新規(guī)落地兩個(gè)月 跨境理財(cái)通投資者數(shù)量增五成


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時(shí)間:2024-06-07





  《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》(簡稱《細(xì)則》)落地兩個(gè)月來,“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)迅猛增長。中國人民銀行廣東省分行數(shù)據(jù)顯示,截至2024年4月末,粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者11.09萬人,較2月底的7.34萬人增加51%。


  從此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看,“跨境理財(cái)通”南北向結(jié)構(gòu)分化明顯,內(nèi)地投資者熱情更高且偏愛存款產(chǎn)品。目前,多家具有“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格的銀行相繼推出高息定存產(chǎn)品等優(yōu)惠,大力攬客。


  4月新增投資者1.3萬人


  “跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)于2021年9月首次推出,是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地(含廣州、深圳、東莞、佛山、珠海、江門、中山、惠州、肇慶)和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)體系建立的閉環(huán)式資金管道,跨境投資對(duì)方金融機(jī)構(gòu)銷售的合資格投資產(chǎn)品?!翱缇忱碡?cái)通”分為“北向通”和“南向通”。今年2月26日,新修訂的《細(xì)則》正式實(shí)施。


  近日,中國人民銀行廣東省分行披露了2024年4月跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)情況。統(tǒng)計(jì)顯示,4月粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者新增1.3萬人,境內(nèi)銀行通過資金閉環(huán)匯劃管道辦理資金跨境匯劃金額223.35億元。其中,港澳地區(qū)新增785人參與北向通,跨境匯劃金額0.14億元;內(nèi)地新增1.2萬人參與南向通,跨境匯劃金額223.21億元。截至2024年4月末,粵港澳大灣區(qū)參與“跨境理財(cái)通”個(gè)人投資者11.09萬人,包括港澳投資者4.82萬人,內(nèi)地投資者6.27萬人,涉及相關(guān)資金跨境匯劃金額507.24億元。


  此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,跨境理財(cái)通南北向結(jié)構(gòu)分化。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年3月末,參與“跨境理財(cái)通”的個(gè)人投資者購買投資產(chǎn)品市值余額為164.41億元。其中,北向通項(xiàng)下,港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元;南向通項(xiàng)下,內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元。


  此外,中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的“跨境理財(cái)通”額度使用情況顯示,截至6月2日24時(shí),南向通已用額度為335.13億元,占比22.34%;北向通已用額度為2.42億元,占比0.16%。據(jù)悉,北向通總額度和南向通總額度(以跨境匯款凈額結(jié)算)均為1500億元人民幣。


  試點(diǎn)銀行紛紛出招大力攬客


  從中國人民銀行廣東省分行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)看,南向通投資者更青睞存款產(chǎn)品,北向通投資者則較青睞理財(cái)產(chǎn)品。數(shù)據(jù)顯示,截至2024年3月末,北向通項(xiàng)下,港澳個(gè)人投資者持有境內(nèi)投資產(chǎn)品市值余額為2.01億元,包含理財(cái)產(chǎn)品1.22億元、基金產(chǎn)品0.79億元;南向通項(xiàng)下,內(nèi)地個(gè)人投資者持有港澳投資產(chǎn)品市值余額為162.4億元,包含投資基金2.24億元、債券0.25億元、存款159.91億元。


  從業(yè)務(wù)流向看,4月內(nèi)地與香港間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)跨境匯劃金額211.60億元,占匯劃總額的94.74%;內(nèi)地與澳門間往來的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)金額11.74億元,占匯劃總額的5.26%。內(nèi)地方面,截至2024年4月末,大灣區(qū)內(nèi)地九市中,深圳、廣州、珠海、佛山四市“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)匯劃金額占比為85.64%。


  記者注意到,《細(xì)則》落地以來,具有“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)資格的銀行相繼出招攬客,其中多家都推出期限不長、利率較高的產(chǎn)品。


  例如,浦發(fā)銀行香港分行近日在其公眾號(hào)上發(fā)文稱,目前浦發(fā)銀行香港分行私人銀行中心為客戶提供的跨境理財(cái)通服務(wù)包括存款及外匯交易,該行在2024年6月30日前推出多項(xiàng)優(yōu)惠活動(dòng)。其中,存款方面,推出1個(gè)月6%年利率、累計(jì)最高存款額為100萬元的人民幣定存產(chǎn)品,以及1個(gè)月9%年利率、3個(gè)月6%年利率的港幣定存產(chǎn)品和1個(gè)月10%年利率、3個(gè)月6.5%年利率的美元定存產(chǎn)品;外匯交易方面,兌換美元或港元累計(jì)折合人民幣100萬元及以上可獲600元港元回贈(zèng)。星展銀行也推出全新客戶可享2個(gè)月6%年利率的人民幣定存優(yōu)惠,以及以人民幣兌換港元并以港元開立1個(gè)月5%年利率港幣定存優(yōu)惠,和以人民幣兌換美元并以美元開立1個(gè)月9%年利率美元定存優(yōu)惠。同時(shí),通過星展網(wǎng)上理財(cái)平臺(tái)認(rèn)購基金可享0%認(rèn)購費(fèi)優(yōu)惠。


  此外,隨著券商獲準(zhǔn)納入試點(diǎn),多家券商也在積極籌備。例如國信證券5月17日接受機(jī)構(gòu)調(diào)研時(shí)表示,公司作為扎根粵港澳大灣區(qū)的全國性大型證券公司,密切關(guān)注大灣區(qū)改革創(chuàng)新動(dòng)向,積極申請(qǐng)“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)資格,做好相關(guān)準(zhǔn)備。


  有業(yè)內(nèi)人士提醒,這些高息定存產(chǎn)品更多是短期營銷手段,不具有可持續(xù)性。有機(jī)構(gòu)認(rèn)為,短期高利率存款到期后,部分南向通資金或轉(zhuǎn)至債券、基金。同時(shí),券商參與試點(diǎn)的推進(jìn),有望帶來更多中高風(fēng)險(xiǎn)偏好的投資者,從而提升基金占比。


  跨境理財(cái)需求加速釋放


  業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,新修訂的《細(xì)則》優(yōu)化了業(yè)務(wù)制度,將加速釋放跨境理財(cái)需求。


  據(jù)中國人民銀行廣東省分行介紹,《細(xì)則》優(yōu)化了南向通投資者準(zhǔn)入條件,“南向通”業(yè)務(wù)的內(nèi)地投資者參與條件從連續(xù)繳納社?;騻€(gè)人所得稅“滿5年”調(diào)整為“滿2年”。《細(xì)則》還適當(dāng)提高了投資者個(gè)人額度,將單個(gè)投資者的可投資額度從100萬元人民幣提高到300萬元人民幣。此外,從可跨境投資產(chǎn)品看,《細(xì)則》對(duì)可跨境投資產(chǎn)品的調(diào)整主要擴(kuò)大了“北向通”“南向通”合資格產(chǎn)品的范圍。北向通方面,一是增加內(nèi)地銷售銀行的人民幣存款產(chǎn)品;二是將“R1至R3風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”公募證券投資基金范圍拓展為“R1至R4風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)”公募證券投資基金,但不含商品期貨基金。內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的固定收益類、權(quán)益類公募理財(cái)產(chǎn)品仍限定在“一級(jí)”至“三級(jí)”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)?!澳舷蛲ā狈矫?,參與“南向通”試點(diǎn)的內(nèi)地個(gè)人可在港澳地區(qū)銀行或證券公司投資的產(chǎn)品范圍主要由香港、澳門金融管理局明確,具體可查詢上述兩局官網(wǎng)的公開文件。


  招商銀行研究院報(bào)告認(rèn)為,“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)開拓跨境財(cái)富管理藍(lán)海。一方面,為粵港澳大灣區(qū)較為強(qiáng)勁的雙向投資需求,提供了正式的投資渠道,且政策環(huán)境不斷優(yōu)化。當(dāng)前內(nèi)地投資者能正式開展全球化配置的渠道相對(duì)有限,跨境理財(cái)通的政策優(yōu)化對(duì)大灣區(qū)資金充裕的投資者是一大利好。由于兩地的銀行賬戶是閉環(huán)式資金渠道,因此不占個(gè)人外匯額度。對(duì)內(nèi)地投資者,港澳市場提供了更多分散化、多元化的投資渠道;對(duì)港澳投資者來說,內(nèi)地市場擁有更安全穩(wěn)健的回報(bào)。另一方面,有望進(jìn)一步促進(jìn)離岸人民幣業(yè)務(wù)增長和資本賬戶開放,推進(jìn)人民幣國際化的進(jìn)程?!翱缇忱碡?cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算,資金兌換在離岸市場完成?!氨毕蛲ā焙汀澳舷蛲ā辟Y金跨境匯劃均通過人民幣跨境支付系統(tǒng)(CIPS)辦理??缇忱碡?cái)通中人民幣的使用和結(jié)算,以及離岸市場匯率的使用,也會(huì)再次強(qiáng)化香港作為人民幣離岸市場中心的地位。(記者 張小潔)


  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

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