微眾銀行國金基金破局：首只互聯(lián)網(wǎng)銀行基金或打通騰訊消費場景

　　8月15日凌晨，備受關注的微眾銀行悄然上線首款APP，隨即引爆市場關注，大量的用戶下載、體驗。至此，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)營邁出實質(zhì)一步。

　　導流和重磅級的產(chǎn)品是此次APP的亮點，客戶端可以通過QQ和微信兩個渠道直接登錄。從收益率上來看，“活期+”賬戶近7日年化收益率可達5.30%?！盎钇?”是微眾銀行推出的類活期賬戶，對接與國金基金獨家定制的貨幣基金—-眾贏貨幣，屬市場首只互聯(lián)網(wǎng)銀行定制基金，相較于日益下滑的“寶寶類”產(chǎn)品，收益上擁有絕對“秒殺”的威力。

　　不過隨著“寶寶類”產(chǎn)品的降溫，市場對于這只基金收益持續(xù)性持懷疑態(tài)度，但查看wind等數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，國金基金在固定收益方面的投資能力的確首屈一指，為傭金寶賬戶保證金提供理財服務的金騰通貨幣基金收益長期占據(jù)市場第一。

　　分析人士認為，首只互聯(lián)網(wǎng)銀行基金對接微眾銀行APP的基礎賬戶，7日年化收益率比余額寶高，轉(zhuǎn)出是實時到帳，比支付寶快2小時。可以預見的是，余額寶會很快分流一部分資金進入微眾銀行。未來收益率如能保持，必定吃掉余額寶很大一塊流量。

　　但是基于騰訊龐大的客戶、海量的數(shù)據(jù)，以及深度的技術，微眾銀行未來的“野心”絕不僅如此。

　　首只互聯(lián)網(wǎng)銀行基金或打通騰訊消費場景

　　媒體分析，騰訊目前擁有8億QQ用戶和4億微信用戶，假設挪移至微眾銀行的轉(zhuǎn)化率為50%，那么目前微眾銀行能夠撬動的客戶可達6億。

　　而這并不是騰訊客戶群的全部?！爱斚?，中國市場中，手機游戲占中國所有游戲的半壁江山，而騰訊的手游又占據(jù)手游市場的二分之一份額。微眾銀行‘掛靠’游戲，客戶轉(zhuǎn)化比較容易?！北本v云天下科技有限公司首席金融行業(yè)專家鮑忠鐵表示，一家普通民營銀行想要獲得1億客戶需要花費10年時間。

　　“騰訊的用戶群體比支付寶、淘寶的用戶更具開發(fā)潛力?！币晃晃⒈娿y行外部合作機構(gòu)人士表示，相比阿里系已經(jīng)將客戶價值充分挖掘，微眾銀行的客戶更為優(yōu)質(zhì)和更具潛力，“需要社交、游戲的群體更多集中于80、90后，處于對金融、投資、消費需求旺盛的時期。”

　　龐大的客戶背后是場景。根據(jù)此前微眾銀行官網(wǎng)上線的內(nèi)容，其主要定位于向用戶提供購物、旅行等個人消費金融服務。多位業(yè)內(nèi)人士表示，消費金融應該是微眾銀行未來的方向。

　　隨著微眾銀行電子賬戶刷卡消費、給他人轉(zhuǎn)賬等功能的完善，消費端的打通勢在必行。而目前對接微眾銀行底層賬戶的眾贏貨幣基金，其低風險高流動性的特性更加容易和場景相結(jié)合。

　　想象一下，未來用戶在微眾銀行的錢既可以通過“活期+”里的貨幣基金產(chǎn)生收益，又可以隨時購買游戲道具、充值、購物等。這才是騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融版圖帶給用戶最真實的體驗。

　　引爆點或在微信

　　作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行需要在騰訊這樣的平臺上定位自己的角色。據(jù)媒體報道，其信貸產(chǎn)品--微粒貸將不久在微信中上線。而獨立APP是否將會以h5形式嵌入至微信中，尚不得而知。

　　從微眾銀行角度來看，騰訊開發(fā)的諸如滴滴紅包、微信紅包等基于互聯(lián)網(wǎng)社交的場景化應用產(chǎn)品，將成為其獲得客戶、產(chǎn)品營銷以及征信數(shù)據(jù)積累的殺手锏。

　　微信場景中承擔多元化理財功能的是理財通，與微眾銀行的理財格局類似。可以想象的是，如果要進行功能整合，理財通或劃撥至微眾銀行，微眾或以單獨的賬戶形式進入微信承擔某個功能，比如微信“錢包”中的零錢，未來或許可以打通，將微信中的零錢存入微眾銀行“活期+”賬戶，利用貨幣基金生息的同時進行消費。

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