保險業(yè)“效益為王”的時代正在來臨

　　上證報記者日前專訪渤海人壽副董事長、臨時負(fù)責(zé)人郭健時，他給出了明確答案：監(jiān)管連續(xù)出臺文件，力推保險機(jī)構(gòu)走上“回歸之路”，保險機(jī)構(gòu)也在經(jīng)歷從被動接受到主動擁抱的轉(zhuǎn)型。當(dāng)下的保險業(yè)，在監(jiān)管和保險機(jī)構(gòu)的“二重奏”下，“唯保費(fèi)論英雄”的時代已終結(jié)，“效益為王”的時代正在來臨。

　　在郭健看來，渤海人壽在資本金、盈利速度方面的成績僅僅代表過去，建立百年老店不應(yīng)是“粗放式”發(fā)展，而是精細(xì)化經(jīng)營。為此，從去年底開始，渤海人壽已經(jīng)開啟了由董事會總體部署、經(jīng)營管理團(tuán)隊組織落實、各個業(yè)務(wù)渠道具體實施的轉(zhuǎn)型之路，通過加強(qiáng)追蹤監(jiān)控、調(diào)整考核指標(biāo)和費(fèi)用管理預(yù)算指標(biāo)等舉措多管齊下，持續(xù)提升業(yè)務(wù)“含金量”。同時，渤海人壽也在依托股東資源制定自己戰(zhàn)略規(guī)劃，打造金融資源一體化的廣泛合作平臺。

　　砍掉該砍的轉(zhuǎn)型增強(qiáng)原動力

　　壽險公司調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、強(qiáng)化風(fēng)險管控、明確發(fā)展定位勢在必行，這是渤海人壽董事會及經(jīng)營管理團(tuán)隊的共識。去年底至今，渤海人壽將策略轉(zhuǎn)向保障型業(yè)務(wù)，提升原保費(fèi)和期交業(yè)務(wù)比例。

　　據(jù)介紹，在產(chǎn)品端，渤海人壽主動停售了34款產(chǎn)品，著力開發(fā)定期壽險、養(yǎng)老年金保險、終身壽險等產(chǎn)品，目前在售的30款產(chǎn)品中，保障類產(chǎn)品的占比達(dá)到73%。

　　郭健認(rèn)為，隨著金融市場投資收益率回落、中國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，保險業(yè)利差不斷收窄，轉(zhuǎn)型保障產(chǎn)品，實現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，降低利率風(fēng)險，這與“保險姓保”的監(jiān)管政策不謀而合。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至今年7月，渤海人壽在保費(fèi)規(guī)模穩(wěn)定增長的同時，多項核心指標(biāo)均超過保監(jiān)會規(guī)定的剛性要求。

　　在談到回歸保障方面，郭健重點(diǎn)介紹了一款公司的一款代表性產(chǎn)品——“渤海人壽優(yōu)選定期壽險”，據(jù)了解，該產(chǎn)品“投保簡易、選擇靈活、低費(fèi)率、高保障”，已然成為互聯(lián)網(wǎng)保險界的“網(wǎng)紅”產(chǎn)品。

　　郭健介紹，后續(xù)渤海人壽將繼續(xù)貫徹進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，根植客戶需求、深化客戶分層，重點(diǎn)研究針對少兒、核心家庭、慢性病等次標(biāo)準(zhǔn)體人群、養(yǎng)老客戶等不同群體的差異化需求，推出具有市場競爭力和定制化特色的保障型產(chǎn)品，為客戶提供更加全面、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　探索新模式創(chuàng)新激發(fā)活力

　　“渤海人壽在運(yùn)營模式上始終致力于將現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)科技與服務(wù)、營銷模式緊密結(jié)合。”郭健解釋道，保險本身是低頻交易，但通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，可以將保險嵌入到高頻場景中去。未來隨著人工智能、大數(shù)據(jù)分析、可穿戴設(shè)備、AR、VR等新技術(shù)的不斷發(fā)展，勢必將進(jìn)一步降低保險營銷成本、拓展?fàn)I銷范圍，科技保險將是未來一個重要的發(fā)展方向。

　　據(jù)郭健介紹，2016年，渤海人壽在業(yè)內(nèi)首次嘗試將“人臉識別、OCR、電子簽名、電子回執(zhí)、智能語音”五項科技進(jìn)行有機(jī)融合，形成“五位一體”創(chuàng)新服務(wù)模式，并于當(dāng)年9月率先在代理人移動展業(yè)平臺“渤海e寶”上進(jìn)行服務(wù)落地，實現(xiàn)了從投保、出單到回訪端到端的全流程在線化，從客戶投保至回訪結(jié)束僅需10分鐘左右，客戶體驗得到極大優(yōu)化。

　　郭健透露，渤海人壽2017年全力籌建自營電商平臺，目前“渤海在線”APP已經(jīng)上線運(yùn)營。下一步將進(jìn)行銷售、服務(wù)一體化的探索，并將整合內(nèi)外部資源，深度挖掘保險在吃、住、行、游、購、娛方面的市場需求，為客戶提供養(yǎng)老、醫(yī)療、健康等一站式的“智慧健康”服務(wù)體系，打造具備渤海人壽特色的保險生態(tài)圈。

　　構(gòu)建協(xié)同性創(chuàng)業(yè)平臺

　　渤海人壽強(qiáng)大的股東背景使其從誕生之初便備受關(guān)注。2016年，成立時間不到兩年，渤海人壽已增資至130億元，跨入“百億俱樂部”，剛滿一個經(jīng)營年度就實現(xiàn)了盈利；依托政策和地域優(yōu)勢，渤海人壽2017年7月獲得第六批個人稅收優(yōu)惠型健康保險經(jīng)營資格，首期擬在天津自貿(mào)區(qū)、大中型企業(yè)開展試點(diǎn)合作，推進(jìn)稅優(yōu)產(chǎn)品的落地。

　　郭健對上證報記者介紹，依據(jù)公司的戰(zhàn)略定位和提供的設(shè)計，渤海人壽未來也將依托股東旗下金融、旅游、科技、養(yǎng)老、醫(yī)療、基建開發(fā)等方面豐富的產(chǎn)業(yè)資源進(jìn)行銜接，筑起具有協(xié)同性的創(chuàng)業(yè)平臺，積極構(gòu)建風(fēng)險保障、健康養(yǎng)老、生活服務(wù)等方面的保險服務(wù)體系。

　　雄厚的資金支持讓投資發(fā)揮出更大的優(yōu)勢。郭健介紹，2016年，渤海人壽可運(yùn)用保險資金平均占用額相較于2015年增加了151.94億元，同比增長455.87%，相應(yīng)貢獻(xiàn)的投資收益額也取得較快增長。

　　2017年，渤海人壽延續(xù)既定的投資策略，并在進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險控制的前提下，謹(jǐn)慎擇機(jī)加大權(quán)益類、不動產(chǎn)類資產(chǎn)等的投資配置，并積極參與健康、養(yǎng)老及國家重大政策方向的投資。8月23日，渤海人壽與長安信托簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方將在大資管類產(chǎn)品投資與采購業(yè)務(wù)，醫(yī)療、健康、養(yǎng)老、基礎(chǔ)設(shè)施等直接投資業(yè)務(wù)，大資管類產(chǎn)品開發(fā)和創(chuàng)新，跨境投資業(yè)務(wù)，委托代理業(yè)務(wù)等多方面展開深入合作。這意味著渤海人壽在探索新的投資策略方面已經(jīng)啟航。