支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級 五大行全面提升服務(wù)質(zhì)效

　　2014年，五家大型銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持培育新的增長點方面發(fā)揮了積極作用。進(jìn)入2015年，進(jìn)一步全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效成為五大行下一步的工作重點，核心是要圍繞經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)帶來的新的發(fā)展空間，發(fā)揮國有大型金融機構(gòu)在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)中的重要作用，切實把握好信貸投向，找準(zhǔn)金融服務(wù)“穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)相平衡”的著力點。

　　如果說2014年是深化改革元年，那么2015年將是推進(jìn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵一年。

　　盡管面臨“三期疊加”的嚴(yán)峻局面，但我國經(jīng)濟仍在去產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)中保持穩(wěn)步前行，并呈現(xiàn)出穩(wěn)中提質(zhì)的新變化新格局。以此為背景，去年五家大型銀行圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持培育新的增長點方面發(fā)揮了積極作用。

　　進(jìn)入2015年，進(jìn)一步全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效無疑將成為五大行下一步的工作重點。而面對以改革創(chuàng)新來調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、控風(fēng)險以及實現(xiàn)支持經(jīng)濟健康發(fā)展與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的有機統(tǒng)一的挑戰(zhàn)，五大行將如何布局令人期待。

　　支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級

　　回顧2014年，決策層通過一系列“預(yù)調(diào)微調(diào)”政策措施，疏通金融服務(wù)實體經(jīng)濟的“血脈”。銀行業(yè)也不斷通過改善金融服務(wù)、降低融資成本、提高資金效率，有效促進(jìn)了經(jīng)濟的平穩(wěn)較快發(fā)展和結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

　　對于重點領(lǐng)域，五大行抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級契機，增強資金支持的針對性和有效性，將符合國家政策導(dǎo)向、處于快速發(fā)展期、市場前景廣闊的行業(yè)列為優(yōu)先支持行業(yè)，不斷通過盤活存量、優(yōu)化增量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大了信貸投放，使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷與宏觀經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變相適應(yīng)。

　　五大行保證了符合條件的在建、續(xù)建工程和項目的合理資金需求，積極支持棚戶區(qū)改造、鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)。同時，加大了對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至2014年末，工行對文化產(chǎn)業(yè)表內(nèi)外融資合計余額已經(jīng)超過2000億元，其中當(dāng)年新增超過500億元；建行去年上半年基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款新增額在公司類貸款新增中占比達(dá)47.26%；中行去年上半年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在公司貸款中的占比則提升了1.03個百分點。

　　除此之外，去年五大行積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅游等服務(wù)消費領(lǐng)域的合理信貸需求，培育和壯大新的消費增長點。同時，大力支持企業(yè)“走出去”，并進(jìn)一步推動人民幣跨境使用，服務(wù)范圍不僅涵蓋融資、結(jié)算等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，還開始針對這些企業(yè)所面臨的國外審批、國際談判等提供咨詢、并購等投行業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　值得一提的是，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本高的問題，在2014年得到了國務(wù)院及金融監(jiān)管層前所未有的重視，監(jiān)管層頻繁祭出政策“組合拳”，直指小微企業(yè)融資的“貴”與“難”。為此，五大行積極調(diào)整信貸政策、優(yōu)化信貸管理、切實減費讓利，更多地將信貸資源配置到這些領(lǐng)域。

　　截至去年6月末，工行小微企業(yè)貸款和個人類貸款余額超過4.3萬億元，占境內(nèi)人民幣貸款的比重已接近50%；農(nóng)行去年上半年小微企業(yè)貸款余額9112.02億元，較上年末增加979.01億元，增速12.0%，高于全行貸款增速4.7個百分點；中行去年上半年涉農(nóng)貸款余額同比增長9.3%，連續(xù)5年高于客戶貸款平均增速。

　　助力去產(chǎn)能

　　去產(chǎn)能無疑已成為調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵詞。五大行嚴(yán)格落實了差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)，對產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款加強總量控制，對產(chǎn)能過剩行業(yè)采取謹(jǐn)慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。

　　去年上半年，工行在鋼鐵等5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)的貸款余額較年初減少了72億元，5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款占全部貸款的比重僅為1.29%；建行對產(chǎn)能過剩行業(yè)嚴(yán)格實施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)上半年貸款余額為1395.67億元，較上年末減少了61.26億元；中行的產(chǎn)能過剩行業(yè)貸款占比也下降了0.23個百分點；交行壓降產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)貸款達(dá)51億元。

　　在“退出”的同時，五大行通過推動并購重組、創(chuàng)新信貸方式，促進(jìn)部分產(chǎn)能過剩行業(yè)的消化、轉(zhuǎn)移、整合、淘汰，推動其健康發(fā)展。對于產(chǎn)業(yè)里的龍頭企業(yè)，在逐步減少信貸存量的同時，適當(dāng)進(jìn)行新增信貸的投放，支持其并購其他企業(yè)；同時支持產(chǎn)能過剩企業(yè)的節(jié)能減排技術(shù)改造、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保升級等項目。

　　此外，五大行積極推行綠色信貸，將節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域作為信貸投放重點，對綠色經(jīng)濟項目給予貸款優(yōu)惠和補助等扶持措施，引導(dǎo)信貸資源向低能耗、低排放、低污染、高效率領(lǐng)域流動和集聚。截至2014年5月末，工行在生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟等綠色經(jīng)濟領(lǐng)域的貸款余額就已超過6000億元。

　　全面提升服務(wù)質(zhì)效

　　作為全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年，2015年我國將進(jìn)入深化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時期。

　　去年年底召開的中央經(jīng)濟工作會議明確要求，2015年經(jīng)濟工作要堅持以提高經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，保持經(jīng)濟運行在合理區(qū)間，把轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)放到更加重要的位置。

　　這既是中央對當(dāng)前經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢的正確把握，也是指導(dǎo)今年金融機構(gòu)工作的根本遵循。銀監(jiān)會主席尚福林也在2015年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會議上表示，2015年銀行業(yè)要充分認(rèn)識銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征，全面提升服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。尚福林要求，要全面提升金融服務(wù)質(zhì)效，為實體經(jīng)濟提供針對性強、附加值高的金融服務(wù)。

　　從五大行對2015年工作的部署來看，核心是要圍繞經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)帶來的新的發(fā)展空間，發(fā)揮國有大型金融機構(gòu)在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)中的重要作用，切實把握好信貸投向，找準(zhǔn)金融服務(wù)“穩(wěn)增長和調(diào)結(jié)構(gòu)相平衡”的著力點。

　　總的來看，新的一年，五大行將支持國家戰(zhàn)略項目作為重點。其中包括大力支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶三大戰(zhàn)略的實施以及重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶區(qū)改造、農(nóng)村危房改造、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重點領(lǐng)域。同時將重點支持促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，特別是積極發(fā)現(xiàn)和培育新增長點。

　　工行表示，將積極把握培育新增長點和實施三大戰(zhàn)略帶來的市場機遇，以新的思路和措施，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和提質(zhì)增效升級。建行也將按照“綜合性、多功能、集約化”的轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資源配置，創(chuàng)新服務(wù)方式，加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型，繼續(xù)向有利于經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的行業(yè)和項目傾斜信貸。農(nóng)行表示，將把服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化作為重中之重，力促西部開發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的四大板塊發(fā)展，積極服務(wù)三大戰(zhàn)略，加大對重大基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的信貸支持，把握新型工業(yè)化和信息化的增長點，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供綜合金融服務(wù)。

來源：金融時報

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀