二套房認(rèn)定有難度 銀行放貸前期調(diào)查工作大增

　　4月21日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了二套住房以家庭為單位進(jìn)行認(rèn)定的新政策，與以往不同的是，新的二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)中，住房的套數(shù)不以是否發(fā)生過(guò)貸款為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)認(rèn)定，而是以房管部門(mén)登記的信息為準(zhǔn)，這是房地產(chǎn)調(diào)控以來(lái)的一次重大舉措，其影響將是極其深遠(yuǎn)的。但是，記者了解到，在目前的具體國(guó)情下，要想切實(shí)落實(shí)二套住房認(rèn)定新標(biāo)準(zhǔn)，難度不小。難度來(lái)自于哪些方面呢？記者為此進(jìn)行了采訪。

　　●建立全國(guó)性家庭住房數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)動(dòng)態(tài)信息系統(tǒng)至少需要10年以上的時(shí)間和上千億的資金投入

　　在采訪中，我愛(ài)我家的有關(guān)人士分析認(rèn)為：國(guó)家出臺(tái)的這項(xiàng)政策出發(fā)點(diǎn)無(wú)疑是想要規(guī)范房地產(chǎn)市場(chǎng)，打擊投機(jī)炒房，遏制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，從立意到設(shè)計(jì)都是合理與完美的。但是，想要真正實(shí)現(xiàn)以家庭為單位認(rèn)定二套房，而且以實(shí)際購(gòu)買(mǎi)和持有情況為準(zhǔn)，而不是以有無(wú)貸款購(gòu)房記錄為準(zhǔn)，必然需要全國(guó)各地的房屋主管部門(mén)建立全面、實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)的居民個(gè)人房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)和保有情況的數(shù)據(jù)庫(kù)，而各地的民政部門(mén)還要建立全面、實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)的居民婚姻和家庭人口構(gòu)成的數(shù)據(jù)庫(kù)，如果牽扯到戶(hù)籍和流動(dòng)人口管理問(wèn)題，還需要各地的公安系統(tǒng)也建立相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)，如果涉及外地人在本地的社保和納稅問(wèn)題，還需要?jiǎng)趧?dòng)部門(mén)和稅務(wù)部門(mén)也建立相應(yīng)的動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)庫(kù)，然后全國(guó)的房管、銀行、民政、公安，乃至勞動(dòng)部門(mén)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的數(shù)據(jù)庫(kù)大聯(lián)網(wǎng)，這是一個(gè)龐大的基礎(chǔ)信息工程，至少需要10年以上的時(shí)間和上千億的資金投入。

　　而目前的實(shí)際情況是，在北京、上海這樣的大城市，全面、實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)的居民個(gè)人房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)和保有情況的數(shù)據(jù)庫(kù)還在建設(shè)之中。

　　●目前要想落地，銀行放貸前期的調(diào)查工作和責(zé)任大增

　　如果沒(méi)有上述的數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，要想切實(shí)執(zhí)行新的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，“我愛(ài)我家”的專(zhuān)家分析說(shuō)放貸銀行必然需要在放款前做大量的調(diào)研工作，而且需要實(shí)地走訪和聯(lián)合許多部門(mén)進(jìn)行調(diào)查，這無(wú)疑會(huì)大大增加銀行的貸款成本和責(zé)任，難度確實(shí)不小。

　　●新政亮點(diǎn)在于區(qū)分和鼓勵(lì)了改善型購(gòu)房

　　新出臺(tái)的政策提出，如果已經(jīng)將手中的首套住房售出，再次購(gòu)買(mǎi)房屋時(shí)可以視作首套。這項(xiàng)規(guī)定無(wú)疑是將改善型購(gòu)房和投資炒房進(jìn)行了有效的區(qū)分，在打擊投機(jī)炒房的同時(shí)，鼓勵(lì)了改善性購(gòu)房。

　　根據(jù)記者的了解，目前北京市二手房市場(chǎng)上改善型購(gòu)房占購(gòu)房人數(shù)的65%，是市場(chǎng)積極健康的主導(dǎo)因素，應(yīng)該受到政策的保護(hù)和鼓勵(lì)。而根據(jù)這項(xiàng)新規(guī)定，很多改善型購(gòu)房人的首付比例將下降兩到三成，貸款利率從基準(zhǔn)利率的1.1 倍變?yōu)?折，優(yōu)惠著實(shí)不少。至于首套住房售出的證明，不管是用房產(chǎn)出售合同，還是房管部門(mén)、居委會(huì)或者單位的證明，在操作上多不困難，這無(wú)疑是改善型購(gòu)房人的一大福音。

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