互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)加快創(chuàng)新轉(zhuǎn)型

　　“雙11”落幕，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型的起步剛剛開(kāi)始。往年同日以“概念”吸引關(guān)注的保險(xiǎn)已被淹沒(méi)在各類(lèi)強(qiáng)調(diào)保障功能的產(chǎn)品中。在一年來(lái)的強(qiáng)化規(guī)范下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)正在經(jīng)歷創(chuàng)新轉(zhuǎn)型：通過(guò)產(chǎn)品場(chǎng)景化以適應(yīng)特定投保需求，關(guān)注產(chǎn)品保障功能的實(shí)現(xiàn)。

　　去年“雙11”至今，監(jiān)管層多次就互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)范發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)防范等問(wèn)題提出要求。而從今年的情況看，保險(xiǎn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的表現(xiàn)，已經(jīng)呈現(xiàn)關(guān)注保障本身，規(guī)避“噱頭”營(yíng)銷(xiāo)的趨勢(shì)。

　　以阿里巴巴平臺(tái)為例，一度靠“概念保險(xiǎn)”收納保費(fèi)的情形已難再現(xiàn)。相比之下，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)成為常見(jiàn)險(xiǎn)種。業(yè)內(nèi)人士表示，在保障退換貨方面，運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)是最契合“雙11”特點(diǎn)的險(xiǎn)種，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上延續(xù)了線下產(chǎn)品的設(shè)計(jì)思路。今年多家經(jīng)營(yíng)此險(xiǎn)種的公司都預(yù)先測(cè)試了運(yùn)載能力，以便更好應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)大流量的下單沖擊。此外，與消費(fèi)安全相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品中，為支付寶賬戶(hù)安全、資金流動(dòng)提供保證的保險(xiǎn)產(chǎn)品也在占據(jù)市場(chǎng)。

　　雖然以往部分保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一度涉嫌消費(fèi)誤導(dǎo)，但在“雙11”，此類(lèi)產(chǎn)品還是如期而至，淘寶理財(cái)保險(xiǎn)此番聯(lián)手30多家金融機(jī)構(gòu)推出專(zhuān)場(chǎng)銷(xiāo)售相關(guān)產(chǎn)品，其中部分產(chǎn)品還嘗試與養(yǎng)老、健康保障掛鉤，如平安養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老都推出了針對(duì)個(gè)人的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率均為7%。

　　北京一位業(yè)內(nèi)人士表示，由于此前保監(jiān)會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了清查和整頓，保險(xiǎn)公司在后續(xù)設(shè)計(jì)產(chǎn)品和推廣宣傳時(shí)普遍注意合規(guī)性。即使在預(yù)期銷(xiāo)售量劇增的“雙11”，也不會(huì)貿(mào)然推出踩踏監(jiān)管紅線的“噱頭”產(chǎn)品。

　　與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的創(chuàng)新轉(zhuǎn)型沒(méi)有停止。在淘寶上的保險(xiǎn)專(zhuān)場(chǎng)中，天貓醫(yī)藥館聯(lián)合淘寶保險(xiǎn)推出了“天貓醫(yī)藥險(xiǎn)”，成為試水全程在線醫(yī)療模式的保險(xiǎn)產(chǎn)品。投保人可通過(guò)電話完成診療，根據(jù)醫(yī)生的診療判斷轉(zhuǎn)到天貓醫(yī)藥館購(gòu)藥，隨后獲得保險(xiǎn)公司的全額購(gòu)藥費(fèi)用理賠和相關(guān)重疾保障。前述業(yè)內(nèi)人士表示，這類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)借助場(chǎng)景化坐實(shí)保障的發(fā)展方向。圍繞網(wǎng)購(gòu)、健康醫(yī)療、電子產(chǎn)品、信息安全等開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，成為目前創(chuàng)新焦點(diǎn)。

　　這只是嘗試的開(kāi)始。據(jù)了解，雖然互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)積累可以依靠淘寶等電商平臺(tái)作為產(chǎn)品設(shè)計(jì)的參考，但消費(fèi)行為的復(fù)雜性和模型分析還需要更多針對(duì)性較強(qiáng)的數(shù)據(jù)支撐，特別是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)收集方面，保險(xiǎn)公司需加大力度。

來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)

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