梧桐理財(cái)赴美硅谷游學(xué)之旅

　　10月23日滬上知名理財(cái)平臺(tái)梧桐理財(cái)團(tuán)隊(duì)開(kāi)展了為期一周的赴美游學(xué)之旅，此次游學(xué)拜訪多家當(dāng)?shù)刂髽I(yè)，如全球最具規(guī)模的房地產(chǎn)服務(wù)商高緯環(huán)球（Cushman&Wakefield）、全美最大網(wǎng)上理財(cái)交易公司嘉信理財(cái)（CharlesSchwab）、美國(guó)科技銀行最具有知名度的硅谷銀行（SiliconValleyBank，SVB）、美國(guó)成立的P2P平臺(tái)Lendingclub以及在美國(guó)智能投顧中發(fā)展出來(lái)的在線理財(cái)咨詢公司W(wǎng)ealthfron。
 

　　這是梧桐理財(cái)團(tuán)隊(duì)首次實(shí)地探索美國(guó)金融的經(jīng)營(yíng)之道，國(guó)外先進(jìn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)與梧桐對(duì)于國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)觀察的碰撞，在這全球風(fēng)投的匯聚之地又會(huì)激發(fā)出什么不一樣的火花？
 

　　走進(jìn)全球最大地產(chǎn)服務(wù)商，探索中國(guó)一線城市物業(yè)奧秘
 

　　在美國(guó)游學(xué)一行中，梧桐團(tuán)隊(duì)率先拜訪位于舊金山市區(qū)，2015年與國(guó)際房地產(chǎn)顧問(wèn)“五大行”之一戴德梁行完成合并的高緯環(huán)球。
 

　　高緯環(huán)球表示，目前全美最貴的物業(yè)依舊屬舊金山（灣區(qū)）的住宅、寫字樓和商業(yè)地區(qū)莫屬。據(jù)統(tǒng)計(jì)，要達(dá)到26萬(wàn)美元的年收入，才可以負(fù)擔(dān)起在灣區(qū)購(gòu)置房屋，而在全美則平均不到5萬(wàn)美元。同時(shí)各著名院校以及知名企業(yè)都坐落于舊金山區(qū)域。與其他區(qū)域地價(jià)相比，資源分布極度不平均。
 

　　同樣的背景下，不禁讓人聯(lián)想起中國(guó)資源同樣存在分布不均的現(xiàn)象。基于舊金山灣區(qū)吸引全球人才、資金、創(chuàng)新企業(yè)的聚集，形成“飛輪效應(yīng)”，支撐了高房?jī)r(jià)。因此，梧桐理財(cái)認(rèn)為隨著中國(guó)一線城市基礎(chǔ)設(shè)施完善，人才引進(jìn)機(jī)制下，其核心物業(yè)仍然有上漲的空間。
 

　　走進(jìn)硅谷金融企業(yè)，用心解讀企業(yè)信條
 

　　告別舊金山，梧桐團(tuán)隊(duì)走進(jìn)硅谷探索金融企業(yè)的創(chuàng)新。管理總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到950億美元的嘉信財(cái)富是梧桐硅谷之行的第一站。
 

　　經(jīng)過(guò)四次變革讓嘉信財(cái)富從一家小規(guī)模的傳統(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)商發(fā)展成如今的網(wǎng)上理財(cái)交易公司。隨著政策監(jiān)管的變化，嘉信財(cái)富唯一不變的是以客戶需求為向?qū)У陌l(fā)展策略。
 

　　在嘉信財(cái)富從業(yè)24年之久的理財(cái)師TracyZhang表示，用戶之所以選擇嘉信，離不開(kāi)“品牌聲譽(yù)、低費(fèi)率、服務(wù)體驗(yàn)、科技創(chuàng)新”。
 

　　這一點(diǎn)與梧桐理財(cái)出奇一致，在安全運(yùn)營(yíng)三周年里不斷輸出以用戶需求導(dǎo)向的知識(shí)分享，通過(guò)集團(tuán)化的品牌升級(jí)，根據(jù)不同的用戶細(xì)分市場(chǎng)來(lái)劃分業(yè)務(wù)板塊，從專注于普惠金融，到著手布局高凈值用戶市場(chǎng)。打造平臺(tái)品牌聲譽(yù)，最重要的是無(wú)論外部環(huán)境如何變化，都能保持一個(gè)誠(chéng)誠(chéng)懇懇為用戶服務(wù)的初心。
 

　　漫步硅谷銀行，探尋風(fēng)控管理，深度經(jīng)營(yíng)客戶關(guān)系
 

　　除了走訪嘉信財(cái)富，訪問(wèn)硅谷銀行也是梧桐團(tuán)隊(duì)此次赴美之旅的重要一站。
 

　　硅谷銀行是硅谷銀行金融集團(tuán)的子公司，早在上世紀(jì)80年代提出為硅谷服務(wù)，為創(chuàng)新科技企業(yè)提供金融服務(wù)”的經(jīng)營(yíng)理念。如今已經(jīng)成立三十周，只專注服務(wù)硅谷地區(qū)的科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)和創(chuàng)投基金。
 

　　在訪談中，硅谷銀行提到為了最大限度控制風(fēng)險(xiǎn)，其風(fēng)控模式主要是和VC合作。利用多年歷史數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型，對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)水平資產(chǎn)進(jìn)行組合投資，以風(fēng)險(xiǎn)平衡機(jī)制來(lái)防御單個(gè)企業(yè)的失敗。通過(guò)匯聚資源、人脈、和經(jīng)驗(yàn)，踐行“服務(wù)意識(shí)”和“利他而利己精神”。在“經(jīng)營(yíng)”和“耕耘”處下苦功夫，與風(fēng)投機(jī)構(gòu)合伙人和企業(yè)CEO保持密切聯(lián)系。
 

　　美國(guó)硅谷銀行模式以一種全新的姿態(tài)進(jìn)入到金融創(chuàng)新領(lǐng)域，同時(shí)梧桐理財(cái)通過(guò)微信運(yùn)營(yíng)裙深度經(jīng)營(yíng)用戶關(guān)系。社群運(yùn)營(yíng)中日常財(cái)經(jīng)早報(bào)、分享財(cái)經(jīng)新聞，與用戶共同探討熱點(diǎn)。除了客服人員外，梧桐創(chuàng)辦人以及高管都在微信群中與用戶保持密切聯(lián)系。
 

　　最后在探訪Lendingclub以及Wealthfront兩家企業(yè)中，梧桐深入了解到在征信系統(tǒng)和“減稅”這個(gè)層面上，美國(guó)與中國(guó)市場(chǎng)差異極大。
 

　　基于國(guó)情、經(jīng)濟(jì)模式的不同，這些看似簡(jiǎn)單的道理，國(guó)外先進(jìn)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)要全盤照搬至中國(guó)背景下應(yīng)用基本不可能。
 

　　對(duì)于梧桐而言，積極走向國(guó)外，吸取優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)同時(shí)不斷進(jìn)行自我調(diào)節(jié)，開(kāi)啟一道屬于梧桐理財(cái)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展之路。
 

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)

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