國(guó)有銀行應(yīng)在低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮砥柱作用

　　低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開(kāi)銀行業(yè)的支持。由是，“碳金融”、“赤道銀行”、“綠色信貸”等，銀行業(yè)正以各種形式，進(jìn)行著支持低碳經(jīng)濟(jì)的有益嘗試。

　　作為我國(guó)銀行業(yè)的主體，國(guó)有商業(yè)銀行在貫徹落實(shí)中央部署、服務(wù)國(guó)家建設(shè)、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任、推動(dòng)金融體制改革和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，一直發(fā)揮著主力軍作用。尤其2009 年，在國(guó)家應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的“戰(zhàn)役”中，國(guó)有商業(yè)銀行更是一馬當(dāng)先，圍繞國(guó)家“保增長(zhǎng)、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的部署，支持地方基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，為保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)作出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年全國(guó)銀行業(yè)人民幣貸款新增9.59 萬(wàn)億元，其中五大國(guó)有商業(yè)銀行占48% 。

　　國(guó)有商業(yè)銀行在低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)中大有可為。首先，國(guó)家出臺(tái)的宏觀調(diào)控政策及措施，無(wú)不顯示出政府發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)的決心。國(guó)有商業(yè)銀行作為國(guó)家宏觀調(diào)控政策的“踐行者”和“傳導(dǎo)者”，在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化和升級(jí)、 清潔能源以及可再生能源的開(kāi)發(fā)和利用方面充當(dāng)重點(diǎn)角色，對(duì)能否取得預(yù)期的政策效果，起著決定性作用。

　　其次，在向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級(jí)，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的興起及成長(zhǎng)，將產(chǎn)生巨大的“綠色信貸”需求，國(guó)有商業(yè)銀行在資金方面的雄厚實(shí)力，必將使其成為支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力。

　　第三，隨著國(guó)際碳交易市場(chǎng)規(guī)模的不斷擴(kuò)大和碳貨幣化程度日益提升，碳排放權(quán)已衍生為具有投資價(jià)值和流動(dòng)性的金融資產(chǎn)，由此催生的一系列金融產(chǎn)品和服務(wù)需求，對(duì)銀行業(yè)的創(chuàng)新能力提出挑戰(zhàn)。國(guó)有商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新、管理經(jīng)驗(yàn)、人才建設(shè)、機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)等方面的優(yōu)勢(shì)，使其在支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的地位日漸凸出。

　　一些國(guó)有商業(yè)銀行已切入低碳經(jīng)濟(jì)脈搏。在國(guó)有商業(yè)銀行中，中國(guó)銀行憑借貿(mào)易金融、國(guó)際業(yè)務(wù)、多元化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)及產(chǎn)品創(chuàng)新等諸多方面的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，正日益發(fā)展成為支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“生力軍”。中國(guó)銀行的許多做法已切入低碳經(jīng)濟(jì)脈搏：

　　推行“綠色信貸”。在授信審批中，實(shí)行“環(huán)?！币黄狈駴Q制，加強(qiáng)對(duì)“高耗能、高污染”行業(yè)的授信控制，對(duì)“兩高”企業(yè)實(shí)行名單式管理。推出一系列“綠色信貸”產(chǎn)品，重點(diǎn)支持有利于環(huán)境保護(hù)、生態(tài)環(huán)境改善的清潔能源、污水處理、垃圾處理項(xiàng)目。

　　開(kāi)拓了多元化金融服務(wù)領(lǐng)域。充分利用多業(yè)并舉平臺(tái)，建立多元化金融服務(wù)體系，為環(huán)保企業(yè)提供海內(nèi)外公開(kāi)發(fā)行上市、債券發(fā)行、并購(gòu)重組、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、咨詢研究等投資銀行服務(wù)；利用國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)，為環(huán)保企業(yè)提供投資管理和資產(chǎn)管理服務(wù)；為環(huán)保項(xiàng)目提供財(cái)險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和境外項(xiàng)目保險(xiǎn)等保險(xiǎn)服務(wù)；通過(guò)產(chǎn)業(yè)投資基金集合全社會(huì)金融資源進(jìn)行股權(quán)投資；為環(huán)保企業(yè)管理層和員工提供包括個(gè)人理財(cái)、個(gè)人按揭、金融培訓(xùn)等個(gè)人金融服務(wù)。

　　中國(guó)銀行的這些“綠色舉措”緊貼低碳經(jīng)濟(jì)主題，可謂已抓住了支持低碳經(jīng)濟(jì)的先機(jī)。以中國(guó)銀行山東省分行為例，2009年緊密圍繞山東省“保增長(zhǎng)，上水平，增活力，重民生”部署，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)保增長(zhǎng)的資金支持，全年本外幣貸款新增 1094.09億元，同比多增908.99億元，增幅列全省銀行業(yè)之首。投放過(guò)程中，中國(guó)銀行山東省分行充分把握低碳經(jīng)濟(jì)的脈搏，以支持全省“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”為己任，新增信貸主要投向綠色經(jīng)濟(jì)和低碳項(xiàng)目，在齊魯大地打響“綠色”、“低碳”信貸牌。

　　一是憑借獨(dú)有的貿(mào)易金融優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)全省外向型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。2009年，該行共敘作國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)量 498億美元，年末市場(chǎng)份額達(dá)到 36.34% ，較年初提升1.75個(gè)百分點(diǎn)。通過(guò)產(chǎn)品推介會(huì)、加大業(yè)務(wù)指導(dǎo)等形式，做大本外幣融資規(guī)模。 2009年全年，該行新增本外幣貿(mào)易融資 172.3 億元，實(shí)現(xiàn)了為省內(nèi)進(jìn)出口企業(yè)的“造氧”、“輸血”。

　　二是發(fā)揮國(guó)際化銀行的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，支持重點(diǎn)企業(yè)“走出去”。如為山東電建、兗州煤業(yè)、煙臺(tái)萬(wàn)華等山東省“走出去”大項(xiàng)目，通過(guò)提供高額出口買方信貸、牽頭組織海內(nèi)外銀團(tuán)貸款、開(kāi)立各類保函等措施，滿足企業(yè)外匯資金及全球經(jīng)濟(jì)資訊方面的需求，為企業(yè)走出國(guó)門提供動(dòng)力。

　　三是設(shè)立中小企業(yè)部。采取專為中小企業(yè)量身定做的“信貸工廠”流水線作業(yè)模式，向中小企業(yè)投放近50億元，有效解決了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，提高了中小企業(yè)應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的能力。

　　省級(jí)國(guó)有銀行在低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)中更具優(yōu)勢(shì)。實(shí)踐證明，在低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)中，國(guó)有銀行雄厚的資金實(shí)力、 突出的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)和強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任，都注定使其成為低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)的砥柱。

　　2010 年，隨著黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)上升為國(guó)家戰(zhàn)略，以及山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)的持續(xù)推進(jìn)，山東經(jīng)濟(jì)發(fā)展必將加快復(fù)蘇并走向新一輪的繁榮。這是銀行業(yè)的機(jī)遇，更是國(guó)有商業(yè)銀行踐行社會(huì)責(zé)任、支持低碳經(jīng)濟(jì)的契機(jī)。為此，中國(guó)銀行山東省分行已進(jìn)行專門安排，將認(rèn)真貫徹全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持調(diào)結(jié)構(gòu)與擴(kuò)規(guī)模并重，為全省經(jīng)濟(jì)“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”、保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展，提供高質(zhì)效的金融服務(wù)和有力的資金保障。

　　一是繼續(xù)支持山東省重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)行業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目，尤其是綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)的資金需求。以山東省“一區(qū)三帶”發(fā)展格局為導(dǎo)入點(diǎn)，傾力支持山東半島藍(lán)色經(jīng)濟(jì)區(qū)、黃河三角洲高效生態(tài)經(jīng)濟(jì)區(qū)、膠東半島高端產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)、日照精品鋼鐵基地、省會(huì)建設(shè)等重點(diǎn)區(qū)域建設(shè)，繼續(xù)加大對(duì)交通、能源、資源、先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、公用事業(yè)等重點(diǎn)行業(yè)的支持，繼續(xù)做好“山東省 240個(gè)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目”、“山東省255個(gè)擴(kuò)大內(nèi)需急需建設(shè)項(xiàng)目”等重點(diǎn)項(xiàng)目的金融服務(wù)和信貸投放。

　　二是加速中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足中小企業(yè)融資需求。在所有二級(jí)分行設(shè)立中小企業(yè)貸款中心，推廣“信貸工廠”業(yè)務(wù)模式，實(shí)行“合理、 簡(jiǎn)化、 標(biāo)準(zhǔn)、 端對(duì)端” 的“ 流水線”作業(yè)，幫助中小企業(yè)快速成長(zhǎng)。

　　三是繼續(xù)以中國(guó)銀行整體優(yōu)勢(shì)為保障，為省內(nèi)“ 走出去”企業(yè)提供強(qiáng)力支持。發(fā)揮中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)遍及世界各地的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)、獨(dú)家辦理使用對(duì)外承包工程保函風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)資金開(kāi)立保函的產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，以及國(guó)際業(yè)務(wù)、銀團(tuán)貸款、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，與海外機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聯(lián)動(dòng)，為省內(nèi)“走出去”企業(yè)海外發(fā)展提供強(qiáng)有力支持。

　　四是通過(guò)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整支持全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。嚴(yán)格執(zhí)行“六個(gè)不準(zhǔn)、八個(gè)加大”的信貸原則，保證重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)區(qū)域信貸資金需求。對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、達(dá)不到國(guó)家環(huán)評(píng)和排放要求的項(xiàng)目，不符合國(guó)務(wù)院新開(kāi)工項(xiàng)目8 個(gè)條件的客戶，堅(jiān)決不提供任何形式的新增授信。

　　作者系中國(guó)銀行山東省分行黨委書記、行長(zhǎng)

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