銀保渠道力推儲(chǔ)蓄險(xiǎn) "漫無目的"被指不思進(jìn)取


作者:葛翠翠    時(shí)間:2010-05-12





伴隨外部監(jiān)管環(huán)境、保險(xiǎn)公司經(jīng)營目標(biāo)以及消費(fèi)者需求的變化,銀行柜臺(tái)上的保險(xiǎn)產(chǎn)品也在不斷更新?lián)Q代,投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)先后走俏。日前,根據(jù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的統(tǒng)計(jì)和走訪,銀行現(xiàn)行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品中,保費(fèi)金額較大、繳費(fèi)時(shí)間較長、對儲(chǔ)蓄有一定替代功能、核保較為簡單的儲(chǔ)蓄型人身險(xiǎn)成為銀行的主推保險(xiǎn)品種,而其中分紅型產(chǎn)品又占據(jù)絕對優(yōu)勢。記者發(fā)現(xiàn),目前銀行銷售的各類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)看似選擇眾多,但由于這些保險(xiǎn)產(chǎn)品往往條款雷同,實(shí)際上在購買時(shí)難以找到合適的產(chǎn)品。

儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)唱主角

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者對網(wǎng)點(diǎn)較多的國有銀行和股份制銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了統(tǒng)計(jì),發(fā)現(xiàn)其中呈現(xiàn)出較為明顯的特征:銀行力推有理財(cái)功能的儲(chǔ)蓄型人身險(xiǎn);投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)已風(fēng)光不再,其可選種類已較為稀少;同時(shí),完全著眼于保障的健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)仍頗受冷落。

記者走訪中發(fā)現(xiàn)建設(shè)銀行銷售的銀保產(chǎn)品包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)5款、壽險(xiǎn)10款、健康險(xiǎn)2款、養(yǎng)老險(xiǎn)2款、人身意外險(xiǎn)1款。其中,壽險(xiǎn)中包括分紅險(xiǎn)8款、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)各1款;養(yǎng)老保險(xiǎn)全部為分紅險(xiǎn);健康險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)都是附加險(xiǎn)。

農(nóng)業(yè)銀行銷售的保險(xiǎn)產(chǎn)品是清一色的人身險(xiǎn),且全部為分紅險(xiǎn)。

招商銀行代理的銀保產(chǎn)品較多,包括養(yǎng)老保險(xiǎn)6款,其中4款為分紅險(xiǎn);理財(cái)保險(xiǎn)20款,含11款分紅險(xiǎn)、2款萬能險(xiǎn);健康險(xiǎn)5款,其中2款為附加險(xiǎn);意外險(xiǎn)7款,其中3款為附加險(xiǎn)。

銀保儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)唱主角的情形和保險(xiǎn)公司的營銷方向轉(zhuǎn)變密不可分,入年以來,由于新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的影響以及保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,各保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)力分紅險(xiǎn),密集推出新產(chǎn)品,爭奪銀保渠道。

業(yè)內(nèi)人士表示,儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)成為主要產(chǎn)品,從銀行的角度來講,此類產(chǎn)品與銀行產(chǎn)品都具有儲(chǔ)蓄性,可以與部分銀行客戶的需求重合,此外,儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)具有產(chǎn)品構(gòu)造較為簡單、易于向客戶介紹、成交速度較快、核保較易的特點(diǎn),也便于銀行柜員的推銷。

同質(zhì)化痼疾未改

翻開各銀行保險(xiǎn)宣傳冊,雖然各類保險(xiǎn)名目繁多令人眼花繚亂,但其條款大同小異,以至于投資者陷入一種看似選擇眾多,實(shí)際上沒有選擇的局面。

“雖然我一直在研究保險(xiǎn)公司以及產(chǎn)品,但我至今沒有買到一款能真正滿足我保障需求的產(chǎn)品,仔細(xì)研究條款,你會(huì)發(fā)現(xiàn)它們大同小異,并且通常是理財(cái)功能強(qiáng)于保障功能。”一位保險(xiǎn)業(yè)分析師向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者抱怨說,“我個(gè)人認(rèn)為,如果稍微積極一些,作為個(gè)人,與其買一個(gè)分紅型保險(xiǎn)不如買一個(gè)意外險(xiǎn)加基金組合。分紅險(xiǎn)美其名曰兼顧保障和理財(cái),實(shí)際上就是兩頭不靠。”

查看各大銀行的銀保產(chǎn)品可以發(fā)現(xiàn),產(chǎn)品種類單一、保障功能重合的問題仍然很明顯,原因一方面在于不同銀行銷售同類產(chǎn)品;另一方面,即使產(chǎn)品不同,但其主要條款也相差無幾。

在中國,銀保渠道在進(jìn)入二十一世紀(jì)后得以迅猛發(fā)展,但與規(guī)模迅速增大不相匹配的是銀保產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐。波士頓咨詢公司BCG和瑞士再保險(xiǎn)SwissRe在《中國銀保業(yè)務(wù):更上一層樓》的報(bào)告中指出,中國銀保市場一直以驚人的速度增長,但同時(shí)似乎陷入了一種僵持的尷尬境地,銀行在推動(dòng)保費(fèi)收入的快速增長,然而,保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類、復(fù)雜程度以及客戶服務(wù)的整體質(zhì)量仍顯落后。“銀行通??梢源矶鄠€(gè)保險(xiǎn)品牌,但往往是‘漫無目的’地銷售復(fù)雜程度較低的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品。”

來源:解放網(wǎng)-每日經(jīng)濟(jì)新聞 葛翠翠



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