自去年底銀監(jiān)會(huì)等三部委出臺(tái)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介備案登記管理指引》以來,全國(guó)已有多個(gè)省市陸續(xù)下發(fā)P2P網(wǎng)貸備案登記相關(guān)的監(jiān)管辦法。7月7日,北京市金融工作局出臺(tái)《北京市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理辦法(試行)(征求意見稿)》,至此,北、上、廣、深這四大網(wǎng)貸集中發(fā)展的地區(qū),已全部出臺(tái)網(wǎng)貸備案登記管理辦法征求意見稿。從備案登記上來看,目前各地爭(zhēng)議最大的就是銀行存管。
根據(jù)北京出臺(tái)的征求意見稿,在第十五條對(duì)“資金存管”的相關(guān)條款顯示,網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)在完成備案登記和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可后,應(yīng)當(dāng)持本市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記證明文件和增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證,選擇由本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)簽訂資金存管協(xié)議,并將資金存管協(xié)議的復(fù)印件在協(xié)議簽訂后5個(gè)工作日內(nèi)反饋所在區(qū)金融辦,區(qū)金融辦應(yīng)當(dāng)于5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)市金融工作局。
網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示,截止到6月底,北京正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)有404家,僅次于廣東,北京網(wǎng)貸平臺(tái)待收總規(guī)模為3653.98億元,居全國(guó)第一,占全國(guó)的35%。
值得關(guān)注的是,此次北京關(guān)于“本市監(jiān)管部門認(rèn)可的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”的表述較為寬泛,和之前上海、深圳的相關(guān)描述均有較大差異。
6月1日,上海出臺(tái)《上海市網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理實(shí)施辦法(征求意見稿)》,在全國(guó)首先對(duì)“存管屬地化”做出了要求——“上海平臺(tái)只能選擇本地銀行或者在本地設(shè)分支機(jī)構(gòu)的銀行作為存管行”。深圳則將這一要求進(jìn)一步細(xì)化,其明確網(wǎng)貸平臺(tái)必須與在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)設(shè)有分行以上(含)級(jí)別機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行達(dá)成資金存管安排,平臺(tái)主要資金結(jié)算賬戶(包括網(wǎng)絡(luò)借貸資金專用賬戶)應(yīng)當(dāng)開設(shè)在商業(yè)銀行在深圳市行政轄區(qū)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)。
存管銀行屬地化要求,主要是基于監(jiān)管的便利性、有效性及可操作性考慮,一旦需要調(diào)用存管數(shù)據(jù)或進(jìn)行相關(guān)調(diào)查,具有管轄權(quán)的屬地化銀行顯然更加通暢,此外,屬地化存管的推進(jìn)實(shí)際上可以避免出現(xiàn)個(gè)別銀行壟斷互金平臺(tái)存管的現(xiàn)象。不過,雖然上海和深圳對(duì)銀行資金存管表述均較為明確,但也引來較大爭(zhēng)議。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),上海、深圳資金存管屬地化原則提出后,對(duì)已上線資金存管平臺(tái)和已簽訂存管協(xié)議但未上線存管的平臺(tái)將產(chǎn)生大小不等的影響。目前上線銀行存管的平臺(tái)中,有112家上線平臺(tái)不是在屬地有經(jīng)營(yíng)實(shí)體的銀行進(jìn)行資金存管,這批平臺(tái)數(shù)量占比達(dá)上線平臺(tái)總數(shù)的41.79%。
也就是說,這些平臺(tái)或許面臨著重新存管的問題。
針對(duì)此次北上廣在資金存管政策方面的上述差異,網(wǎng)貸之家研究中心總監(jiān)于百程表示,這意味著,北京將實(shí)行存管銀行的白名單制度,部分在北京沒有實(shí)體的存管銀行,經(jīng)過監(jiān)管部門認(rèn)可后也有可能納入白名單,相比上海和深圳的屬地化政策,相對(duì)寬松。
“北京雖然沒有提出具體的要求,但監(jiān)管對(duì)存管銀行也設(shè)有門檻,不鼓勵(lì)或不允許整體實(shí)力較差的銀行從事網(wǎng)貸存管業(yè)務(wù)”,蘇寧互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心主任薛洪言日前表示,這個(gè)差異再次表明存管銀行屬地化并非監(jiān)管層面的統(tǒng)一要求,而是各地基于當(dāng)?shù)厍闆r進(jìn)行的屬地化細(xì)則。
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