網(wǎng)絡(luò)金融戰(zhàn)略清晰 持續(xù)創(chuàng)新能力走在同行前沿

　　一場由互聯(lián)網(wǎng)引領(lǐng)的網(wǎng)絡(luò)銀行革命正在悄然發(fā)生，在大力推進零售業(yè)務(wù)的同時，中信銀行在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的探索走在了行業(yè)前沿。

　　2014年上半年，中信銀行實現(xiàn)凈利潤220.34億元，同比增加8.06%。按上半年180天計算，日賺1.22億；每股收益0.47元。值得一提的是，1-6月，中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入621.06億元，同比增加24.52%。其中，因資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)擴張，公司實現(xiàn)利息凈收入456.14億元，同比增長12.70%；非利息凈收入164.92億元，同比增長75.37%。

　　截至報告期末，中信銀行資產(chǎn)總額達4.31萬億元，比上年末增長18.40%，貸款及墊款總額2.12萬億元，比上年末增長9.17%；客戶存款總額3.05萬億元，比上年末增長15.14%。

　　中信銀行今年上半年實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)銀行中間業(yè)務(wù)收入4.94億元，同比增長51.07%。中信銀行近兩年一直繼續(xù)圍繞“金融網(wǎng)絡(luò)化”和“網(wǎng)絡(luò)金融化”兩個方面發(fā)展網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)，積極推動將傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)搬上網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)效率和客戶體驗明顯提升。

　　搶灘移動金融異度支付客戶達418萬戶

　　當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭涉足金融領(lǐng)域時，商業(yè)銀行也予以積極回應(yīng)。繼支付寶掃碼付、騰訊微POS掃碼付之后，中信銀行今年推出了“異度支付”APP應(yīng)用，并不斷豐富其應(yīng)用。截至報告期末，已上線16種應(yīng)用，涉及票務(wù)、繳罰款、保險、充值等13個門類。異度支付客戶數(shù)已達到418.43萬戶。

　　異度支付除了體現(xiàn)中信銀行科技力量的強大，更傳遞一種服務(wù)理念，即在無界的時間和無限的空間中，通過現(xiàn)實與虛擬的多種方式，為該行客戶提供“0”距離的貼心服務(wù)。中信銀行相關(guān)負責(zé)人介紹，“異度支付可實現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動銀行的跨行轉(zhuǎn)賬，不但實時到賬還免收手續(xù)費，且即將實現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實時互轉(zhuǎn)。”

　　試水大數(shù)據(jù) POS網(wǎng)貸初顯成效

　　在“大數(shù)據(jù)”時代的背景下，各家商業(yè)銀行都在拼搶主動權(quán)，爭奪數(shù)據(jù)資源，旨在精準營銷產(chǎn)品。中信銀行“POS商戶網(wǎng)絡(luò)貸款”主要針對小微企業(yè)主以及個體商戶，提供無抵押、無擔(dān)保的小額短期線上信用貸款。商戶以自身穩(wěn)定的POS交易記錄為貸款審批的主要依據(jù)，流水越多額度越高。貸款額度最高可達50萬元。貸款期限最長90天，隨借隨還，按日計息，全部手續(xù)均可在線完成。

　　中信銀行中報顯示，POS商戶網(wǎng)貸一期優(yōu)化已于6月20日上線。網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長、資產(chǎn)質(zhì)量保持良好。報告期內(nèi)，中信銀行網(wǎng)絡(luò)貸款累計放款47.26億元，從2013年上線以來累計放款63.04億元；截至報告期末，貸款余額8.93億元，不良貸款余額258.85萬元，不良率為0.29%；報告期內(nèi)實現(xiàn)利息收入3146.01萬元。新增合作電子商戶192家，同比增長1.46倍，累計合作客戶582家。

　　平安證券的分析報告指出，借助銀聯(lián)大數(shù)據(jù)，將為中信帶來風(fēng)控前置。由于風(fēng)險已在前期大數(shù)據(jù)下進行篩選，放款到賬周期可以以分鐘計；此外，小微客戶的營銷成本也明顯降低。

　　加快轉(zhuǎn)型與升級網(wǎng)銀業(yè)務(wù)屢創(chuàng)新高

　　網(wǎng)絡(luò)化是銀行的一個趨勢，商業(yè)銀行必須借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，主動適應(yīng)變革。“我認為將來中信銀行的渠道建設(shè)，會形成以旗艦店、綜合網(wǎng)點、零售專營網(wǎng)點、自助網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)銀行為一體的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)”，某券商分析人士表示，“中信銀行跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)系統(tǒng)的成功上線，并與支付寶在內(nèi)的16家支付機構(gòu)簽署跨境支付合作協(xié)議，這對中信銀行品牌影響力的大幅提升具有積極的意義?！?/p>

　　中報顯示，中信銀行個人網(wǎng)銀客戶數(shù)共計1186.72萬戶，比上年末增加155.58萬戶，增長15.09%，同比增加304.13萬戶，增長34.46%；個人移動端用戶數(shù)包括個人手機銀行客戶數(shù)和異度支付APP用戶數(shù)共計912.66萬戶，比上年末增加570.78萬戶，增長1.67倍，同比增加688.23萬戶，增長3.07倍；公司電子銀行客戶數(shù)包括公司網(wǎng)銀、銀企直聯(lián)、網(wǎng)關(guān)、手機銀行、電話銀行、短信銀行等客戶數(shù)共計23.27萬戶，比上年末增加1.76萬戶，增長8.18%，同比增加3.36萬戶，增長16.88%。

　　報告期內(nèi)，個人電子銀行交易筆數(shù)替代率92.75%，比上年末提高1.13個百分點，同比增加2.11個百分點。。

　　中信銀行相關(guān)負責(zé)人表示，當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，中信銀行在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域，定會繼續(xù)堅持理念創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和IT創(chuàng)新，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中的核心競爭力。

來源：金融投資報

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