互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亟須納入法制化軌道

　　繼去年互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫(xiě)入政府工作報(bào)告之后，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”再次成為政府工作報(bào)告的一大亮點(diǎn)。

　　自2013年以來(lái)，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入了飛速發(fā)展的階段，但是由于相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管制度的缺失，行業(yè)實(shí)際上一直處于無(wú)門(mén)檻、無(wú)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)監(jiān)管的“三無(wú)”狀態(tài)，不少?gòu)氖禄ヂ?lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)游走在法律的灰色地帶。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)已有1627家P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，2014年累計(jì)成交2528億元。然而，在缺乏配套政策和有效監(jiān)管的情況下，部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)倒閉或“跑路”現(xiàn)象，僅去年“跑路”的平臺(tái)就達(dá)到了183家。

　　在今年的全國(guó)兩會(huì)上，如何讓異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，自然成為代表委員們熱議的話(huà)題。

　　“平臺(tái)倒閉與‘跑路’之風(fēng)等亂象愈演愈烈的重要原因之一是監(jiān)管的暫時(shí)缺失?！比珖?guó)政協(xié)委員、永隆銀行董事長(zhǎng)馬蔚華認(rèn)為，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策亟待落實(shí)。他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，P2P行業(yè)是新生事物，需要一定的包容來(lái)鼓勵(lì)其創(chuàng)新與發(fā)展，監(jiān)管需“有節(jié)奏、松緊適度”。

　　從根本而言，有效監(jiān)管的基礎(chǔ)是有法可依。作為新生業(yè)態(tài)，法律制定上的滯后，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融通常只能依照傳統(tǒng)金融被監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)在很多時(shí)候處于無(wú)法可依、動(dòng)則觸法的尷尬境地。在法規(guī)缺位的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的政策法律風(fēng)險(xiǎn)既不可知也不可控。

　　記者采訪互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部人士了解到，目前，《合同法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《公司法》等均對(duì)P2P業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)的相關(guān)環(huán)節(jié)有所約束，《刑法》及相關(guān)司法解釋也可對(duì)假以P2P名義的非法集資、詐騙等犯罪行為進(jìn)行懲處。但是這些都是基本法，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律以及細(xì)則卻還是空白。金信網(wǎng)首席運(yùn)營(yíng)官安丹方接受記者采訪時(shí)表示：“希望相關(guān)部門(mén)能夠盡快針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融立法，建議在全面立法條件尚不具備的情況下，可先就分類(lèi)共性的產(chǎn)品形成規(guī)范，作為各級(jí)法院審判的依據(jù)，在此基礎(chǔ)上再討論互聯(lián)網(wǎng)金融全面立法?！?/p>

　　兩會(huì)代表委員們就此紛紛建言獻(xiàn)策。從他們的普遍觀點(diǎn)來(lái)看，一方面，應(yīng)對(duì)現(xiàn)有與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)進(jìn)行梳理，明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責(zé)權(quán)利、行業(yè)準(zhǔn)入門(mén)檻與交易行為規(guī)范，并切實(shí)強(qiáng)化執(zhí)行；另一方面，應(yīng)修訂現(xiàn)有法律體系中不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的條款，完善互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪責(zé)任追究的法律規(guī)范，并補(bǔ)充制定有利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)法規(guī)。

　　“在云計(jì)算和大數(shù)據(jù)充分發(fā)展的今天，金融監(jiān)管應(yīng)該有理有據(jù)，‘理’是法律法規(guī)，‘據(jù)’則是科學(xué)量化的評(píng)價(jià)依據(jù)?！比珖?guó)政協(xié)委員、中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授賀強(qiáng)表示，隨著近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，我國(guó)目前以行政監(jiān)管為主的金融監(jiān)管機(jī)制已難以滿(mǎn)足行業(yè)發(fā)展需求，改革的下一步方向應(yīng)該是加強(qiáng)以法律約束和行業(yè)自律的市場(chǎng)監(jiān)管，釋放市場(chǎng)活力。

　　“我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融目前所處的這種‘野蠻生長(zhǎng)’的狀態(tài)亟須納入法制化軌道，并且明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體制，研究具體監(jiān)管辦法，降低其風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而保證行業(yè)健康發(fā)展。”全國(guó)人大代表、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行陜西分行行長(zhǎng)黃俊建議，首先要加快制定互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，建立準(zhǔn)入制度，并盡快明確其監(jiān)管體制和具體的監(jiān)管辦法。針對(duì)個(gè)別存在的“跑路”現(xiàn)象，需要完善征信系統(tǒng)建設(shè)，加快社會(huì)信用體系的建設(shè)。

　　另外，從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前暴露出的問(wèn)題來(lái)看，完善個(gè)人征信體系的重要性日益凸顯。全國(guó)政協(xié)委員、全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任、北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹對(duì)此提出了出臺(tái)“個(gè)人信息保護(hù)法”和“金融信息保護(hù)法”的相關(guān)建議。

　　“建議推進(jìn)出臺(tái)‘個(gè)人信息保護(hù)法’，通過(guò)法律保護(hù)個(gè)人信息，并且準(zhǔn)確界定受保護(hù)個(gè)人信息范圍；建議擇機(jī)出臺(tái)‘金融信息保護(hù)法’，將金融隱私權(quán)保護(hù)作為該法的專(zhuān)門(mén)部分，通過(guò)專(zhuān)門(mén)章節(jié)具體規(guī)定知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償請(qǐng)求權(quán)等權(quán)能屬性，明確各相關(guān)主體權(quán)利義務(wù)，建立信息披露與隱私保護(hù)相統(tǒng)一的平衡機(jī)制?？紤]立法程序復(fù)雜和時(shí)間成本等問(wèn)題，建議由國(guó)務(wù)院先制定信用信息從采集到使用過(guò)程中的個(gè)人信息保護(hù)的詳細(xì)準(zhǔn)則。”閆冰竹表示。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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