保險業(yè)持續(xù)展開地毯式風(fēng)險排查

　　上證報記者獲悉，上周，保監(jiān)會向各保監(jiān)局及各類保險機(jī)構(gòu)下發(fā)《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作的通知》，聚焦十個方面風(fēng)險，展開專項(xiàng)檢查；與此同時，中國保險行業(yè)協(xié)會也向各保險公司下發(fā)《關(guān)于開展保險公司內(nèi)審調(diào)研工作的通知》，正式啟動保險公司內(nèi)審發(fā)展現(xiàn)狀及內(nèi)審信息化相關(guān)問題調(diào)研工作。

　　業(yè)內(nèi)人士對此解讀為：這是一次保險行業(yè)整體防風(fēng)險和排雷的居安思危、防微杜漸行動。“在守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的基礎(chǔ)上，保監(jiān)部門正在通過早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早介入的措施，通過持續(xù)展開地毯式摸排行動，進(jìn)一步明確保險業(yè)的本質(zhì)，正本清源，為行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展鋪路。”

　　聚焦十方面風(fēng)險

　　全文長達(dá)40頁的《中國保監(jiān)會關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作的通知》，要求對十個方面的風(fēng)險問題進(jìn)行專項(xiàng)檢查，主要采取保險公司自查和監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式。

　　首當(dāng)其沖的是公司治理風(fēng)險，重點(diǎn)檢查公司治理規(guī)范性、關(guān)聯(lián)交易合規(guī)性、股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性，以及股東虛假出資問題；其次是產(chǎn)品風(fēng)險，重點(diǎn)檢查人身險公司產(chǎn)品開發(fā)管理流程、制度執(zhí)行情況，以及產(chǎn)品監(jiān)管制度執(zhí)行情況；資金運(yùn)用風(fēng)險，重點(diǎn)檢查重大項(xiàng)目投資決策的合規(guī)性，股票、股權(quán)和不動產(chǎn)等投資業(yè)務(wù)內(nèi)控的有效性，通道類業(yè)務(wù)的規(guī)范性，以及海外并購風(fēng)險。

　　此外，還有償付能力風(fēng)險，重點(diǎn)檢查保險公司償付能力制度、資本約束機(jī)制、三年資本規(guī)劃，以及預(yù)防償付能力不足方案的制定，改善償付能力的舉措和責(zé)任追究制度的建立及執(zhí)行情況；資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險、流動性風(fēng)險及利差損風(fēng)險，關(guān)注保險公司資產(chǎn)負(fù)債的久期匹配和收益率匹配情況，重點(diǎn)檢查業(yè)務(wù)現(xiàn)金流、資產(chǎn)流動性情況和流動性風(fēng)險的防范應(yīng)對，存量業(yè)務(wù)利差損風(fēng)險狀況和利差損風(fēng)險的防范應(yīng)對情況。

　　跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險也是此次檢查的重點(diǎn)，主要關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)、保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展業(yè)務(wù)情況，以及非法經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)問題；群體性事件風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險，重點(diǎn)檢查損害消費(fèi)者合法權(quán)益、非法集資等引發(fā)的群體性事件風(fēng)險；“五虛”問題及整改情況，重點(diǎn)檢查虛假承保、虛假理賠、虛假批退、虛列費(fèi)用、虛假中介業(yè)務(wù)等“五虛”問題及整改情況；重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性，重點(diǎn)檢查商業(yè)車險業(yè)務(wù)，及農(nóng)業(yè)保險、城鄉(xiāng)居民大病保險業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性；內(nèi)控有效性風(fēng)險，重點(diǎn)檢查案件管理、信息系統(tǒng)安全性等問題。

　　與此同時，中國保險行業(yè)協(xié)會針對保險公司內(nèi)部審計(jì)現(xiàn)狀的調(diào)查，則主要以兩份調(diào)研問卷的形式，旨在全面摸清行業(yè)內(nèi)審狀況。并根據(jù)調(diào)研工作需要，擬選擇部分保險公司進(jìn)行電話訪談或面談。

　　摸排檢查落至細(xì)處

　　在業(yè)內(nèi)人士看來，鑒于保監(jiān)部門歷來對保險行業(yè)風(fēng)險保持高壓的監(jiān)管態(tài)勢，因此總體來看，保險業(yè)抵御化解風(fēng)險的能力明顯提高，保險市場運(yùn)行整體平穩(wěn)健康，目前行業(yè)整體風(fēng)險可控。

　　但這并不代表監(jiān)管職責(zé)的放松，“放開前端，管住中后端”是近年來保險監(jiān)管的核心基調(diào)。保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波近日就在“十三五”保險業(yè)發(fā)展與監(jiān)管專題培訓(xùn)班上強(qiáng)調(diào)，要守土有責(zé)，守住不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性風(fēng)險的底線，防范風(fēng)險是保險業(yè)永恒的生命線，在整個“十三五”時期，要更加居安思危，把防風(fēng)險放在更加突出的位置，必須做到提前研判，加強(qiáng)預(yù)測，積極主動應(yīng)對。

　　值得一提的是，保監(jiān)部門對這次地毯式摸排行動工作極為重視，落至細(xì)處，力求“不留死角”。

　　以“回頭看”專項(xiàng)檢查為例，在檢查公司治理風(fēng)險中的股權(quán)結(jié)構(gòu)真實(shí)性問題中，要求檢查的內(nèi)容詳細(xì)至：股權(quán)結(jié)構(gòu)逐級披露、股東關(guān)聯(lián)關(guān)系情況，并重點(diǎn)關(guān)注有無代持，是否存在關(guān)聯(lián)持股、超比例持股等問題；檢查股東虛假出資問題時，主要檢查股東是否直接或間接通過以下方式向保險公司投資：銀行貸款及其他形式的債務(wù)資金；信托資金、委托資金等非自有資金；利用保險公司投資信托計(jì)劃等金融產(chǎn)品的有關(guān)資金；利用保險公司存單質(zhì)押獲取的資金；通過質(zhì)押保險公司股權(quán)獲取的資金。

　　此外，就市場人士較為關(guān)心的資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險，此次檢查中就明確指出，重點(diǎn)關(guān)注人身險公司的流動性風(fēng)險，主要檢查業(yè)務(wù)現(xiàn)金流情況，未來3年即2016年至2018年業(yè)務(wù)現(xiàn)金流預(yù)測情況；資產(chǎn)流動性情況，2016年二季度末公司資產(chǎn)配置情況，資產(chǎn)流動性是否能夠滿足現(xiàn)金流管理需要等。

　　為了將“回頭看”專項(xiàng)檢查落到細(xì)處，確保風(fēng)險檢查的質(zhì)量，此次檢查將分為四個階段展開。7月底之前為準(zhǔn)備階段，成立保監(jiān)會“回頭看”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組織召開全行業(yè)動員部署會議；8月初至10月中旬為各保險機(jī)構(gòu)的自查整改階段；10月下旬至12月上旬為監(jiān)管抽查階段；12月底前完成總結(jié)報告階段。

　　值得注意的是，保監(jiān)部門在此次風(fēng)險檢查過程中強(qiáng)調(diào)要深查實(shí)改?！案鞅ｋU機(jī)構(gòu)要認(rèn)真督辦子公司、分公司等各級機(jī)構(gòu)的自查整改工作，對自查發(fā)現(xiàn)的問題要如實(shí)反映，不回避、不隱瞞。對邊查邊犯、屢查屢犯，以及整改不到位的，監(jiān)管部門將視情節(jié)依法從重處理；對于自查不認(rèn)真，瞞報、漏報甚至零報告的，監(jiān)管部門將采取監(jiān)管措施，進(jìn)駐公司幫助開展自查工作，進(jìn)駐期間公司依法停止接受新業(yè)務(wù)?！?/br>

來源：上海證券報

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