從近日舉行的2017中國(guó)金融論壇獲悉,今年3月18日至6月20日,中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)組織國(guó)內(nèi)外專家團(tuán)隊(duì)奔赴全國(guó)18?jìng)€(gè)省區(qū)市、46個(gè)區(qū)縣及鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行程約3.6萬(wàn)公里,對(duì)2016年推選出的213家“全國(guó)優(yōu)秀小額貸款公司”中的26家“全國(guó)優(yōu)秀商業(yè)模式”小貸公司進(jìn)行了一對(duì)一深度訪談和考察調(diào)研。
此次行動(dòng)旨在深入挖掘小額貸款行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式,分析總結(jié)其特點(diǎn)規(guī)律,為全國(guó)萬(wàn)家小貸公司精準(zhǔn)推送可供借鑒的商業(yè)模式群,為亟待轉(zhuǎn)型升級(jí)的眾多小貸公司提供不同類型的模式樣本和標(biāo)桿,充分發(fā)揮全國(guó)優(yōu)秀小貸公司商業(yè)模式的示范引領(lǐng)作用,進(jìn)一步提高小貸公司行業(yè)整體應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行挑戰(zhàn)的實(shí)戰(zhàn)能力,推動(dòng)小貸公司行業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
扶持中小微企業(yè)的“生力軍”
據(jù)了解,小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立的,不吸收公眾存款,經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。與銀行相比,小額貸款公司更適合中小企業(yè)、個(gè)體工商戶的資金需求;與民間借貸相比,小額貸款更加規(guī)范、貸款利息可雙方協(xié)商。
小貸公司在商業(yè)模式演變過(guò)程中,為服務(wù)“三農(nóng)”、支持中小微企業(yè)發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用。根據(jù)最新的一項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,截至今年3月底,全國(guó)共有小額貸款公司8665家,直接從業(yè)人員數(shù)109078人,實(shí)收資本8234億元,貸款余額9377億元。小貸公司為上千萬(wàn)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶及個(gè)人提供貸款服務(wù),已成為我國(guó)傳統(tǒng)金融供給的有效補(bǔ)充和普惠金融體系的一支重要生力軍。
然而,隨著經(jīng)濟(jì)的下行,全國(guó)小額貸款公司也普遍遇到嚴(yán)峻挑戰(zhàn),呈現(xiàn)出倒“L”型即“廠”字型高位震蕩調(diào)整態(tài)勢(shì)。有些小額貸款公司審時(shí)度勢(shì)、積極轉(zhuǎn)型,在學(xué)習(xí)國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)與技術(shù)基礎(chǔ)上,逐漸形成自身差異化經(jīng)營(yíng)的科學(xué)定位,并借助科技,進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制。
中國(guó)小額貸款公司協(xié)會(huì)黨委書記向、會(huì)長(zhǎng)為國(guó)介紹說(shuō),以湖北省統(tǒng)計(jì)為例,最佳的10%的額貸款公司進(jìn)一步拉大了競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。特別是一些優(yōu)秀小貸公司加大小貸公司商業(yè)模式的探索與創(chuàng)新,以彌補(bǔ)由于模式單一等原因,導(dǎo)致的應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力不足的短板,并涌現(xiàn)出了一大批優(yōu)秀商業(yè)模式。
另外,此次調(diào)查還對(duì)26家優(yōu)秀小貸公司商業(yè)模式進(jìn)行了詳細(xì)分類。通過(guò)調(diào)研考察發(fā)現(xiàn)26家優(yōu)秀小貸公司商業(yè)模式都不一樣,特點(diǎn)都非常鮮明,但大體可分為兩大類:一類是縣域服務(wù)“三農(nóng)”類占大多數(shù),包括東方惠民小貸的“類孟加拉鄉(xiāng)村銀行”模式、惠信小貸的“泡+養(yǎng)”模式、福星小貸的“客戶定制”模式、日升隆小貸的“商業(yè)性普惠”模式等16種商業(yè)模式。另一類是城鎮(zhèn)服務(wù)小微企業(yè)類,包括東方邦信的“集團(tuán)化連鎖經(jīng)營(yíng)”模式、瀚華信貸的“集團(tuán)化信貸工廠”模式及海爾云貸的“科技+產(chǎn)業(yè)鏈金融”模式等10種商業(yè)模式,基本符合國(guó)家試點(diǎn)初期倡導(dǎo)的小貸公司堅(jiān)持小額、分散和服務(wù)小微、“三農(nóng)”的方向和目標(biāo)走向。
向?yàn)閲?guó)表示,26種模式之所以表現(xiàn)出鮮明的多樣性,主要原因在于小貸公司所處的地域環(huán)境和場(chǎng)景各不相同,小貸公司自身的體量和團(tuán)隊(duì)資源優(yōu)勢(shì)各異,探索創(chuàng)新出來(lái)的商業(yè)模式必然是百花齊放的。“這種模式分類最大的好處就是,讓全國(guó)萬(wàn)家小貸公司一看就知道哪一個(gè)優(yōu)秀的商業(yè)模式是自己需要重點(diǎn)學(xué)習(xí)借鑒或復(fù)制的樣板。”
優(yōu)秀商業(yè)模式待推廣
?。玻都覂?yōu)秀的小貸公司商業(yè)模式有哪些值得向全行業(yè)分享和推薦?對(duì)此,向?yàn)閲?guó)總結(jié)了26家優(yōu)秀小貸公司商業(yè)模式四個(gè)方面的突出特點(diǎn):一是經(jīng)受住了嚴(yán)峻考驗(yàn),具有很強(qiáng)的說(shuō)服力。“這26個(gè)小貸公司都是市場(chǎng)大浪淘沙淘出來(lái)的閃光的“金子”,具有很強(qiáng)的說(shuō)服力和標(biāo)桿意義。”
二是區(qū)域性場(chǎng)景色彩鮮明,具有典型的借鑒意義。向?yàn)閲?guó)認(rèn)為:“這26個(gè)優(yōu)秀小貸公司商業(yè)模式都有各自獨(dú)特之處。他們都立足當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)情,根據(jù)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)情況及客戶的需求情況,依據(jù)地緣優(yōu)勢(shì)和小貸公司自身的資源和團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì),形成了26個(gè)各具特點(diǎn)且不同參考價(jià)值的模式,可供類似情況或?qū)W習(xí)偏好的小貸公司參考借鑒。”
三是方向道路明確,具有廣泛的代表性。26家小貸公司均堅(jiān)持小額分散和服務(wù)小微、“三農(nóng)”的正確方向,且均在當(dāng)?shù)鼐鶚淞⑵鹆溯^好的口碑,“回頭客”較多,在全國(guó)具有引領(lǐng)作用。例如,寧夏東方惠民小貸公司憑借自己的口碑和在行業(yè)里樹立起來(lái)的名片效應(yīng),獲得國(guó)家開發(fā)銀行2.6億元融資。“這些優(yōu)秀的小貸公司在整個(gè)行業(yè)中起到了一定的引領(lǐng)示范的作用。”
四是社會(huì)貢獻(xiàn)大,是踐行普惠金融的典型代表。向?yàn)閲?guó)表示,26家小貸公司均是依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、納稅,且利用自有資金為地方小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、“三農(nóng)”的發(fā)展發(fā)揮了積極的作用。“試點(diǎn)11年來(lái),小貸公司為上千萬(wàn)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶和個(gè)人提供貸款服務(wù),有效補(bǔ)充了我國(guó)金融服務(wù)的覆蓋層級(jí),是踐行普惠金融的典型代表。”
統(tǒng)計(jì)資料顯示,截至2016年年底,26家優(yōu)秀商業(yè)模式小貸公司總注冊(cè)資本金約145億元,累計(jì)放貸1205億元,服務(wù)“三農(nóng)”、小微客戶約5.71萬(wàn)戶,累計(jì)繳納稅金40多億元。(本報(bào)記者姚東)
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