中小銀行加力“三農(nóng)”金融服務

　　日前召開的中央農(nóng)村工作會議全面分析了農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新階段面臨的形勢，對加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化作出戰(zhàn)略部署。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的深入推進，我國農(nóng)業(yè)發(fā)展正迎來一場革命性變革，這既對金融服務“三農(nóng)”提出了新要求，也為金融機構提供了難得的發(fā)展機遇。隨著利率市場化、金融脫媒及競爭日趨激烈?guī)淼奶魬?zhàn)，部分中小銀行的服務觸角不斷向“三農(nóng)”服務領域延伸，一方面充分抓住地域特色，將支持新型城鎮(zhèn)化建設作為實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的引擎；另一方面繼續(xù)下沉機構布局，為打通服務“三農(nóng)”最后一公里進行有益探索。

　　以鎮(zhèn)域金融為支點　推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設

　　新型城鎮(zhèn)化是實現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的引擎。鎮(zhèn)域作為村鎮(zhèn)居民生活的重要區(qū)域以及新興產(chǎn)業(yè)的重要落腳點，是地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要支柱，但大多村鎮(zhèn)仍面臨著銀行網(wǎng)點欠缺、金融服務匱乏的尷尬。近年來，北京銀行以村鎮(zhèn)作為支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的突破口，大力開展鎮(zhèn)域金融建設。

　　結(jié)合首都鄉(xiāng)鎮(zhèn)實際情況，該行將金融服務與10個郊區(qū)縣的發(fā)展相融合，推出鎮(zhèn)域金融項目。該項目主要面向農(nóng)村擔保能力較弱、融資貸款抵押物不足的涉農(nóng)小微企業(yè)群體，形成了成套的金融服務方案和金融產(chǎn)品體系。

　　通過推出“薦信貸”、“廠房貸”和“農(nóng)樂貸”三款鎮(zhèn)域金融專屬特色融資產(chǎn)品，北京銀行與大興區(qū)魏善莊鎮(zhèn)、榆垡鎮(zhèn)簽署10億元的貸款協(xié)議，累計發(fā)放貸款2.85億元，使得大興區(qū)重點鎮(zhèn)、中心鎮(zhèn)在提高承載力和轉(zhuǎn)移就業(yè)上發(fā)揮了重要作用。與此同時，該行正大力支持農(nóng)房改造項目，提供家庭授信貸款500萬元，助力龐各莊鎮(zhèn)梨花村、青云店鎮(zhèn)東辛屯村實現(xiàn)新型社區(qū)建設。在“新三起來”建設中，北京銀行重點對10家區(qū)級以上農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)行集合信托產(chǎn)品，貸款額度將達2000萬元，這些資金為農(nóng)超、農(nóng)企、農(nóng)社對接提供了基礎，更為大興區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品提高中高端市場占有率創(chuàng)造了條件。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中，大興區(qū)對符合高端、高效、高輻射的農(nóng)業(yè)園區(qū)和農(nóng)民專業(yè)合作社，按照基準利率的70%給予貼息，北京銀行為月季大會4家核心企業(yè)提供貸款5000萬元，有效促進了月季產(chǎn)業(yè)規(guī)模經(jīng)營。

　　截至目前，北京銀行通過“薦信貸”、“廠房貸”為一大批農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)發(fā)放貸款，并創(chuàng)下了曾一次性為大興區(qū)榆垡鎮(zhèn)、順義區(qū)南彩鎮(zhèn)和密云縣巨各莊鎮(zhèn)等鄉(xiāng)鎮(zhèn)批量貸款10筆以上的業(yè)績。

　　另外，北京銀行緊跟北京郊區(qū)“鎮(zhèn)”轉(zhuǎn)“城”的發(fā)展，做好創(chuàng)新服務和優(yōu)化模式工作，目前已與10個區(qū)縣的14個鄉(xiāng)鎮(zhèn)簽訂《鎮(zhèn)域金融建設戰(zhàn)略合作協(xié)議》，雙方計劃通過鎮(zhèn)域總體規(guī)劃滿足融資需求，提升鎮(zhèn)內(nèi)企業(yè)綜合實力，整合鎮(zhèn)內(nèi)集體、個人資金，擴大資金收益。

　　金融觸角再延伸 “三農(nóng)”服務惠及雪域高原

　　打通服務“三農(nóng)”最后一公里，一直是中小銀行機構輸血“三農(nóng)”的重要工作思路。2013年年末，由民生銀行發(fā)起成立的西藏首家村鎮(zhèn)銀行――林芝民生村鎮(zhèn)銀行，為海拔3000多米的西藏林芝引去了金融活水。

　　“找到適應當?shù)亟?jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展之路”是林芝民生村鎮(zhèn)銀行成立之初就設置的目標。

　　自成立以來，林芝民生村鎮(zhèn)銀行不僅將為當?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目和小微企業(yè)及企業(yè)主貸款作為資產(chǎn)業(yè)務的重點，與此同時，該行深深植根于雪域高原，充分結(jié)合地域特色，因地制宜地開展惠農(nóng)服務。

　　2014年年初，林芝民生村鎮(zhèn)銀行成立信貸調(diào)研小組，對林芝縣周邊農(nóng)戶進行了廣泛的調(diào)研走訪，涉及較為偏遠的朗乃村、幫納村和主城區(qū)八一鎮(zhèn)附近的巴吉村、公眾村等。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，林芝地區(qū)農(nóng)戶主要以牦牛、藏雞、藏香豬等西藏特色農(nóng)畜牧養(yǎng)殖為主，農(nóng)產(chǎn)品、木材運輸和旅游線路班車為輔的特色經(jīng)營模式，周期性資金需求量較大。為此，該行成立“三農(nóng)”業(yè)務中心，組建專業(yè)團隊開展“三農(nóng)”金融服務。目前，已經(jīng)支持八一鎮(zhèn)尼西村村民批量授信項目，共發(fā)放18戶貸款共計860萬元。

　　在針對林芝地區(qū)的“三農(nóng)”貸款上，該行重點選擇了尼西村和唐地村作為貸款服務的主要村莊。其中，已經(jīng)完成的尼西村農(nóng)戶貸款，采取批量授信方式，且尼西村項目屬于該行創(chuàng)新產(chǎn)品項目，該項目主要采取與村委會合作，由村委會、村長及村上主要負責人為村民提供貸款擔保，同時要求村委會全力配合貸后檢查及村民的貸款到期還款工作。針對林芝縣當?shù)卮迕?，該行信貸準入門檻相對于其他客戶較低，如資料的簡化、上門服務、入村現(xiàn)場辦公等，盡量為村民提供便利的金融服務。

　　成立一年來，林芝民生村鎮(zhèn)銀行“三農(nóng)”服務工作已取得了階段性成果。截至2014年12月28日，該行貸款余額達2.0073億元，其中涉農(nóng)貸款余額達到1.48億元。

　　以轉(zhuǎn)型發(fā)展為動力　“三農(nóng)”服務繼續(xù)加力

　　當前，在利率市場化、金融脫媒、競爭日趨激烈的環(huán)境下，服務“三農(nóng)”不再僅僅是出于社會責任的考慮，事實上也成為了銀行自身轉(zhuǎn)型發(fā)展的動力。

　　“在一年多的實踐中體會到，積極為‘三農(nóng)’、小微企業(yè)提供信貸服務，既是履行金融部門職責，也是承擔社會責任?！绷种ッ裆彐?zhèn)銀行相關負責人表示，該行將堅持為“三農(nóng)”、小微企業(yè)著想，積極解決“三農(nóng)”、小微企業(yè)的資金需求，真正為小微企業(yè)的發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮提供金融支持，從而也推動銀行自身業(yè)務的發(fā)展，實現(xiàn)“做林芝人民自己的銀行”的辦行理念。

　　“未來，北京銀行將加速推進‘三農(nóng)’金融服務，為京郊地區(qū)的新型城鎮(zhèn)化建設提供有力的金融支撐，不斷完善多元化的金融服務渠道，為農(nóng)民和涉農(nóng)企業(yè)提供真正優(yōu)質(zhì)便捷的金融服務?！北本┿y行相關負責人表示。

來源：金融時報

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