探索更多場景應用 多地積極推動數字人民幣融入日常生活

加快出臺工作方案 探索更多場景應用

多地積極推動數字人民幣融入日常生活

　　推廣數字人民幣是國家“十四五”規(guī)劃的重要布局，也是推動金融供給側改革的重要舉措。隨著中國人民銀行再提穩(wěn)妥推進數字人民幣研發(fā)和應用，多個試點地區(qū)近期紛紛發(fā)布工作方案，積極出臺相應措施，加速數字人民幣應用融入日常生活。

　　業(yè)內人士表示，各地積極探索更多場景應用，數字人民幣生態(tài)圈不斷拓寬，從而推動數字人民幣應用從“量的積累”到“質的躍升”。

　　多地推動試點工作

　　數字人民幣應用正在提速。8月1日，中國人民銀行召開2024年下半年工作會議，會議提出穩(wěn)妥推進數字人民幣研發(fā)和應用。8月2日，中國人民銀行上?？偛空匍_會議表示，探索數字人民幣在國際貿易領域的應用場景。8月7日，2024年下半年中國人民銀行江蘇省分行工作會議暨江蘇省外匯管理工作會議召開，會議要求下一階段要持續(xù)完善數字人民幣受理環(huán)境、產品服務、生態(tài)體系，推動數字人民幣在便利來華人員支付領域的應用。8月9日召開的2024年下半年中國人民銀行海南省分行工作會議暨全省外匯管理工作會議提出，積極拓展數字人民幣企業(yè)端、政府端應用場景。

　　除此之外，近期多地發(fā)布文件，對數字人民幣的研發(fā)和應用作出藍圖規(guī)劃。8月16日，福州市金融工作辦公室發(fā)布《福州市數字人民幣試點三年（2024-2026）攻堅行動方案（送審稿）》，提出在商務、文旅等13個領域推進數字人民幣試點，為全國提供可復制、可推廣的福州試點經驗。7月發(fā)布的《深圳市羅湖區(qū)關于高質量建設數字人民幣應用生態(tài)示范區(qū)的若干措施》提出，鼓勵發(fā)展數字人民幣產業(yè)生態(tài)、完善數字人民幣支付受理環(huán)境等。

　　中國社會科學院研究生院特聘導師柏文喜對中國商報記者表示，數字人民幣是中國人民銀行發(fā)行的數字貨幣，旨在推動金融創(chuàng)新和數字化轉型。數字人民幣的推廣將加速金融科技的發(fā)展，提高支付系統的效率和安全性。同時，數字人民幣的推廣有助于加強對資金流動的監(jiān)管，打擊非法金融活動。

　　多家銀行積極部署

　　在加快數字人民幣對公、跨境、民生等領域的場景應用方面，商業(yè)銀行正不斷發(fā)力，積極為居民和企業(yè)提供更安全便捷、更有效率的支付方式。

　　今年以來，廣州市全力推動各領域數字人民幣應用場景落地，積極探索“數字人民幣+港航”創(chuàng)新服務模式。近日，中國建設銀行廣州分行聯合廣州港集團及其南沙港相關子公司落地數字人民幣港口一體化收單場景，這是廣州市首個港航貿易數字人民幣應用場景。該場景針對南沙港碼頭集裝箱裝卸、運輸、船代、貨運辦單等業(yè)務領域的收款到賬慢、管理對賬難等痛點，充分發(fā)揮數字人民幣結算效率高的優(yōu)勢，為港口打造支持數字人民幣的一體化收單模式，實現為港航領域企業(yè)支付、企業(yè)繳稅、企業(yè)B2B和B2C收款等業(yè)務提供數字人民幣結算服務。

　　7月26日，中國郵政儲蓄銀行重慶分行成功落地重慶市首筆數字人民幣創(chuàng)業(yè)擔保貸款，標志著該行在數字人民幣信貸領域的創(chuàng)新探索取得新的成果。據了解，得益于數字人民幣的應用，有關貸款不僅迅速到賬，還憑借其低成本、可追溯的特性，為企業(yè)經營提供更為靈活和高效的支付結算方式。

　　此外，近日，中國郵政儲蓄銀行海南省分行以數字人民幣形式向白沙黎族自治縣的傅先生發(fā)放工資。這是該行落地的首批國庫集中支付數字人民幣業(yè)務，通過為當地財政預算單位統發(fā)數字人民幣工資，不僅優(yōu)化了支付流程，也實現了該行數字人民幣在國庫集中支付、預算單位資金支付方面零的突破。

　　興業(yè)研究公司認為，對于商業(yè)銀行而言，推廣數字人民幣存在以下業(yè)務機會：一是收單業(yè)務增厚銀行支付業(yè)務利潤，不過具體利潤規(guī)模取決于未來數字人民幣交易手續(xù)費的厘定；二是拓展數字人民幣相關業(yè)務，將有助于豐富銀行結算性負債；三是基于數字人民幣的支付業(yè)務，商業(yè)銀行將可以構建豐富的金融服務生態(tài)，進而可以獲得交易信息以提升商業(yè)銀行的授信能力；四是創(chuàng)新智能合約應用，拓展盈利模式；五是數字人民幣與碳賬戶的結合。

　　全面鋪開仍需努力

　　業(yè)內人士表示，數字人民幣作為數字經濟時代的重要金融基礎設施，對助推數字經濟發(fā)展、提升普惠金融便民利民水平具有重要意義。

　　“數字人民幣的應用推廣需要一個強大的配套生態(tài)系統，包括技術基礎設施、政策支持以及商戶和消費者的教育和參與。”財經評論員張雪峰對中國商報記者表示，盡管數字人民幣有很多潛在優(yōu)勢，但是其推廣仍然面臨一定的挑戰(zhàn)。消費者和企業(yè)需要時間適應這種新的支付方式，尤其是在推廣初期，可能會出現使用習慣、技術兼容性等方面的問題。此外，不同城市和地區(qū)的經濟環(huán)境及基礎設施差異也可能影響數字人民幣的推廣進度。因此，各地方政府需要加強宣傳和教育，讓更多人了解并接受數字人民幣。

　　中國人民大學財政金融學院、中國財政金融政策研究中心一級教授王國剛和經濟學博士胡坤表示，數字人民幣的拓展是一項涉及面廣、敏感度高、所需時間長的系統工程，應順勢而為，切忌急于求成。

　　王國剛和胡坤還認為，要推進數字人民幣落地，需做好六方面的工作：一是深入開展調查研究，理清數字人民幣的優(yōu)勢；二是加強統籌，增加專項資金投入，完善立法和行業(yè)規(guī)范，并協調好各指定運營機構之間的關系；三是優(yōu)化試點數據統計邏輯，提高數字人民幣試點的信息披露程度和透明度；四是穩(wěn)扎穩(wěn)打，采取“先可用，再易用”兩步走策略做好試點工作；五是立足我國經濟社會發(fā)展，選擇好數字人民幣定位和運行的切入點、出臺時機、運行模式和主要機制；六是密切跟蹤信息技術的進展，持續(xù)更新數字人民幣的技術支持系統。

　　張雪峰表示，隨著各國紛紛探索央行數字貨幣，我國的數字人民幣試點已經走在前列。通過多領域、多場景的試點，數字人民幣將逐漸融入日常生活和經濟活動中，推動地方經濟數字化轉型和創(chuàng)新發(fā)展。盡管在推廣過程中可能面臨一定的挑戰(zhàn)，但是隨著技術進步和政策完善，數字人民幣有望成為我國乃至全球數字經濟的重要組成部分。（記者 馬文博）

　　轉自：中國商報

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