360數(shù)科知微實驗室發(fā)布反詐報告 揭秘四大高發(fā)金融詐騙真相

　　近日，360數(shù)科旗下信息安全知微實驗室通過反詐分析研究，追蹤溯源網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)數(shù)據(jù)非法交易鏈條，發(fā)布系列反詐研究《金融類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分析報告》(以下簡稱“報告”)。報告稱，近期金融類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙類型呈現(xiàn)集中化趨勢，調(diào)整利率退款詐騙、假冒金融App、注銷校園貸、人工審核收費騙局集中高發(fā)，其中調(diào)整利率退款詐騙位居榜首，占比達34%；上述詐騙集中于南方沿海及東部經(jīng)濟發(fā)達省份；騙子通常以電話聯(lián)系受害者，占比達56%；據(jù)抽樣調(diào)查63.4%的受害者被騙金額在5000元以上。360數(shù)科反詐專家提醒大家保護好個人信息，認(rèn)準(zhǔn)正規(guī)借貸平臺，遇到客服來電聲稱退款或收費，一律不要相信，必要時可向官方平臺求證或向警方求助。360數(shù)科也持續(xù)追蹤攔截電信詐騙，并定期向警方和相關(guān)機構(gòu)提供反詐線索。

(圖源360數(shù)科信息安全知微實驗室)

　　四大金融詐騙高發(fā) 調(diào)整利率騙局為新“榜首”

　　報告稱，目前高發(fā)金融類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙主要為調(diào)整利率退款詐騙、假冒金融App、注銷校園貸、人工審核收費四大類型，分別占比34%、16%、9%、9%。其中，調(diào)整利率類詐騙近期呈現(xiàn)漸增趨勢。該詐騙類型往往以系統(tǒng)故障算錯息費為由聯(lián)系借款人，并謊稱要返還多扣除的息費。在取得對方信任后，騙子告知借款人要將已經(jīng)貸出去的金額退回才能退款，然后誘導(dǎo)其將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶以實施詐騙。該詐騙手法迷惑性極強，利用受害者對借貸還款流程不了解，以及貪圖便宜的心理，得手率極高。

　　假冒App騙局則是騙子假冒正規(guī)平臺客服，以提升額度、許諾借款為由，誘導(dǎo)借款人下載假冒App，然后誘導(dǎo)對方充值VIP；或在借款人操作借款后無法提現(xiàn)時，以對方信用資質(zhì)低、銀行卡遭凍結(jié)等原因索取工本費、解凍費、保證金等莫須有的費用。據(jù)此前360數(shù)科反詐實驗室數(shù)據(jù)，該騙局在2019年爆發(fā)增長，今年第一季度環(huán)比增長19%，并衍生出提高貸款額度、承諾所交費用全額退回的新話術(shù)；被騙人群呈現(xiàn)年輕化趨勢，21-40歲的中青年受害人群占比達72.9％。

　　注銷校園貸騙局則多瞄準(zhǔn)剛畢業(yè)的大學(xué)生。騙子打著清退校園貸賬戶，或稱其有不良貸款記錄等幌子聯(lián)系借款人，聲稱可幫助注銷賬戶或清除記錄，引導(dǎo)借款人轉(zhuǎn)賬至所謂“安全賬戶”。通常，騙子會謊稱在大學(xué)期間注冊貸款賬戶會影響個人征信，以此來恐嚇借款人將賬戶額度提現(xiàn)，并轉(zhuǎn)至指定銀行賬戶以“銷戶”。實際上大學(xué)期間注冊網(wǎng)貸賬戶不影響個人征信，借款人將網(wǎng)貸額度提現(xiàn)是借貸行為，屬于個人負(fù)債，如果不及時償才會影響個人征信。

　　人工審核收費騙局則是詐騙分子冒充金融客服人員，聲稱要對借款人進行人工審核，并以審核為由收費。此外，還有稱國家在清退數(shù)字貨幣，冒充工作人員引導(dǎo)借款人退還在交易平臺充值的錢，拉其進入所謂工作群并誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬的區(qū)塊鏈類騙局。以及假冒電商客服，以電商平臺無法退款、支付寶賬號信用分不足等理由，誘導(dǎo)消費者下載借貸軟件，并轉(zhuǎn)賬至指定賬戶的網(wǎng)購?fù)丝铑愹_局；還有刷單、裸聊、后門軟件、審核公積金以及以系統(tǒng)升級為由實施的其它金融類電信詐騙類型。

　　電話“撒網(wǎng)”詐騙達56% 超6成受害者被騙5000元以上

　　報告指出，金融類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙金額一般高于其它詐騙類型。據(jù)抽樣數(shù)據(jù)，63.4%的受害者被騙金額在5000元以上，甚至高達幾十萬。通常，電信詐騙分子以電話、短信、QQ、微信渠道聯(lián)系被騙人，占比分別為56%、14%、8%、6%。據(jù)報告數(shù)據(jù)，使用電話“撒網(wǎng)”的詐騙，通話時間往往不長，其中30-45秒占比23%，45秒-1分鐘占比17%，1-3分鐘的居多占比43%，大于3分鐘的情況不多，占比18%。往往通話時間越長，受騙風(fēng)險越高。

　　詐騙短信傳播則需要依賴卡發(fā)短信，詐騙團伙往往使用貓池、卡池等設(shè)備，并利用個人手機卡進行發(fā)送。由于使用的是個人手機卡，所以即便批量發(fā)送也無需經(jīng)過運營商審核。在短信內(nèi)容方面，為了躲避各類攔截識別規(guī)則，犯罪分子往往會將所發(fā)內(nèi)容做變型，如使用繁體字或變形字：國、際、DUAN、亻、言、免、測。報告特別指出，黑產(chǎn)市場存在專門提供逃避短信審核服務(wù)的黑產(chǎn)供應(yīng)商，助長了詐騙短信傳播泛濫。

　　報告還指出，目前黑市存在不少仿冒、虛構(gòu)以及博彩類的金融詐騙惡意App。其中，仿冒App以假冒正規(guī)主流金融借貸類App居多。虛構(gòu)類往往也會打正規(guī)主流App的擦邊球，誘導(dǎo)用戶聯(lián)想到某些主流App，但名稱多為虛構(gòu)。博彩類也是一大主要組成部分。惡意App傳播往往依賴域名，目前網(wǎng)絡(luò)行業(yè)存在域名販賣商，提供各類未被社交軟件、反詐應(yīng)用攔截的域名。

　　網(wǎng)絡(luò)黑灰產(chǎn)市場為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙滋生蔓延提供了溫床。此前，360數(shù)科信息安全知微實驗室發(fā)布的《黑灰產(chǎn)分發(fā)平臺分析報告》曾指出，“黃賭騙”App是黑產(chǎn)平臺分發(fā)的主要類型，其中金融詐騙類App占比排名第4，而金融電信詐騙高發(fā)的背后和個人信息泄露有關(guān)。知微實驗室的研究報告《黑灰產(chǎn)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)分析報告》也指出，不合規(guī)的短信代理商泄露數(shù)據(jù)導(dǎo)致個人信息在黑市流轉(zhuǎn)，從而產(chǎn)生定向化精準(zhǔn)化的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，使人難以分辨。與此同時，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)不斷更新?lián)Q代，犯罪分子的作案手法和形式隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展而不斷更新，多變的犯罪形式讓人防不勝防。

　　反詐道路任重道遠，全民反詐不可松懈。針對當(dāng)前高發(fā)的四大金融類電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，360數(shù)科反詐專家提醒廣大民眾注意識別特征和衍生手法，也為大家總結(jié)了三大防騙技巧。第一，凡是以“降低利率”“注銷校園貸賬戶”“網(wǎng)購?fù)丝睢睘橛?，要求轉(zhuǎn)賬至個人銀行賬戶的行為，均為詐騙。第二，凡是在網(wǎng)貸平臺提取的資金屬于信用消費貸款，為自己名下的負(fù)債，警惕陌生人以任何理由要求提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬，切記不輕信，不轉(zhuǎn)賬，不匯款。第三，凡是來路不明的交易鏈接、陌生網(wǎng)頁鏈接、二維碼一律不點擊、不掃描。

　　轉(zhuǎn)自：中金在線

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