白菜金融將攜“諦聽智慧”風(fēng)控系統(tǒng)亮相2017金鼎獎(jiǎng)

　　2017年12月15日，白菜金融CEO崔哲先生將攜其傾力打造的“諦聽智慧”風(fēng)控系統(tǒng)亮相2017中國金融發(fā)展論壇。屆時(shí)，這款凝聚白菜金融全體智慧的風(fēng)控系統(tǒng)，將揭開神秘面紗與大家見面。本文將該風(fēng)控系統(tǒng)的過往披露信息匯總整理，讓大家先睹為快！

　　提到白菜金融的風(fēng)控，就不能不提“諦聽智慧（DIT）全流程風(fēng)險(xiǎn)控制體系”（下文簡稱諦聽智慧）。多年的業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)積累使白菜金融在每一個(gè)風(fēng)控環(huán)節(jié)都形成了一套行之有效的解決方案，并在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、GIS等新興科技的發(fā)展過程中持續(xù)迭代升級(jí)，而諦聽智慧就是穿透整個(gè)業(yè)務(wù)風(fēng)控流程的集大成產(chǎn)物。這套歷經(jīng)4年打磨而成的龐大系統(tǒng)，幾乎集成了貸前、貸中、貸后的所有業(yè)務(wù)流程，所涉業(yè)務(wù)之廣、貫穿程度之深令人嘆為觀止。

　　白菜金融深耕風(fēng)控的野心，從風(fēng)控系統(tǒng)的命名上便可窺探一二。“諦聽”是中國神話傳說中地藏王座下的通靈神獸，可辨認(rèn)世間萬物，片言可以折獄，洞察風(fēng)險(xiǎn)與人心。白菜金融將這一傳統(tǒng)意象融進(jìn)自身風(fēng)控系統(tǒng)中，各風(fēng)控核心組件分別以“慧芯”、“慧聞”、“慧眼”、“慧析”、“慧控”、“智信”、“智捷”命名，力求在風(fēng)控領(lǐng)域建成一整套智慧生態(tài)體系。

　　慧芯——諦聽智慧之魂，全流程線上風(fēng)控業(yè)務(wù)的實(shí)現(xiàn)基礎(chǔ)與技術(shù)保證。

　　慧芯由白菜金融與金蝶集團(tuán)合作開發(fā)，由底層智能架構(gòu)與多個(gè)慧芯智能終端組成，承載著諦聽智慧的所有工作流程。在絕對(duì)安全的業(yè)務(wù)環(huán)境中，采集數(shù)據(jù)、計(jì)算分析、協(xié)議生成、決策指令等信息流沿著各自的通道有條不紊的流轉(zhuǎn)，無壁壘線上作業(yè)使傳統(tǒng)風(fēng)控發(fā)生了天翻地覆的改革，人工的依賴降低、崗位協(xié)作的便捷、整體耗時(shí)的縮減、線上線下的無縫銜接，使白菜金融能夠做到在最短的時(shí)間內(nèi)，為最穩(wěn)妥的客戶提供最便捷的服務(wù)。

　　慧芯智慧還具備無限拓展空間，在不影響整體架構(gòu)的基礎(chǔ)上，隨著金融科技的不斷發(fā)展而不斷更新迭代、完善自我，真正成為了諦聽的智慧“芯”臟。

　　慧聞——諦聽的智慧之耳，風(fēng)控系統(tǒng)的全流程數(shù)據(jù)來源。

　　一如佛家所言的“如是我聞”，諦聽智慧相信，將所有的相關(guān)數(shù)據(jù)收集起來，它們就會(huì)告訴你風(fēng)險(xiǎn)所在！慧聞作為諦聽智慧之耳，它收集的相關(guān)信息貫穿了貸前、貸中、貸后整個(gè)業(yè)務(wù)流程，關(guān)鍵數(shù)據(jù)、非關(guān)鍵數(shù)據(jù)、關(guān)聯(lián)方數(shù)據(jù)……慧聞一一聽入耳中，記入“芯”里。

　　諦聽之耳有多種形態(tài)，它可以是驗(yàn)車師手中的慧芯終端；可以是風(fēng)控人員收到的第三方數(shù)據(jù)；也可以是貸后人員手機(jī)內(nèi)的APP，多形態(tài)、多渠道獲取銀行征信、違章信息、車輛維保等數(shù)百個(gè)數(shù)據(jù)維度，多方面立體化繪制借款人的信用畫像。

　　慧眼——諦聽的智慧之瞳，實(shí)時(shí)查明目標(biāo)動(dòng)態(tài)，是風(fēng)控系統(tǒng)貸后的重要保障。

　　作為車貸領(lǐng)域的風(fēng)控系統(tǒng)，諦聽智慧擁有最為明晰、銳利的慧眼?；垩塾蒅PS終端、慧眼控制平臺(tái)、慧眼應(yīng)用軟件等部分組成。為了保證慧眼的實(shí)戰(zhàn)效果，白菜金融技術(shù)團(tuán)隊(duì)在獨(dú)立研發(fā)測控模型外，引入多方先進(jìn)技術(shù)，在歷經(jīng)上千次場景測試實(shí)驗(yàn)后，最終收獲多項(xiàng)相關(guān)專利，達(dá)到了“慧眼”獨(dú)具的應(yīng)用效果。

　　慧析——諦聽的智慧核心，所有風(fēng)控決策的發(fā)出點(diǎn)，是風(fēng)控系統(tǒng)的最強(qiáng)大腦。

　　慧析由數(shù)據(jù)大腦與人腦有機(jī)聯(lián)動(dòng)形成。數(shù)據(jù)大腦方面，嵌入了一套基于社會(huì)行為邏輯的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型體系以及DITT挖潛等算法，讓它擁有了一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)摹⒅腔鄣乃季S邏輯，能夠基于“慧聞”提供的海量靜態(tài)數(shù)據(jù)與動(dòng)態(tài)信息，從資本、信用、車輛、關(guān)系網(wǎng)絡(luò)等維度挖掘目標(biāo)特性，精確出具項(xiàng)目信用報(bào)告，提示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。人腦方面，諦聽智慧的風(fēng)控參與團(tuán)隊(duì)成員，均來自于各大銀行，國企性質(zhì)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和小貸公司，并擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的重要崗位，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)，風(fēng)險(xiǎn)管理，信用等級(jí)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等方面有著豐富的經(jīng)驗(yàn)和深入的研究。

　　慧控——諦聽的智慧神經(jīng)，監(jiān)控預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)控系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)感知延伸。

　　慧控的本質(zhì)是一個(gè)算法龐雜的大數(shù)據(jù)動(dòng)態(tài)監(jiān)測計(jì)算模型，對(duì)“慧聞”收集到的基礎(chǔ)信息及動(dòng)態(tài)信息進(jìn)行24小時(shí)監(jiān)控，監(jiān)測范圍包括GPS位置信息、法院涉訴信息、通訊信息、社交數(shù)據(jù)等數(shù)十個(gè)大數(shù)據(jù)維度，數(shù)千個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)，一旦關(guān)鍵數(shù)據(jù)接近或超出模型設(shè)置閾值，慧控將自動(dòng)生成相關(guān)預(yù)警信息及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略，并第一時(shí)間發(fā)送至相關(guān)人員所持有的“慧芯”終端中，隨即啟動(dòng)貸后應(yīng)急處置流程。

　　智信——諦聽的智慧言語，承擔(dān)著傳統(tǒng)行業(yè)中客服部門的重要使命。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融車貸領(lǐng)域，逾期催收是貸后控制環(huán)節(jié)的重要業(yè)務(wù)組件，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的逐漸深化，業(yè)務(wù)量的逐步提升，傳統(tǒng)的人工客服已經(jīng)難以匹配當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求，諦聽智慧中的“智信”部分則致力于通過現(xiàn)代科技解決這一問題。

　　在智信看來，一個(gè)債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系并非對(duì)立性，客服催收則是兩者關(guān)系恢復(fù)與和解的過程。所以，有效而愉快的溝通過程，對(duì)最終結(jié)果有著正向促進(jìn)作用。智信集成大數(shù)據(jù)、AI學(xué)習(xí)、聲紋模擬等多項(xiàng)先進(jìn)技術(shù)，其工作流程可以簡單描述為確定目標(biāo)、相關(guān)數(shù)據(jù)收集、智能判定有效通訊手段、人工智能電話呼出、對(duì)話有效信息記錄、判定是否轉(zhuǎn)入人工、掛斷、輸出溝通結(jié)果。在白菜金融日常應(yīng)用過程中，智信的最終催回率可達(dá)85.3%。提高效率的同時(shí)，降低了人力成本，還能提升客戶體驗(yàn)度，最終達(dá)成資產(chǎn)的保全與品牌價(jià)值的提升。

　　智捷——諦聽的智慧之手，車貸不良資產(chǎn)的快速處置平臺(tái)。

　　智捷在諦聽智慧中承擔(dān)業(yè)務(wù)流程的最后一個(gè)環(huán)節(jié)——不良資產(chǎn)處置。在不少同業(yè)平臺(tái)看來，資產(chǎn)處置著實(shí)是個(gè)“臟活”，處置利潤低、處置周期長、處置環(huán)節(jié)多、處置過程不透明，一旦某個(gè)環(huán)節(jié)出錯(cuò)或者停滯，都會(huì)對(duì)平臺(tái)流動(dòng)性造成影響。智捷是諦聽智慧針對(duì)這一問題給出的創(chuàng)新性答案。

　　智捷依托白菜金融自有二手車行，做到了線上線下協(xié)同運(yùn)作。任一不良資產(chǎn)被諦聽智慧確認(rèn)定性后，有關(guān)這一資產(chǎn)的所有信息都將通過“慧芯”自動(dòng)傳輸?shù)街墙菥€上處置平臺(tái)，促成資產(chǎn)全部線上交易完成，再由自有車行進(jìn)行線下交割，剝離中介車商的層層盤剝，最大化保全資產(chǎn)的最高價(jià)值，實(shí)現(xiàn)處置環(huán)節(jié)的公開、透明、公平。

　　白菜金融十年磨一劍，本周五即將一試鋒芒，到底這款智慧風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)怎樣解構(gòu)當(dāng)前行業(yè)風(fēng)控模式，又將給未來的行業(yè)發(fā)展帶來怎樣的影響？升級(jí)還是顛覆，集成還是重塑，讓我們拭目以待！

　　轉(zhuǎn)自：華西都市網(wǎng)

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