互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)細分消費金融

　　“金融科技的發(fā)展，讓我們有機會切入消費金融領(lǐng)域的細小需求?！鄙现埽俣雀笨偛命S爽在2016百度世界大會金融科技論壇上表示，消費金融已經(jīng)成為科技創(chuàng)新高地。艾瑞咨詢公布消費金融報告數(shù)據(jù)亦指出，預(yù)計到2017年消費金融整體市場將破千億元，三年復(fù)合增長率高達94%。面對消費金融的藍海，一眾資本紛紛進入搶食，但行業(yè)目前沒有絕對領(lǐng)導(dǎo)者，互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)與銀行系、P2P系并駕齊驅(qū)，形成資源互補的“三國殺”。

　　入局優(yōu)勢：

　　“大數(shù)據(jù)”對細分提供幫助

　　對消費金融而言，風(fēng)險控制和提高效率是發(fā)展的關(guān)鍵點，而互聯(lián)網(wǎng)公司在大數(shù)據(jù)方面的優(yōu)勢，正可以從技術(shù)上為消費金融在行業(yè)細分上提供幫助。據(jù)黃爽介紹，手機百度、百度地圖等多款用戶過億的移動應(yīng)用，形成了頗具價值的數(shù)據(jù)金礦。基于百度的大數(shù)據(jù)處理能力和領(lǐng)先的人工智能技術(shù)，一方面填補現(xiàn)有征信人群的空白，另一方面對業(yè)界已有數(shù)據(jù)進行有效補充，擴大征信范圍。

　　京東金融CEO陳強生在早前接受采訪時也提到，科技金融和傳統(tǒng)金融并不沖突。他認為京東能夠充分利用好現(xiàn)存的以及潛在的數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，做好底層的技術(shù)架構(gòu)和風(fēng)控管理，并向傳統(tǒng)金融機構(gòu)輸出這種核心能力。目前，京東金融通過投資成熟的數(shù)據(jù)公司，建造有效數(shù)據(jù)模型，推動金融風(fēng)控底層技術(shù)架構(gòu)建設(shè)。

　　電商研究院提供的分析報告認為，BAT在最近兩年向消費金融行業(yè)投入了大量資源，而且崛起迅速。這主要得益于這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭擁有強大的物流、現(xiàn)金流和信息流，這是一筆數(shù)據(jù)財富。

　　影響體現(xiàn)：

　　用戶消費金融場景更加多元

　　互聯(lián)網(wǎng)金融給大眾帶來什么新的變化？在珠江新城上班的雷小姐告訴記者，熱衷理財?shù)乃^往總是到銀行購買理財產(chǎn)品，但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的普及，今年開始她已經(jīng)改為直接通過手機APP購買理財產(chǎn)品?！爱?dāng)然，我還是會挑選‘BAT’推出或者投資的理財服務(wù)，這樣風(fēng)險系數(shù)低一些?！崩仔〗闾寡?。

　　記者通過采訪銀行員工則了解到，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品和銀行展開合作，“其實大家網(wǎng)上購買的金融服務(wù)也是銀行業(yè)務(wù)，但互聯(lián)網(wǎng)公司把手續(xù)簡化了?！惫ど蹄y行淘金支行周經(jīng)理對記者表示。

　　目前，百度大數(shù)據(jù)風(fēng)控實驗室已與浦發(fā)銀行、買單俠等多領(lǐng)域合作伙伴達成合作，在3C分期、車分期、房分期以及現(xiàn)金貸、黑名單及反欺詐規(guī)則等方面，利用百度的數(shù)據(jù)及技術(shù)，定制模型，幫助合作伙伴進行信用評分、輔助決策。

　　在供應(yīng)鏈金融方面，據(jù)京東金融負責(zé)人介紹，京東金融起初開展這塊業(yè)務(wù)時，和銀行合作審批放貸效率很低，供應(yīng)商體驗并不好，后來京東金融基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控方式，利用京東電子商務(wù)零售鏈條上的現(xiàn)金流，設(shè)計了產(chǎn)品“京保貝”，不僅有效控制了放貸風(fēng)險，還把放款周期從四五天縮短到了三分鐘，且完全可以在網(wǎng)上一站式操作。

　　線下合作方面，京東錢包、白條與北京朝陽大悅城近日正式達成戰(zhàn)略合作，接入朝陽大悅城內(nèi)超400家品牌商戶。朝陽大悅城6周年店慶期間，京東錢包、白條聯(lián)合朝陽大悅城內(nèi)合作商戶發(fā)放910萬紅包，用組合營銷活動吸引消費者。此次，三方聯(lián)手，通過線上線下聯(lián)動的方式，可有效實現(xiàn)相互導(dǎo)流。

　　大成律師事務(wù)所合伙人、負責(zé)金融業(yè)務(wù)的肖颯表示：消費金融本身也是銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的一項業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的加盟，讓消費金融更加貼近用戶，更具備了與場景的密切結(jié)合。這個過程中，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過“用戶+場景+產(chǎn)業(yè)”深度融合的路子，為消費金融在金融科技之路上謀求更多元化的發(fā)展。

來源：信息時報

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