銀行分羹跨境電商與第三方支付合作

　　面對(duì)藍(lán)海，有能力者都取一瓢飲。

　　近年來(lái)海淘風(fēng)靡，跨境電商業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，國(guó)內(nèi)涌現(xiàn)出大批跨境電商平臺(tái)，商業(yè)銀行也看到其中的機(jī)遇。與電商剛興起之時(shí)不同，此次銀行將參與的模式從自營(yíng)電商轉(zhuǎn)向?yàn)榭缇畴娚唐脚_(tái)和第三方支付機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)。

　　12月2日浦發(fā)銀行推出“跨境電商金融服務(wù)方案1.0”，并將其作為作為互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的組成部分。而今年以來(lái)，中國(guó)銀行、工商銀行、民生銀行等也相繼推出跨境電商支付平臺(tái)等服務(wù)。

　　銀行分羹跨境電商市場(chǎng)

　　無(wú)獨(dú)有偶，面對(duì)跨境電商迅速發(fā)展中電商企業(yè)的金融服務(wù)需求，今年來(lái)已有多家銀行推出跨境電商的配套金融服務(wù)，并將其作為自身互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的組成部分。

　　今年11月，中國(guó)銀行上線跨境電商支付結(jié)算平臺(tái)，主推與電商平臺(tái)的“直連”。中信銀行則是更早的一批布局者，其在2014年3月上線國(guó)內(nèi)首套跨境電商外匯支付系統(tǒng)。另外民生銀行、工商銀行等也推出類似的跨境電子商務(wù)外匯支付系統(tǒng)。

　　“各家銀行都在或多或少推相關(guān)業(yè)務(wù)，海淘的需求量越來(lái)越大，跨境電商市場(chǎng)增長(zhǎng)迅速，銀行也希望從中分一杯羹。”某國(guó)有大行電子銀行部人士稱。

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年中國(guó)跨境電商交易規(guī)模4.2萬(wàn)億，同比增長(zhǎng)33%，在全國(guó)進(jìn)出口額中的占比達(dá)到15.9%。自監(jiān)管部門(mén)發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》以來(lái)，截至目前全國(guó)有26家支付機(jī)構(gòu)成為試點(diǎn)，累計(jì)外匯跨境業(yè)務(wù)量51.9億美元。

　　上述人士表示，銀行在自營(yíng)電商領(lǐng)域做過(guò)一些嘗試，但收效并不理想，與其直接在電商領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)，不如回歸銀行的優(yōu)勢(shì)為電商企業(yè)提供金融服務(wù)。

　　基于不同的服務(wù)對(duì)象，金融機(jī)構(gòu)參與跨境電商主要包括與第三方支付機(jī)構(gòu)合作、與電商平臺(tái)直接合作、銀行自營(yíng)電商三種。

　　“與電商平臺(tái)直接合作的業(yè)務(wù)量不多，”一位推出相關(guān)業(yè)務(wù)的銀行人士表示，“單與一家銀行對(duì)接遇到跨行資金可能產(chǎn)生不便，可能銀行本身要為電商平臺(tái)做足夠的服務(wù)或還要反接支付公司。”

　　一家擁有跨境牌照的支付機(jī)構(gòu)人士認(rèn)為，對(duì)于有牌照的第三方支付來(lái)說(shuō)，在跨境支付、結(jié)算等方面能提供的服務(wù)與銀行基本等同。但銀行在跨境結(jié)算渠道的優(yōu)勢(shì)較為明顯，可以說(shuō)各有所長(zhǎng)，與銀行之間是競(jìng)合的關(guān)系。

　　此外，相比大多數(shù)第三方支付機(jī)構(gòu)，銀行更能夠滿足跨境電商企業(yè)的融資需求。浦發(fā)銀行貿(mào)易與現(xiàn)金管理部總經(jīng)理?xiàng)畋蟊硎荆缇畴娚淘诓少?gòu)中與生產(chǎn)制造型企業(yè)差別顯著，跨境電商是純貿(mào)易型的，面向的市場(chǎng)多元化、碎片化，相應(yīng)的融資需求特點(diǎn)是短期和快速。如果通過(guò)銀企直連對(duì)接，可以直接為平臺(tái)上的商戶配套供應(yīng)鏈上下游融資。

　　浦發(fā)跨境電商金融服務(wù)1.0

　　浦發(fā)銀行的方案整合跨境電商的資金流、信息流、貨物流，包括“基礎(chǔ)支付結(jié)算功能+個(gè)性化服務(wù)”兩個(gè)部分。

　　該方案主要通過(guò)與第三方支付機(jī)構(gòu)合作，為跨境電商企業(yè)提供金融服務(wù)，以打通境內(nèi)外資金往來(lái)清算路徑。

　　除了提供基本的跨境結(jié)算以外，浦發(fā)銀行針對(duì)目前電商運(yùn)營(yíng)的四種主要模式分別提供服務(wù)方案，四類模式包括B2B平臺(tái)交易、B2C或C2C平臺(tái)交易、境內(nèi)外雙向平臺(tái)交易、特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)平臺(tái)交易。

　　針對(duì)B2B平臺(tái)交易，浦發(fā)銀行通過(guò)系統(tǒng)一站式接入，為電商平臺(tái)向境內(nèi)商戶集中代收或代付交易資金，并對(duì)客戶備付金進(jìn)行監(jiān)督、清算和對(duì)賬；針對(duì)B2C或C2C平臺(tái)交易，通過(guò)個(gè)人外匯跨境支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全自動(dòng)處理；針對(duì)境內(nèi)外雙平臺(tái)交易，為境外電商企業(yè)開(kāi)立NRA賬戶進(jìn)行綜合化跨境管理；針對(duì)特殊經(jīng)濟(jì)區(qū)平臺(tái)交易，通過(guò)與地方電商產(chǎn)業(yè)園區(qū)的合作，提供網(wǎng)上繳納關(guān)稅服務(wù)。

　　楊斌介紹，渠道方面，浦發(fā)銀行服務(wù)平臺(tái)有集中代收付業(yè)務(wù)，非本行客戶能直接通過(guò)其他銀行的賬戶實(shí)現(xiàn)資金歸集、交易資金劃轉(zhuǎn)。

　　楊斌表示，跨境電商業(yè)務(wù)是浦發(fā)銀行“spdb+”互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略的一部分，浦發(fā)銀行通過(guò)整合內(nèi)部資源，形成國(guó)際、國(guó)內(nèi)、自貿(mào)區(qū)、離岸業(yè)務(wù)等立體化跨境金融網(wǎng)絡(luò)。

　　據(jù)了解，截至今年11月，浦發(fā)銀行開(kāi)展合作的支付機(jī)構(gòu)近160家，占國(guó)內(nèi)市場(chǎng)全部支付機(jī)構(gòu)的59%，其中已簽訂備付金協(xié)議的合作機(jī)構(gòu)為96家。目前已經(jīng)接入并開(kāi)展跨境支付業(yè)務(wù)的第三方支付機(jī)構(gòu)有3家，另外還有3家正在洽談中。

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