央視揭露反催收黑產(chǎn) 多地監(jiān)管聯(lián)合警方打擊“債鬧”

　　金融機(jī)構(gòu)通過短信電話等方式提醒借款人還款，本來是無可厚非的做法。然而卻有一些不法分子看到了“生財之路”，向一些借款人提供所謂的“反催收”服務(wù)。近日，央視財經(jīng)頻道的一期節(jié)目曝光了“反催收”組織通過精心包裝逃避金融機(jī)構(gòu)審核，最終給借款人造成了巨大損失的做法，引起了社會極大的關(guān)注。

　　“反催收”服務(wù)陷阱多

　　近兩年，受到疫情的影響，不少借款人的收入銳減，出現(xiàn)了還款逾期等現(xiàn)象，嚴(yán)重的甚至影響到了個人征信記錄。于是國內(nèi)金融市場上出現(xiàn)了反催收、代理投訴等黑色產(chǎn)業(yè)鏈。監(jiān)管部門在調(diào)查非法代理投訴亂象時也發(fā)現(xiàn)，代理維權(quán)組織與消費者簽訂服務(wù)協(xié)議，收取定金，并誘導(dǎo)消費者提供身份證、保單信息、銀行卡等個人隱私信息，然后集中向監(jiān)管部門或信訪部門重復(fù)惡意投訴舉報，乘機(jī)牟取高額代理手續(xù)費。

　　這種情況也引起了央視的關(guān)注，日前，經(jīng)濟(jì)信息聯(lián)播節(jié)目《“減債降息”明碼標(biāo)價 “反催收”漸成黑灰產(chǎn)業(yè)》就報道了反催收聯(lián)盟話術(shù)的全過程。在報道中，反催收機(jī)構(gòu)雖然美化成債務(wù)重組公司、律師事務(wù)所，但給債務(wù)人提供的協(xié)商方式仍然是“老兩樣”：即一方面電話誘導(dǎo)催收人員違規(guī)惡意投訴消費金融公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)，另一方面開設(shè)虛假證明渲染悲情身份進(jìn)行逃債。

　　具體而言，反催收機(jī)構(gòu)主要操作為推薦征信修復(fù)和債務(wù)重組、偽造材料假裝弱勢群體申請減免費息、誘導(dǎo)催收員違規(guī)敲詐金融機(jī)構(gòu)、借助輿論壓力倒逼金融機(jī)構(gòu)等。

　　而那些聲稱能“減債降息”反催收組織收取了服務(wù)費用后往往并不能幫助借款人達(dá)到息費減免的效果。為了獲取更多的利益，這些反催收組織甚至?xí)⒔杩钊说膫€人信息打包出售，給其造成更大的損失。

　　據(jù)了解，反催收聯(lián)盟會以債務(wù)人的名義跟銀行以及網(wǎng)貸平臺聯(lián)系，并向債務(wù)人收取總欠款的6%-10%的服務(wù)費用。

　　對于逾期金額較大的債務(wù)人，還會勸說他們購買全權(quán)委托服務(wù)，由其全權(quán)與金融機(jī)構(gòu)溝通，但他們往往不會承諾可以妥善處理債務(wù)問題，即便是通過協(xié)商獲得延期或減息，他們依然會收取債務(wù)債額30%-50%作為報酬，這些費用成本甚至高于債務(wù)人向金融機(jī)構(gòu)支付利息的成本。

　　中原消費金融是河南省唯一一家持牌消費金融公司，其客服人員在實際工作中就接到多個用戶反饋，被所謂的“代理中介”機(jī)構(gòu)騙取了數(shù)萬元“服務(wù)費”，其個人隱私信息也被套取。在金融借款合同關(guān)系中，按約定還款是借款人的義務(wù)。如遇特殊情況無法如期還款，還需與金融機(jī)構(gòu)及時溝通，通過正規(guī)渠道尋求解決方案，而這也要求金融機(jī)構(gòu)與消費者搭建起互通的橋梁。中原消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，公司建立了完善的用戶溝通機(jī)制，消費者通過中原消費金融APP、官網(wǎng)、公眾號以及客服電話等方式，都能及時反饋問題并得到快速響應(yīng)。

　　正是由于反催收過程中出現(xiàn)了侵犯消費者個人信息、敲詐勒索等多項違法犯罪情況，全國各地都開始清理和打擊非法的“反催收”行為。

　　僅2022年以來，福建、海南、北京、安徽、山東等省的監(jiān)管部門聯(lián)合警方針對金融領(lǐng)域非法代理維權(quán)發(fā)布了風(fēng)險提示。在此之前，湖南、遼寧、重慶、深圳等地也已經(jīng)發(fā)布了類似的風(fēng)險提示和通告。隨著金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管部門、警方的共識加深，一場圍剿反催收、打擊“債鬧”的行動正在拉開帷幕。

　　為避免消費者被反催收組織套路，中原消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，他們一方面加大金融知識的宣傳力度，線上線下主動觸達(dá)用戶，提升其金融素養(yǎng)，同時在宣傳形式上積極創(chuàng)新，不流于說教。近期，中原消費金融開展的“測測你的反詐水平”H5小游戲，就很好地兼具了趣味性與知識性。另一方面，中原消費金融向消費者提供與其風(fēng)險能力相匹配的產(chǎn)品服務(wù)，讓消費者在適度消費的理念下享受便捷的金融服務(wù)。

　　惡意逃廢債涉嫌違法

　　事實上，“逃廢債”是一種民事違約行為，不是所有的欠債都是逃廢債，它強(qiáng)調(diào)債務(wù)人的主觀故意：確切地說，有履行能力而不盡力履行債務(wù)的行為就是逃廢債。所謂“有履行能力”是指有收入來源，或者雖無收入來源，但有可供履行債務(wù)的資產(chǎn)，能夠部分或全部履行債務(wù)。從債務(wù)人主觀上來看，逃廢債有兩種表現(xiàn)形式：一種是積極地逃避履行債務(wù)，另一種是消極的不作為。業(yè)內(nèi)通常把前一種稱之為“惡意逃廢債”。

　　為了提升金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置效率，防范地區(qū)金融風(fēng)險擴(kuò)散，打擊惡意逃廢債亂象，多地警方介入金融機(jī)構(gòu)的催收行動，協(xié)助銀行精準(zhǔn)圍剿逃廢債群體。例如，一些地方農(nóng)商行聯(lián)合當(dāng)?shù)毓膊块T發(fā)布督促借款人及其擔(dān)保人償還逾期貸款的通告，開展集中清收不良貸款的專項行動。

　　監(jiān)管層面，中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)社會信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》，亦提出將強(qiáng)化市場信用約束，健全債務(wù)違約處置機(jī)制，依法嚴(yán)懲逃廢債行為，以及加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域失信懲戒等內(nèi)容。

　　“征信修復(fù)”都是騙子

　　隨著社會各界對信用記錄的關(guān)注度與日俱增，一些不法分子以“征信修復(fù)”為名，通過誘導(dǎo)、代理、組織消費者反復(fù)投訴舉報金融機(jī)構(gòu)，借此從中牟利，甚至涉嫌實施偽造公文等違法犯罪活動，逐漸形成了“征信修復(fù)”黑產(chǎn)鏈條。為了維護(hù)群眾權(quán)益，打擊各類以征信修復(fù)名義招搖撞騙的違法犯罪行為，近日，人民銀行也印發(fā)了《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項治理“百日行動”工作的通知》。

　　無信不立，業(yè)無信不興。個人信用作為我們的第二張“身份證”，不僅會影響貸款的申請，還涉及到生活的方方面面，例如乘坐火車飛機(jī)、公務(wù)員考試及子女入學(xué)等，可以說是失信之后寸步難行。而騙子就是抓住了借款人希望修復(fù)征信記錄的心理實施詐騙。

　　實際上，個人征信由中國人民銀行征信部門統(tǒng)一管理，無論是銀行還是個人基本都無權(quán)刪除和修改，凡是自稱可以消除不良征信記錄的電話大概率屬于詐騙，凡是涉及到轉(zhuǎn)賬操作的極大可能是詐騙分子的“套路”。

　　中原消費金融相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒廣大金融消費者，遇到類似聲稱“修復(fù)征信”的情況時，一方面應(yīng)通過正規(guī)渠道了解學(xué)習(xí)征信、擔(dān)保等金融知識，不要輕信對方的承諾；另一方面拒絕參與捏造虛假信息等非法行為，不要心存僥幸，避免因小失大損了“財產(chǎn)”又折了“征信”。

　　打擊黑灰產(chǎn)業(yè)，維持穩(wěn)定的金融市場，是整個金融行業(yè)發(fā)展和中國信用體系建設(shè)升級必須面對的一場挑戰(zhàn)，需要金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、警方與廣大金融消費者齊心協(xié)力，共同改善金融市場的生態(tài)環(huán)境。

　　轉(zhuǎn)自：南方都市報

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