花果金融新模式突破金融理財困局

　　目前上線的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺花果金融,創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融模式，將傳統(tǒng)民間金融的資源力量進行整合，使民間金融能夠在新經(jīng)濟環(huán)境下煥發(fā)更強的生命力。
 

　　一說起民間金融，普通大眾首先聯(lián)想到的兩個“高”，一個是“高利貸”，一個是“高風險”，這樣的說法不無道理，但是這樣的現(xiàn)象也有它形成的歷史原因。
 

　　歷史：民間金融陷入理財困局
 

　　長期以來，因為政策和市場化不足的原因，中國民間金融的發(fā)展一直受到很多現(xiàn)實的限制，以民間金融市場上最活躍的兩個主體——小額貸款公司和擔保公司為例，按照我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管政策，小額貸款公司不能吸收存款或者進行直接融資，因此小額貸款公司長期以來缺乏穩(wěn)定、合法的募資渠道，而面對旺盛的市場需求，很多小額貸款公司為了募集更多資金，就會依賴灰色的民間“資金掮客”，通過個人關(guān)系網(wǎng)進行募資。久而久之，“資金掮客”發(fā)展成地下資金鏈。使得資金從供應方到需求方需要經(jīng)過幾道甚至十幾道“資金掮客”倒手，一是憑空增加了資金成本，二是資金鏈過長，其中一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，就可能引起大規(guī)模風險。
 

　　同時民間金融市場上的另一個主力軍：擔保公司，也面臨著同樣的尷尬。按照現(xiàn)有金融監(jiān)管條例，融資性擔保公司的保費收入一般為擔保金額的1.5%-2%，但需要繳納擔保金額的1%+保費50%做為保證金，這也就意味著擔保公司僅開展正常擔保業(yè)務，則毫無利潤可言，卻要承擔信貸過程中最大的風險，久而久之，就出現(xiàn)了擔保公司違規(guī)自行放貸的情況。
 

　　現(xiàn)今：花果金融創(chuàng)新模式破解難題
 

　　花果金融的專業(yè)團隊，正在以一種全新的互聯(lián)網(wǎng)運營模式，來破解民間金融成本高、風險高的難題。
 

　　花果金融解決困局的模式可以概括為以下五個步驟：
 

　　1、花果金融與全國范圍內(nèi)的擔保公司及小額貸款公司合作，由線下合作方推薦優(yōu)質(zhì)貸款項目，并且僅接受全額資產(chǎn)抵押的抵押貸款項目。
 

　　2、所有的借款項目必須由擔保公司提供100%連帶責任擔保。
 

　　3、針對每個項目，花果金融撮合一位專業(yè)投資人(如小額貸款公司、資產(chǎn)管理公司、職業(yè)投資人)作為這個項目的主投資人，主投資人會首先認購此筆借款總額的20%-80%，如果發(fā)生逾期風險，專業(yè)投資人依據(jù)中小投資人的委托，協(xié)助中小投資者要求擔保公司履行擔保義務或?qū)Φ盅何镞M行處置，用于償還債權(quán)，減少中小投資人在投資過程中的風險。
 

　　4、花果金融通過線上平臺向其他中小投資人進行募資。
 

　　5、項目到期時，借款人通過擔保公司完成對投資人的本息償付。
 

　　通過這個模式，通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，花果金融將傳統(tǒng)民間金融的各個資源力量發(fā)揮到最大，又規(guī)避了民間金融現(xiàn)有模式的弊端。
 

　　比如對于小額貸款公司，它的特點是擁有大量貸款資源，缺乏有效募資渠道，而擔保公司，擁有優(yōu)秀的風險控制能力和信貸管理能力，但缺乏合理、合法的利潤來源，對于這兩類公司，就可以把優(yōu)質(zhì)的貸款資源推薦至花果金融平臺，由平臺通過互聯(lián)網(wǎng)完成項目的融資，同時由擔保公司和小貸公司承擔起貸后管理的責任，而互聯(lián)網(wǎng)金融平臺可以通過管理費及中介費的形式，使小額貸款公司和擔保公司保證合理的利潤。
 

　　通過這樣的模式設計，不僅能夠通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)更加高效的利用資金，服務中小企業(yè)和實體經(jīng)濟，更能幫助民間金融走出“灰色地帶”，讓每個借貸需求方和有資金的個人、機構(gòu)能夠形成良性的金融互動。