央行新規(guī)：銀行理財(cái)不在保本，投資人該何去何從？

　　11月17日，央行聯(lián)合銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等部門(mén)，發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，按照資管產(chǎn)品的類(lèi)型統(tǒng)一規(guī)制，明確凈值化管理，打破剛性?xún)陡?。?duì)打破剛兌有了明確要求，明晰了剛兌的認(rèn)定和處罰。

　　《指導(dǎo)意見(jiàn)》規(guī)定了，保本保收益、滾動(dòng)發(fā)行，發(fā)行機(jī)構(gòu)代償?shù)刃袨閷⒈徽J(rèn)定為“剛性?xún)陡?rdquo;。即新規(guī)出臺(tái)后，銀行將不再有任何保本保息的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行。另外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》新增的條款還規(guī)定了：降低期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化資產(chǎn)管理產(chǎn)品久期管理封閉式資產(chǎn)管理產(chǎn)品，最短期限不得低于90天，也就是說(shuō)90天內(nèi)的短期銀行理財(cái)，沒(méi)有啰！

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品憑借安全保本等優(yōu)勢(shì)受到投資人喜愛(ài)，但是銀行理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻高，利率低，流動(dòng)性差，當(dāng)銀行理財(cái)產(chǎn)品不再保本，逐漸失去優(yōu)勢(shì)，沒(méi)有了優(yōu)勢(shì)的銀行理財(cái)產(chǎn)品將怎么同其他理財(cái)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)。隨著法規(guī)政策的監(jiān)管，P2P理財(cái)越來(lái)越規(guī)范合規(guī)合法，眾多的投資人將目光轉(zhuǎn)向P2P，從投資門(mén)檻來(lái)看：P2P更加親民，可以說(shuō)是人人都可參與的投資理財(cái)方式，收益更是完勝銀行理財(cái)產(chǎn)品，并且資金流動(dòng)性強(qiáng)，根據(jù)需求選擇投資時(shí)間。操作簡(jiǎn)單，下載APP在手機(jī)上就可以搞定一切，方便快捷。

　　選擇合規(guī)靠譜的P2P理財(cái)，你將受到《民法》《公司法》《合同法》等保護(hù)。同時(shí)P2P行業(yè)已經(jīng)獲得銀監(jiān)會(huì)立法，公安部保護(hù)，工信部監(jiān)督，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室認(rèn)可，國(guó)務(wù)院審批，最大程度的保護(hù)投資者的安全。在互聯(lián)網(wǎng)革命的背景下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)暗淡無(wú)光，數(shù)據(jù)表明，互聯(lián)網(wǎng)金融P2P理財(cái)現(xiàn)在不但收益比銀行高，而且安全性也不比銀行低。這時(shí)候，選穩(wěn)健靠譜的P2P平臺(tái)就很重要了。

　　傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻較高，通常最低3-5萬(wàn)元起投，很多小額的投資人就只有望而興嘆。而大多數(shù)P2P理財(cái)平臺(tái)的門(mén)檻都相對(duì)較低，絕大多數(shù)都是100元起投，例如汽車(chē)質(zhì)押平臺(tái)金橋梁20元就可以進(jìn)行投資了，注冊(cè)就送2056元現(xiàn)金紅包，可以直接抵扣投資使用。金橋梁投資期限更加靈活15天至24個(gè)月的標(biāo)的，投資人可以根據(jù)資金情況選擇適合自己的投資期限。無(wú)論是理財(cái)界的大咖還是小散，都可以輕松實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃。兩者相比較而言，P2P理財(cái)正以普惠式理財(cái)達(dá)成理財(cái)平民化。

　　一個(gè)靠譜的P2P平臺(tái)合法合規(guī)是首要，銀行存管、限額令、網(wǎng)絡(luò)安全不可少。自2016年8月24日銀監(jiān)會(huì)等部門(mén)正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以來(lái)，2016年底和2017年初，銀監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)分別發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)備案登記管理指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》、《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》。四項(xiàng)監(jiān)管政策表明了一個(gè)合規(guī)的平臺(tái)必須要擁有銀行存管、信息披露、符合限額要求、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)安全等等。以金橋梁為例：平臺(tái)上線了四川天府銀行存管，網(wǎng)站上進(jìn)行了各項(xiàng)信息展示進(jìn)行披露，平臺(tái)嚴(yán)格按照洗呢要求進(jìn)行業(yè)務(wù)操作，通過(guò)了公安部信息系統(tǒng)安全等級(jí)評(píng)測(cè)，并獲得“第三級(jí)”安全保護(hù)證明。

　　隨著P2P行業(yè)政策的監(jiān)管，P2P行業(yè)的前景越來(lái)越光明，P2P也越來(lái)越規(guī)范越來(lái)越安全，風(fēng)險(xiǎn)在不斷的被縮小。投資理財(cái)?shù)姆绞接卸喾N，銀行理財(cái)和P2P理財(cái)只是其中之一。但是無(wú)論哪種都會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)的存在，所以在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，盡量在自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。每一位投資人都應(yīng)該在不斷的投資理財(cái)中修煉一雙火眼金睛。

　　轉(zhuǎn)自：鄂爾多斯網(wǎng)

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