首家全國(guó)性物流金融業(yè)務(wù)全過(guò)程管理與增值服務(wù)平臺(tái)上線

國(guó)家級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合支持的首家全國(guó)性物流金融業(yè)務(wù)全過(guò)程管理與增值服務(wù)平臺(tái)

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)上線

一、中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)的創(chuàng)立背景

市場(chǎng)現(xiàn)狀

近年來(lái)，物流業(yè)與金融業(yè)的融合愈加深化，物流金融業(yè)務(wù)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，2012年已達(dá)到3萬(wàn)億元的規(guī)模。

然而，該業(yè)務(wù)在迅速崛起的同時(shí)，也暴露出了一系列的問(wèn)題，特別是2012年以來(lái)華東地區(qū)連續(xù)爆發(fā)多起虛開倉(cāng)單、重復(fù)質(zhì)押等危機(jī)案件，給銀行業(yè)、物流企業(yè)等造成重大損失。這給物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展帶來(lái)了巨大壓力，亟須一個(gè)有效的方案和途徑，來(lái)解決該業(yè)務(wù)存在的上述突出問(wèn)題。

出現(xiàn)上述危機(jī)后，市場(chǎng)上由于沒(méi)有有效的解決方案，帶來(lái)了物流金融業(yè)務(wù)的下滑。出于風(fēng)險(xiǎn)的考慮，眾多銀行與物流企業(yè)都縮減了業(yè)務(wù)規(guī)模，使得中小企業(yè)融資難的問(wèn)題更加突出。國(guó)家有關(guān)部門對(duì)物流金融業(yè)務(wù)十分關(guān)注，要求針對(duì)行業(yè)危機(jī)尋找切實(shí)可行的解決方案。

問(wèn)題分析

2012-2013年華東鋼貿(mào)危機(jī)凸顯出國(guó)內(nèi)物流金融行業(yè)的粗放式經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，主要體現(xiàn)在信息化程度不高、信息不對(duì)稱、缺乏標(biāo)準(zhǔn)化管控流程、信用難以保障、銀企不能有效對(duì)接等方面。

國(guó)內(nèi)開展物流金融業(yè)務(wù)的銀行基本上都與多家大型物流企業(yè)簽訂了總對(duì)總合作協(xié)議共同開展物流金融服務(wù)，但是整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)基本上屬于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的各自經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，造成了銀行與銀行之間、物流監(jiān)管企業(yè)與物流監(jiān)管企業(yè)之間的跨行、跨企業(yè)之間信息的極大不對(duì)稱，各自形成信息孤島，導(dǎo)致物流金融業(yè)務(wù)隱藏著極大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

二、中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)的功能及作用

正是在這樣的背景下，為了更好地防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)，解決中小企業(yè)融資難題，在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)聯(lián)合支持下，中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)等作為戰(zhàn)略合作伙伴的努力下，集中多方力量，整合優(yōu)勢(shì)資源，構(gòu)建了中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的、第三方的、統(tǒng)一的、全國(guó)性物流金融業(yè)務(wù)服務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)的主要功能及作用如下：

1、解決銀企之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題

2012年-2013年間，華東鋼貿(mào)危機(jī)中，出現(xiàn)大量倉(cāng)單重復(fù)質(zhì)押導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的事件，由于聯(lián)?；ケＴ擃愶L(fēng)險(xiǎn)在鋼貿(mào)行業(yè)內(nèi)迅速傳導(dǎo)，這其中根本的原因在于銀行與物流企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，該平臺(tái)的投入使用可以有效地解決信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

2、提高物流金融業(yè)務(wù)信息化建設(shè)水平

現(xiàn)階段物流金融業(yè)務(wù)的電子信息化程度不高，該平臺(tái)的投入使用可以有效的促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)，同時(shí)以該平臺(tái)為藍(lán)本設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)的信息化標(biāo)準(zhǔn)，推出軟件設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)咨詢服務(wù)。

3、建立全國(guó)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

作為第三方的物流金融業(yè)務(wù)的平臺(tái)，統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案和手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)的全過(guò)程管理，規(guī)避物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

4、提供物流金融業(yè)務(wù)迅速發(fā)展的通道

因?yàn)橹行∑髽I(yè)普遍缺少不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，所以在解決中小企業(yè)融資難的方法中，物流金融就成為重要舉措。通過(guò)該平臺(tái)的全過(guò)程管理和增值服務(wù)功能，可以有效的規(guī)避該類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，消除當(dāng)前物流金融各參與方的風(fēng)險(xiǎn)困惑，促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，有利于解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

5、強(qiáng)化物流金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理效力

兩個(gè)國(guó)家級(jí)行業(yè)協(xié)會(huì)的聯(lián)合支持，使該平臺(tái)在多個(gè)相關(guān)行業(yè)內(nèi)有廣泛的影響力，并且能夠參與國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定和實(shí)行，有利于提升、強(qiáng)化銀行業(yè)、物流業(yè)等物流金融業(yè)務(wù)的行業(yè)管理效力。

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)涵蓋了存貨擔(dān)保質(zhì)押登記、公示、查詢的服務(wù)，并在此基礎(chǔ)上強(qiáng)化物流金融業(yè)務(wù)過(guò)程管理，包括：倉(cāng)儲(chǔ)管理、倉(cāng)單管理、在線供應(yīng)鏈融資、不良資產(chǎn)處置，以及物流金融業(yè)務(wù)相關(guān)方的標(biāo)準(zhǔn)發(fā)布、標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證、評(píng)估培訓(xùn)、信息推送等服務(wù)。

其中，與戰(zhàn)略合作伙伴中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)共同建設(shè)的“全國(guó)擔(dān)保存貨管理公共信息平臺(tái)”，是一個(gè)針對(duì)擔(dān)保存貨第三方管理企業(yè)的備案、資質(zhì)、倉(cāng)儲(chǔ)管理與倉(cāng)單管理的公共信息平臺(tái)，作為中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)的信息服務(wù)子系統(tǒng)之一。

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)主要服務(wù)于所有開展物流金融業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保企業(yè)、金融財(cái)務(wù)公司、大型流通企業(yè)、物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)等供應(yīng)鏈上的各參與方，定位為全國(guó)范圍內(nèi)的物流金融業(yè)務(wù)全過(guò)程管理與增值服務(wù)平臺(tái)。

三、物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的全過(guò)程管理

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)致力于通過(guò)涵蓋事前、事中、事后的全過(guò)程管理和增值服務(wù)，通過(guò)六大功能系統(tǒng)（存貨擔(dān)保登記系統(tǒng)、智能倉(cāng)儲(chǔ)管理系統(tǒng)、倉(cāng)單流轉(zhuǎn)交易系統(tǒng)、在線融資服務(wù)系統(tǒng)、增值服務(wù)系統(tǒng)、質(zhì)物資產(chǎn)處置系統(tǒng)）為物流金融業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)提供有效解決方案。

1、信用風(fēng)險(xiǎn)管理 物流金融的信用風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)對(duì)監(jiān)管企業(yè)和出質(zhì)企業(yè)建立“失信人”名單來(lái)解決。

2、權(quán)屬風(fēng)險(xiǎn)管理 借款人提供的質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)，通過(guò)有公信力的渠道證實(shí)是合法取得所有權(quán)的擔(dān)保品。

3、價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)管理 價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)提供實(shí)時(shí)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)信息來(lái)預(yù)警。

4、操作風(fēng)險(xiǎn)管理 物流與金融操作流程不規(guī)范而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)建立統(tǒng)一的流程標(biāo)準(zhǔn)來(lái)化解。

5、意外風(fēng)險(xiǎn)管理 質(zhì)押物在保管期內(nèi)需要足額的保險(xiǎn)，且保證投保受益人是銀行。

6、保管風(fēng)險(xiǎn)管理 質(zhì)押物押給銀行后，由銀行委托第三方物流監(jiān)管方進(jìn)行保管，并對(duì)保管過(guò)程進(jìn)行有效跟蹤

7、處置風(fēng)險(xiǎn)管理 幫助銀行在處置不良質(zhì)押物時(shí)，提高處置效率，縮短處置時(shí)間。

8、法律風(fēng)險(xiǎn)管理 重復(fù)質(zhì)押帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)有公信力的平臺(tái)登記和公示來(lái)進(jìn)行管理。

四、中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)的創(chuàng)新

1.創(chuàng)新一：兩個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合支持的創(chuàng)新組織架構(gòu)

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)物流與采購(gòu)聯(lián)合會(huì)等全國(guó)性行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合支持，由中國(guó)倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)會(huì)作為戰(zhàn)略合作伙伴，從組織架構(gòu)上和管理形式上，形成了與國(guó)際接軌的行業(yè)協(xié)會(huì)組建的登記公示平臺(tái)，有利于市場(chǎng)化的信息數(shù)據(jù)采集與運(yùn)作，有利于體現(xiàn)平臺(tái)的公正性，以及形成相應(yīng)的商業(yè)模式。參照歐美地區(qū)成功的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資登記公示經(jīng)驗(yàn)，提升平臺(tái)的公信力。

2.創(chuàng)新二：參與制定物流金融業(yè)務(wù)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)一開始就站在標(biāo)準(zhǔn)制定與實(shí)施的戰(zhàn)略高度，來(lái)實(shí)現(xiàn)金融業(yè)和物流業(yè)的風(fēng)控對(duì)接。平臺(tái)項(xiàng)目組全程參與了物流金融業(yè)務(wù)中的一個(gè)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（“擔(dān)保存貨第三方管理規(guī)范”）和兩個(gè)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)（“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管服務(wù)規(guī)范”、“動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管企業(yè)評(píng)估指標(biāo)”）的制定及實(shí)施，并嚴(yán)格將其作為平臺(tái)自身相關(guān)落地服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)。

3.創(chuàng)新三：跨界的行業(yè)信息共享服務(wù)

由于存貨擔(dān)保的登記公示涉及金融業(yè)、物流業(yè)、制造業(yè)和相關(guān)流通業(yè)，屬于跨行業(yè)的信息共享服務(wù)和過(guò)程管理，無(wú)法由單一行業(yè)、單一機(jī)構(gòu)、單一區(qū)域來(lái)完成，此時(shí)具備物流金融主要參與方的金融、物流兩大行業(yè)背景、覆蓋全國(guó)的中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)應(yīng)時(shí)而生，是物流金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的必然需求。

4.創(chuàng)新四：基于物聯(lián)網(wǎng)的全過(guò)程管理與增值服務(wù)

中國(guó)物流金融服務(wù)平臺(tái)綜合運(yùn)用物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云服務(wù)的創(chuàng)新思維和技術(shù)，建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一的、全過(guò)程動(dòng)態(tài)管理的風(fēng)險(xiǎn)控制網(wǎng)絡(luò)，致力于消除物流金融業(yè)務(wù)中的操作盲點(diǎn)和信息不對(duì)稱。

5.創(chuàng)新五：動(dòng)態(tài)的信息登記公示與過(guò)程管理服務(wù)

存貨由于其種類廣泛、數(shù)量龐大、流通區(qū)域廣泛，而且隨時(shí)處于動(dòng)態(tài)變化中，大量監(jiān)管環(huán)節(jié)需要及時(shí)專業(yè)化處理。單純的靜態(tài)登記公示，無(wú)法滿足存貨變化的要求，而動(dòng)態(tài)登記公示的落地實(shí)現(xiàn)，以及登記的擔(dān)保存貨的過(guò)程管理和應(yīng)急處置要求有非常專業(yè)、獨(dú)立的第三方、公正統(tǒng)一的、全國(guó)范圍的物流金融平臺(tái)。

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