銀行業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整各顯其能

　　當前，針對銀行信貸在“高效能、高排放”行業(yè)、產(chǎn)能過剩行業(yè)及落后產(chǎn)能較嚴重的行業(yè)中的各類風(fēng)險，銀監(jiān)會組織各種形式的現(xiàn)場檢查和風(fēng)險排查，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)及時完善內(nèi)部政策和內(nèi)控流程，加強風(fēng)險管理，糾正違法違規(guī)行為，并進行必要整改，要求銀行業(yè)把全面做好支持節(jié)能減排、抑制產(chǎn)能過剩和淘汰落后產(chǎn)能的金融服務(wù)作為當前金融工作的一項重要任務(wù)和長期的制度性安排。6月21日，銀監(jiān)會召開了主題為“銀監(jiān)會推動銀行業(yè)支持經(jīng)濟調(diào)整工作情況”新聞通氣會，參會人員除了銀監(jiān)會有關(guān)方面負責(zé)人之外，還邀請了工商銀行、北京銀行、興業(yè)銀行幾家銀行代表共商這一話題。

　　銀監(jiān)會：強化信貸政策指導(dǎo)

　　據(jù)了解，從2006年開始，銀監(jiān)會每季度就定期召開經(jīng)濟金融形勢通報會，由會領(lǐng)導(dǎo)親自做報告，以通報會的形式及時把國家宏觀調(diào)控要求、產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保政策和其他方面的政策精神傳達給各銀行業(yè)金融機構(gòu)，做好政策輔導(dǎo)工作。這類通報會一般采取視頻會議的形式召開，范圍較廣，從總會一直聯(lián)到各地銀監(jiān)局，銀監(jiān)分局。參加會議的除了銀監(jiān)會系統(tǒng)的監(jiān)管人員外，還有各法人金融機構(gòu)的董事長、行長以及高管一級分支機構(gòu)的行長、高管。銀監(jiān)會這種形式的政策指導(dǎo)在業(yè)內(nèi)已經(jīng)形成了很大的影響，對銀行業(yè)金融機構(gòu)準確把握宏觀政策走向和采取相應(yīng)的措施，有著舉足輕重的意義。除此之外，銀監(jiān)會也利用風(fēng)險提示、信息服務(wù)、操作指引、現(xiàn)場檢查、部門間協(xié)調(diào)配合等多種方式，推動銀行業(yè)支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整工作。

　　在銀監(jiān)會的努力下，各家銀行不斷轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，積極支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整。根據(jù)工商銀行提供的信息，今年1至5月，工商銀行新增貸款4554億元，較去年底增幅為8.57%。據(jù)工行信貸部副總經(jīng)理魏學(xué)坤介紹，工行今年前5個月貸款增長適度，投放均衡，較好地滿足了實體經(jīng)濟和合理有效需求。在信貸投向的把握上，工商銀行積極運用信貸杠桿支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級。一個可供參考的數(shù)據(jù)是，一季度該行新發(fā)放的項目貸款中，80%投向了在建續(xù)建項目。

　　北京銀行副行長許寧躍表示，北京銀行今年在嚴格控制信貸總量的前提下，通過實施“區(qū)別對待、有保有壓”的信貸政策，認真把握信貸投放節(jié)奏，優(yōu)化信貸投放結(jié)構(gòu)，促進個人消費信貸增長，加大金融對實體經(jīng)濟的支持力度。截至5月末，中小企業(yè)貸款增長180億元，增速達19.56%，個人貸款增長98.5億元，增速達38%，均高于貸款總額增速。

　　商業(yè)銀行：信貸杠桿支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整升級

　　經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整與信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整是否默契，直接影響著銀行的效益。對此，工商銀行有關(guān)人士表示：“事實證明，宏觀調(diào)控和監(jiān)管措施的出臺，對商業(yè)銀行的長遠發(fā)展是有好處的。”

　　魏學(xué)坤表示，今年以來，工商銀行積極運用信貸杠桿支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整升級，重點做了很多工作。比如支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟等綠色產(chǎn)業(yè)，引導(dǎo)信貸資源進入環(huán)境友好型行業(yè)。今年以來，工商銀行加大了對城市軌道交通、醫(yī)院、文化旅游、現(xiàn)代物業(yè)、城市公共事業(yè)、教育等重點產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，共增加各項貸款2595億元，占新增公司類貸款的70.38%。今年以來，工商銀行積極落實銀監(jiān)會關(guān)于小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的“六項機制”，不斷加大對小企業(yè)的信貸支持力度，小企業(yè)貸款余額和客戶數(shù)量持續(xù)增長。截至2010年5月末，全行小企業(yè)貸款余額達3680億元，比年初增加572億元，同比多增380億元，小企業(yè)貸款增長率高于全行貸款增幅9.9個百分點。同時，小企業(yè)貸款的質(zhì)量繼續(xù)保持良好水平，小企業(yè)貸款的不良率低于全行不良貸款平均水平。全行專門服務(wù)小企業(yè)的專營機構(gòu)數(shù)量達1200家，為超過4萬戶小企業(yè)提供了信貸支持。

　　興業(yè)銀行為適應(yīng)國家轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式，加強環(huán)境資源保護、發(fā)展低碳經(jīng)濟的要求，在差異化經(jīng)營與持續(xù)發(fā)展方面走出了自己的特色，在節(jié)能減排項目上做得有聲有色。目前，興業(yè)銀行節(jié)能減排項目融資規(guī)模不斷擴大，已經(jīng)取得顯著的經(jīng)濟和環(huán)境效益。項目范圍遍及北京、天津、山西、山東等23個省。支持的領(lǐng)域包括能源效率、新能源和可再生能源開發(fā)利用、碳減排、二氧化硫減排、污水處理和水域治理、固體廢棄物的循環(huán)利用等6個方面。項目分布廣泛，目前已涉及能源、電力、鋼鐵、建材、化工、石油加工及煉焦、機械制造等多個行業(yè)以及國家十大重點節(jié)能工程。截至2010年5月底，該行累計支持400個節(jié)能減排貸款295.52億元。

　　加強風(fēng)險防范保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量

　　在促進自身發(fā)展，支持實體經(jīng)濟的過程中，風(fēng)險防控依然是工作的首位。銀監(jiān)會要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)對產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和節(jié)能減排等工作開展過程中可能提前暴露出的信貸風(fēng)險，要嚴格進行風(fēng)險分類，提足撥備，大力加強核銷和處置工作。

　　而各家銀行也將其作為重要工作，紛紛采取有效措施控制信貸風(fēng)險，保持自身業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展，保持金融支持實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。北京銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，該行不良貸款繼續(xù)“雙降”，不良貸款較年初減少4億元；不良率由年初的1.02%下降至0.82%。

作者：韓雪萌 來源：金融時報

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