多策并舉銀行業(yè)服務“穩(wěn)增長”大局

　　雖然上半年經濟已經趨穩(wěn)向好，但是穩(wěn)增長依然成為國務院部署下半年經濟工作的重點方向。

　　積極適應經濟發(fā)展新常態(tài)，今年以來，銀行業(yè)金融機構積極發(fā)揮融資主渠道的作用，多策并舉服務實體經濟，統(tǒng)籌謀劃推進改革開放，為全年經濟健康穩(wěn)定增長提供了堅實有力的支撐。

　　加大信貸投放

　　盡管受到外需疲弱、產能過剩和去杠桿等多重不利因素影響，上半年中國經濟依然取得了GDP增長7%的成績。

　　中央政治局近期會議指出，上半年經濟增長與預期目標相符，主要經濟指標有所回升。此前公布的多項經濟數(shù)據(jù)也印證著上述判斷。其中，上半年CPI同比上漲1.3%，處于全年3%左右的目標之內；上半年人民幣貸款增加6.56萬億元，比去年同期多增5371億元；6月份中國制造業(yè)采購經理指數(shù)PMI為50.2%，連續(xù)4個月微高于臨界點；上半年進出口同比下降6.9%，但二季度以來出口形勢好轉，6月出口增速實現(xiàn)由負轉正。

　　上半年“經濟保衛(wèi)戰(zhàn)”中，各項穩(wěn)增長政策正逐步顯效。其中，銀行業(yè)金融機構積極發(fā)揮融資主渠道的作用，主動對接國家戰(zhàn)略，加大了對“一帶一路”、長江經濟帶、京津冀協(xié)同發(fā)展等戰(zhàn)略的信貸支持。相關統(tǒng)計顯示，上半年投資在經濟增長中發(fā)揮了關鍵性作用，銀行業(yè)投向水利、基建、房地產等相關領域的貸款規(guī)模增長較快。

　　據(jù)中國人民銀行調查統(tǒng)計司司長盛松成介紹，上半年人民幣貸款增加6.56萬億元，比去年同期多增5371億元，其中中長期貸款新增加3.67萬億元，同比增加3848億元，說明投資支持力度增加，經濟增長潛力增大。

　　在加大信貸投放的同時，監(jiān)管機構還引導銀行業(yè)加大對“三農”、小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)的信貸資金投入。在監(jiān)管層一系列政策引導和銀行業(yè)的主動調整下，企業(yè)融資成本下降明顯。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，企業(yè)整體融資成本是6.32%，比上年末下降68個基點，比上年同期下降85個基點。

　　優(yōu)化信貸結構

　　按照“盤活存量，優(yōu)化增量”的總體思路，今年以來，銀行業(yè)積極改善融資結構和信貸結構，加大對“三農”、小微企業(yè)、民生金融等重點領域和關鍵環(huán)節(jié)的金融支持，各項措施精準發(fā)力，有效提高了金融運行效率和服務實體經濟的能力。

　　從實施效果看，信貸結構的改善，對穩(wěn)增長、促轉型和保民生的支持作用不斷增強。

　　央行數(shù)據(jù)顯示，上半年小微企業(yè)貸款增速明顯高于同期各項貸款。6月末，人民幣小微企業(yè)貸款余額16.23萬億元，同比增長14.5%，增速比上季末低1.5個百分點，比同期大型和中型企業(yè)貸款增速分別高5.2個和3.3個百分點，比各項貸款增速高1.1個百分點。

　　投向產業(yè)部門和基礎設施領域的貸款增長較快。截至2015年3月末，全部產業(yè)部門中長期貸款余額為30.74萬億元，同比增長15.8%，增速較上年同期提高5.7個百分點?；A設施行業(yè)中長期貸款余額14.45萬億元，同比增長11.1%，增速同比提高4.7個百分點。

　　今年上半年，銀行業(yè)金融機構還著力拓寬農村抵質押擔保范圍，積極對家庭農場等經營主體開展“一對一”金融服務。數(shù)據(jù)顯示，6月末，本外幣農村貸款余額20.72萬億元，同比增長11.9%，其中1～6月份增加1.34萬億元，信貸傾斜對“三農”發(fā)展起到較好支持作用。

　　激發(fā)改革動能

　　深入推進金融改革，是促進穩(wěn)增長的重要手段。今年以來，銀行業(yè)深化改革的步伐不斷加快。

　　上半年，人民銀行再次下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。再次下調貸款基準利率可直接對金融機構貸款利率產生一定下拉作用。存款基準利率的進一步下調，也有利于降低金融機構籌資成本，帶動各類市場利率和企業(yè)融資成本繼續(xù)下行，對于進一步緩解企業(yè)融資成本高問題具有積極作用。

　　推進利率市場化改革，上半年央行將存款利率浮動上限放寬至1.5倍，金融機構自主定價空間進一步拓寬。同時，隨著大額存單推出及存款保險制度的建立，金融資源配置的效率將得到提升，有助于穩(wěn)增長、調結構。

　　此外，近期國務院審議通過商業(yè)銀行法修正草案，將存貸比從法定監(jiān)管指標改為流動性監(jiān)測指標，將有利于為銀行松綁，能夠讓銀行釋放更多的流動性，支持實體經濟發(fā)展。

　　信貸資產證券化市場規(guī)范化、常態(tài)化發(fā)展的步伐明顯加快。商業(yè)銀行通過信貸資產證券化，可以使存量資產“出表”，釋放信貸資源，減少資本消耗，降低授信集中度，增強對實體經濟的信貸支持能力。

　　值得關注的是，繼續(xù)深化大型商業(yè)銀行和其他大型金融企業(yè)改革，以交通銀行為排頭兵的銀行業(yè)混合所有制改革正在有序推進。業(yè)內專家認為，實施混合所有制改革，推行員工持股是未來銀行業(yè)發(fā)展的重要改革方向。銀行治理結構的優(yōu)化，將為后續(xù)推進的業(yè)務治理和風險治理優(yōu)化提供基礎和保障。

　　與混改相伴而來的是銀行向混業(yè)經營探路的趨勢。業(yè)內專家認為，混業(yè)經營將是中國金融改革的新機遇和新階段，尤其是在全面深化國企改革和推進“一帶一路”戰(zhàn)略的背景下，銀行業(yè)混業(yè)經營步伐將提速。

來源：金融時報

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