中國互聯(lián)網(wǎng)金融躍升世界第一 智能科技引領(lǐng)風(fēng)控升級(jí)

　　“無論是數(shù)量，還是規(guī)模，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)已經(jīng)穩(wěn)居世界第一。”這是在日前舉行的“2017中國互聯(lián)網(wǎng)金融安全高峰論壇”上透露出來的消息。互聯(lián)網(wǎng)金融正以前所未有的能量改變中國、改變世界，但互聯(lián)網(wǎng)+是把雙刃劍，給傳統(tǒng)金融行業(yè)注入活力的同時(shí)，也帶來以往不可估量的風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)控監(jiān)管需與時(shí)俱進(jìn)，與大數(shù)據(jù)技術(shù)融合，有效監(jiān)管互金安全。

　　進(jìn)擊的互聯(lián)網(wǎng)金融

　　據(jù)國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)的監(jiān)測數(shù)據(jù)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)共有1.9萬多家。從業(yè)態(tài)上看，現(xiàn)有互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)一共有21類，包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理、網(wǎng)絡(luò)眾籌等。其中，網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)累計(jì)有6000多家，互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理將近3500家，網(wǎng)絡(luò)眾籌有800家。

　　從活躍度上看，最近3個(gè)月的活躍用戶有5.3億人，最近一周的活躍用戶有3.6億人。網(wǎng)絡(luò)借貸、網(wǎng)絡(luò)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)支付的累計(jì)交易額達(dá)到70萬億元。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融雖然成立時(shí)間短，但規(guī)模越來越大，有超越傳統(tǒng)銀行之勢。天弘基金發(fā)布的最新公告顯示，2017年6月底，成立僅4年的余額寶規(guī)模已達(dá)到了1.43萬億元，超過了招商銀行2016年年底的個(gè)人活期和定期存款總額，并直追2016年中國銀行的個(gè)人活期存款平均余額1.63萬億元。根據(jù)網(wǎng)商銀行在6月28日發(fā)布的財(cái)報(bào)顯示，其去年的放貸額增長了四倍以上，貸款余額已達(dá)到人民幣330億元人民幣。

　　此外，互聯(lián)網(wǎng)金融出海勢頭正勁，支付寶收購東南亞最大電商Lazada、投資泰國正大集團(tuán)旗下的Ascend Money以及推出印度版支付寶Paytm；7月3日，騰訊控股在日本發(fā)布了“微信支付”的新服務(wù)，攜“WE Plan”走進(jìn)日本。

　　安全問題嚴(yán)峻

　　與行業(yè)發(fā)展勢頭強(qiáng)勁形成鮮明對(duì)比的是，我國互金企業(yè)面臨的安全問題反而愈發(fā)嚴(yán)峻。業(yè)內(nèi)專家表示，由于互聯(lián)網(wǎng)金融的輕資產(chǎn)、跨區(qū)域、高隱蔽性特征，大量犯罪分子混雜其中，逃避監(jiān)管，很多情況下讓人防不勝防。

　　國家互金專委會(huì)主任周宏仁透露，我國累計(jì)的違規(guī)平臺(tái)已超3200家，仍有違規(guī)平臺(tái)1800余家在活動(dòng)。在沒有風(fēng)控能力的情況下開展網(wǎng)貸這類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，卷錢跑路事件時(shí)有發(fā)生，嚴(yán)重影響老百姓的切身利益，影響社會(huì)穩(wěn)定。用戶的隱私數(shù)據(jù)和資金安全面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。

　　周宏仁表示，據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，涉及傳銷的虛擬貨幣有400多種，其中60%以上的傳銷幣網(wǎng)站的服務(wù)器部署在境外，傳銷幣日活躍用戶達(dá)到10萬人次。

　　有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，中國互聯(lián)網(wǎng)欺詐造成的損失達(dá)到了GDP的0.63%，僅次于美國的0.64%。在當(dāng)下大熱的消費(fèi)金融領(lǐng)域，超過50%的壞賬來源于欺詐。

　　大數(shù)據(jù)引領(lǐng)風(fēng)控升級(jí)

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，如何確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為企業(yè)甚至國家面臨的重大挑戰(zhàn)。如何構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，是“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的新形勢和新需求。傳統(tǒng)的風(fēng)控管理手段在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代已無法滿足需求，融合大數(shù)據(jù)技術(shù)的風(fēng)控才是破局的關(guān)鍵。

　　大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)支付等技術(shù)的升級(jí)，與處在轉(zhuǎn)型重要時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)金融相融合，邁入了金融科技時(shí)代。隨著大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，金融機(jī)構(gòu)需要及時(shí)利用這些先進(jìn)技術(shù)，在事前、事中、事后等環(huán)節(jié)做實(shí)風(fēng)控，實(shí)現(xiàn)對(duì)各金融業(yè)態(tài)線上、線下金融行為的監(jiān)管全覆蓋，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　中國人民銀行金融研究所所長孫國峰表示，隨著國內(nèi)金融科技和金融機(jī)構(gòu)科技化的迅速發(fā)展，需要培育“雙支柱”的科技監(jiān)管(RegTech)體系，即運(yùn)用新技術(shù)，促進(jìn)達(dá)成監(jiān)管要求。

　　對(duì)此，工信部、國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心已經(jīng)成功開發(fā)了國家互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)，該平臺(tái)以互聯(lián)網(wǎng)金融信息提取和事件預(yù)警作為切入點(diǎn)，以互聯(lián)網(wǎng)金融異常分析和發(fā)現(xiàn)為目標(biāo)，初步實(shí)現(xiàn)了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的事前摸底、事中監(jiān)測、事后跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)、綜合分析的閉環(huán)體系，為實(shí)現(xiàn)國家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的有效管理打下了基礎(chǔ)。

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