大數(shù)據(jù)助力信用融資 降低中小微企業(yè)融資成本

　　近日，中國中小企業(yè)協(xié)會、中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心舉辦了“大數(shù)據(jù)信用融資實(shí)踐報告暨國務(wù)院《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》周年座談會”，討論利用大數(shù)據(jù)解決我國中小微企業(yè)融資難問題。

　　中國擁有全球最大的小微貸款市場，但99%的中小企業(yè)貸款難。中國中小企業(yè)協(xié)會副會長、金電聯(lián)行北京信息技術(shù)有限公司董事長兼總裁范曉忻認(rèn)為，中小企業(yè)嚴(yán)重缺乏抵押物，導(dǎo)致銀行不敢放貸。其實(shí)，抵押物與企業(yè)資金需求量以及企業(yè)還款能力之間并無直接聯(lián)系，傳統(tǒng)的放貸評估和企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況脫節(jié)。

　　“此外，信息和信用缺失是導(dǎo)致中小微企業(yè)融資難的主要原因之一”，中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心常務(wù)副主任王濤表示，一項(xiàng)數(shù)據(jù)顯示，中國有約5000萬家中小微企業(yè)面臨融資難題。

　　為了解決這一難題，7月23日，李克強(qiáng)總理在國務(wù)院常務(wù)會議上，明確要求運(yùn)用大數(shù)據(jù)等手段提升監(jiān)管水平，讓信用成為社會主義市場經(jīng)濟(jì)體系的“基礎(chǔ)樁”，大數(shù)據(jù)信用在社會經(jīng)濟(jì)管理中的作用日益凸顯。

　　一方面，大數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，讓企業(yè)信用變得可以計算。通過對企業(yè)3-5年甚至更長時間經(jīng)營數(shù)據(jù)分析，可把握企業(yè)真實(shí)的成長發(fā)展?fàn)顟B(tài)，誠信經(jīng)營的企業(yè)都能獲取自己的信用，從而得到純信用貸款；另一方面，大數(shù)據(jù)可以在法律和道德所容許的范圍內(nèi)捕捉信用評估所需要的個人或群體的行為信息，并將這些繁雜的信息提供給大數(shù)據(jù)作業(yè)系統(tǒng)進(jìn)行處理，完成對個人或群體的信用價值的評估分析，給貸款方更多的貸款依據(jù)。

　　金電聯(lián)行是中國大數(shù)據(jù)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)的先行者，擁有中國第一個自主知識產(chǎn)權(quán)的大數(shù)據(jù)信用技術(shù)體系和云數(shù)據(jù)挖掘、云信用計算和云結(jié)構(gòu)服務(wù)三大核心技術(shù)。

　　座談會上發(fā)布的《大數(shù)據(jù)信用融資實(shí)踐報告》顯示，金電聯(lián)行開發(fā)建立起一套基于客觀信用理論的科技信用評價體系，不依賴財務(wù)數(shù)據(jù)分析，而是通過計算機(jī)數(shù)據(jù)采集和評價創(chuàng)建信用評價模式，以此化解中小微企業(yè)會計信息失真，缺乏信用積累和抵押、擔(dān)保資源，難以進(jìn)行信用評價等問題，并降低了企業(yè)融資門檻。

　　一年間，金電聯(lián)行大數(shù)據(jù)為沒有抵押和擔(dān)保的中小微企業(yè)解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監(jiān)測中小微企業(yè)貸后資金總額達(dá)100億元，未發(fā)生一筆不良貸款。

　　中國投資協(xié)會新興產(chǎn)業(yè)中心副主任王濤高度評價了大數(shù)據(jù)信用在產(chǎn)業(yè)投融資建設(shè)中所發(fā)揮的重要作用，并表示將繼續(xù)與金電聯(lián)行開展合作，在雙方的共同努力下，進(jìn)一步促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

　　中國中小企業(yè)協(xié)會副秘書長李魯陽對大數(shù)據(jù)信用作為解決中小微企業(yè)融資難的有效工具表示認(rèn)可，表示協(xié)會將繼續(xù)積極落實(shí)黨中央和國務(wù)院支持中小微企業(yè)發(fā)展的政策，運(yùn)用大數(shù)據(jù)信用解決中小微企業(yè)融資與管理，更好、更快地推動中小微企業(yè)群體發(fā)展。

　　據(jù)了解，金電聯(lián)行已于近日獲得由中國人民銀行頒發(fā)的企業(yè)征信業(yè)務(wù)經(jīng)營備案證，成為中國第一批全國性征信服務(wù)機(jī)構(gòu)。

來源：證券時報網(wǎng)

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