gòu)和地區(qū)進(jìn)行針對(duì)性的檢查。

　　銀監(jiān)會(huì)同時(shí)要求各銀行機(jī)構(gòu)董事會(huì)要切實(shí)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，制定具有明確“觸發(fā)點(diǎn)”的風(fēng)險(xiǎn)防范化解預(yù)案，確保及時(shí)有效處置相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)積累。

　　銀監(jiān)會(huì)也提醒銀行，要全面掌握國(guó)家產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和宏觀調(diào)控政策，密切關(guān)注節(jié)能減排政策動(dòng)向，嚴(yán)密跟蹤、監(jiān)測(cè)和分析可能提前暴露的風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和節(jié)能減排等工作開展過程中可能提前暴露出的信貸風(fēng)險(xiǎn)，銀行要嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。

　　“該降為不良的要及時(shí)堅(jiān)決調(diào)整到位并相應(yīng)提足撥備，大力加強(qiáng)核銷和處置工作?！痹撱y監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人表示。

　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2009年年報(bào)，當(dāng)年前所未有的天量信貸對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升起到了積極作用，信貸結(jié)構(gòu)和信貸投放區(qū)域結(jié)構(gòu)有所改善，小企業(yè)、出口企業(yè)以及與內(nèi)需相關(guān)等行業(yè)的企業(yè)得到了相對(duì)往年更多的信貸支持，而外向度較高、受國(guó)際金融危機(jī)沖擊最嚴(yán)重的五個(gè)省市貸款增量居前。

　　防范房?jī)r(jià)下跌導(dǎo)致不良反彈

　　自2008年11月以來(lái)，隨著一系列經(jīng)濟(jì)振興計(jì)劃的出臺(tái)和國(guó)家4萬(wàn)億元投資的實(shí)施，各家商業(yè)銀行紛紛加大了信貸投放的力度。尤其是2009年的巨額信貸余額增長(zhǎng)，也使得商業(yè)銀行的不良貸款率在數(shù)學(xué)意義上呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。

　　從統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，2009年末不良貸款率的行業(yè)平均值為1.08%，比2008年末下降了0.45個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過，市場(chǎng)對(duì)于天量信貸投放之后的銀行資產(chǎn)質(zhì)量的擔(dān)心一刻都沒有停止過。

　　信達(dá)證券的分析人士表示，下半年影響銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的主要因素有兩個(gè)，一是宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇是否穩(wěn)固，進(jìn)而影響銀行面臨的貨幣政策環(huán)境的松緊程度和信貸投放；二是房?jī)r(jià)下跌程度是否足以導(dǎo)致銀行的不良資產(chǎn)大幅反彈，進(jìn)而導(dǎo)致?lián)軅渲С龅脑黾印?/p>

　　此前，由于全國(guó)各地房?jī)r(jià)快速上漲，2009年新增貸款也隨之天量增長(zhǎng)，不少商業(yè)銀行將大量新增貸款投向了房地產(chǎn)行業(yè)。雖然已有不少銀行完成了相關(guān)壓力測(cè)試，而且大多數(shù)銀行能承受的房?jī)r(jià)降幅在20%至30%之間，但是房?jī)r(jià)下跌無(wú)疑會(huì)對(duì)銀行資產(chǎn)質(zhì)量構(gòu)成一定風(fēng)險(xiǎn)。

　　在21日召開的會(huì)議上，工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，從今年1月-5月，該行重點(diǎn)支持居民首套自住型住房消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性、消費(fèi)性貸款需要。截至5月末，個(gè)人住房貸款余額10208億元，占各項(xiàng)貸款余額的比例為23.03%。

　　此前亦有數(shù)據(jù)顯示，工商銀行94%的按揭貸款是自住型的一套房貸，6%是二套房貸。另外，數(shù)據(jù)顯示，今年第一季度末房地產(chǎn)開發(fā)貸款占比為8.2%。

　　與會(huì)的工商銀行負(fù)責(zé)人也對(duì)記者表示，在信貸支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的同時(shí)，工商銀行也運(yùn)用信貸杠桿調(diào)整了其信貸結(jié)構(gòu)。今年1-5月，該行80%的新發(fā)放項(xiàng)目貸款支持了在建、續(xù)建以及已簽約重大項(xiàng)目建設(shè)；70%的新增公司類貸款投向了城市軌道交通、醫(yī)院、文化旅游、現(xiàn)代物業(yè)、城市公共事業(yè)、教育等重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)；小企業(yè)貸款增長(zhǎng)率高于該行貸款增幅9.9個(gè)百分點(diǎn)。

作者：韓瑞蕓 來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

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