不良貸款“雙降”或變“單降”銀行將嚴控風險

商業(yè)銀行不良貸款“雙降”或?qū)⒚媾R較大壓力。截至今日,包括四大國有上市銀行在內(nèi)的9家上市銀行已經(jīng)發(fā)布了2009年年報,從各家銀行年報的數(shù)據(jù)看,2009年銀行業(yè)在資產(chǎn)質(zhì)量方面仍保持“雙降”,不良貸款余額和不良貸款占比進一步下降,不過業(yè)內(nèi)人士分析,去年以來的高速信貸擴張為銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量埋下了隱憂,這種“雙降”的局面或?qū)㈦y以為繼。

“對風險的擔憂是可以理解的,去年的貸款增長比較快,貸款的總量增加了,對貸款的風險管理的任務就會加重,這也是可以理解的。”交行董事長胡懷邦在接受本報記者專訪時表示。胡懷邦坦言,目前銀行業(yè)不良貸款余額和不良貸款占比都保持在相對較低的水平,甚至與國際上大行相比,中國銀行業(yè)的不良貸款占比水平都屬于較低水平,因此要繼續(xù)“雙降”,確實有壓力。

根據(jù)年報數(shù)據(jù)來看,2009年上市銀行不良貸款和不良率保持雙降。以四大行為例:工行年報顯示,2009年底,工商銀行不良貸款余額下降到884.67億元,不良率下降到1.54%,而2008年底分別為1044.82億元和2.29%。建行不良率和不良貸款余額分別降至1.5%和721.6億元。截至2009年末中行不良貸款總額為747.18億元,較年初減少127.72億元;集團不良貸款率為1.52%,同比下降1.13個百分點。而交行減值貸款余額和比率也呈“雙降”。

“我們預期未來銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將會保持''單降’,即不良貸款余額可能會上升,而不良貸款比率將繼續(xù)下降?！眹┚步鹑跇I(yè)分析師伍永剛表示。造成業(yè)內(nèi)人士擔憂銀行業(yè)不良貸款余額將呈上升趨勢的原因有多方面,不過其中一個重要方面就是在去年以來的高速信貸擴張中,大部分銀行對于地方融資平臺的貸款投放存在的隱憂。根據(jù)各家銀行披露的數(shù)據(jù),依據(jù)廣泛意義上的地方政府融資的統(tǒng)計,工行地方政府融資平臺貸款為7200億,不良率0.03%。按照央行口徑,建行去年新增政府融資平臺貸款2679億元;按照建行自己統(tǒng)計,去年新增1374億,總額是2843億元。中行年報披露,中行地方政府融資平臺貸款余額占總貸款的8.6%。交行境內(nèi)行政府融資平臺的不良貸款余額為2.17億元,占比僅為0.07%。

胡懷邦表示,雖然銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理方面會面臨壓力,但這并不意味著經(jīng)歷了去年貸款的高速增長之后就將出現(xiàn)新一輪銀行不良貸款的大幅反彈,“這種情況發(fā)生的機率是非常小的?！彼硎?。而伍永剛也表示,短期內(nèi)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量面臨的風險不會給其經(jīng)營帶來較大壓力。

面對可能的風險,商業(yè)銀行也主動加大了風險管理的力度?！拔覀儗⑦M一步完善風險管理的體制、機制,下一步牛錫明行長將親自擔任風險管理委員會的主任,針對信用風險、市場風險、操作風險這三大風險分別成立風險管理的分委員會,由相關分管行領導分別擔任這些委員會的負責人?！焙鷳寻畋硎?。記者了解到,今年銀監(jiān)會將對相關銀行實施巴塞爾新資本協(xié)議組織驗收,“通過達標,我們風險管理的流程、制度都將進一步提升?！庇浾邚钠渌虡I(yè)銀行了解到,對于銀監(jiān)會關注的風險點,商業(yè)銀行目前也正按照銀監(jiān)會的要求進行壓力測試。

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