互聯(lián)網(wǎng)金融+科技崛起 美利金融以科技力量助推新金融

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融+科技”的模式正在崛起，在無(wú)科技不金融的時(shí)代，金融科技以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等新興技術(shù)重塑傳統(tǒng)金融，帶來(lái)更高效的金融服務(wù)。基于此，美利金融等很多優(yōu)秀的金融平臺(tái)都在引進(jìn)科技，從服務(wù)體系和風(fēng)控體系等方面，推動(dòng)金融行業(yè)進(jìn)步。
 

　　用金融科技，構(gòu)建更好的金融服務(wù)體系
 

　　Viktor Mayer-Schönberger在《大數(shù)據(jù)時(shí)代》中提到“大數(shù)據(jù)正在改變我們的生活以及理解世界的方式”。金融科技在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，加速了傳統(tǒng)金融“以銷售為中心”模式向“以客戶為中心”模式的轉(zhuǎn)變。美利金融正是以科技為抓手，以客戶需求和體驗(yàn)為中心，為客戶提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)，構(gòu)建滿足客戶消費(fèi)需求的金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系。
 

　　數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，現(xiàn)階段，我國(guó)擁有4億左右的藍(lán)領(lǐng)，其中存在潛在信貸需求的藍(lán)領(lǐng)人數(shù)達(dá)1-1.5億人，而傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)這部分人群的覆蓋率卻不足15%?；诖耍览鹑跍?zhǔn)確切入藍(lán)領(lǐng)消費(fèi)分期市場(chǎng)。在實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控的同時(shí)，以場(chǎng)景的集中化、規(guī)模化進(jìn)一步提高了三四線城市的金融服務(wù)覆蓋率，完善了相應(yīng)的普惠金融服務(wù)和保障體系。
 

　　值得關(guān)注的是，傳統(tǒng)汽車金融信貸的資金來(lái)源幾乎完全依靠銀行系統(tǒng)的間接融資渠道，總體上對(duì)貸款人要求較高、服務(wù)覆蓋面窄、不能滿足廣大三四線甚至農(nóng)村居民的信貸需求。美利車金融則通過(guò)“SP+直銷”模式迅速將二手車分期貸款、庫(kù)存融資等金融服務(wù)滲透至全國(guó)330個(gè)城市的二手車市場(chǎng)。同時(shí)，通過(guò)創(chuàng)新“美利車聯(lián)盟”模式，其還將服務(wù)觸角介入到交易端，為經(jīng)銷商及購(gòu)車用戶提供車源服務(wù)、串貨、車輛集采、檢測(cè)質(zhì)保、保險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)，構(gòu)建了更好的金融服務(wù)體系，極大程度踐行了普惠金融政策。
 

　　以科技加持風(fēng)控模式，強(qiáng)化金融信用
 

　　金融科技不僅大大提高了金融服務(wù)的覆蓋面和效率，讓以“以客戶為中心”的實(shí)踐落到實(shí)處，同時(shí)也極大地提升了用戶安全體驗(yàn)。例如，大數(shù)據(jù)征信在消費(fèi)金融領(lǐng)域扮演著越發(fā)重要的角色。通過(guò)大數(shù)據(jù)研究客戶數(shù)據(jù)與信貸行為的關(guān)系，找出與信用行為相關(guān)的維度組合，為用戶提供優(yōu)質(zhì)、安全、便捷的在線服務(wù),為高信用人群提供便捷的金融服務(wù)，同時(shí)抵制多頭借貸和反欺詐問(wèn)題,助力金融行業(yè)的健康發(fā)展。
 

　　其中，美利金融風(fēng)控體系在經(jīng)歷了3年間的數(shù)據(jù)吸納、機(jī)器自學(xué)習(xí)、策略迭代后，“數(shù)據(jù)決策+人的運(yùn)營(yíng)”的風(fēng)控體系逐步趨于完善。落實(shí)到操作層面，風(fēng)控體系主要由“智者”科學(xué)風(fēng)險(xiǎn)決策體系、“十字軍”大數(shù)據(jù)平臺(tái)、“利劍”授信審批體系以及“堅(jiān)盾”貸后管理體系構(gòu)成。其中，美利在人工智能領(lǐng)域的應(yīng)用，主要包括人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等智能化審批流程的優(yōu)化，以及十字軍系統(tǒng)、客戶社交關(guān)系網(wǎng)絡(luò)圖譜、染黑度算法的探索和應(yīng)用。
 

　　一方面，美利搭建自己的資信平臺(tái)，從汽車分期和藍(lán)領(lǐng)3C消費(fèi)信貸兩個(gè)場(chǎng)景切入，廣泛納入用戶全生命周期各個(gè)維度的數(shù)據(jù)，另一方面則通過(guò)采集、清洗、積累、交叉驗(yàn)證來(lái)挖掘數(shù)據(jù)更深層次的預(yù)測(cè)能力。
 

　　據(jù)透露，美利目前部署了40多個(gè)模型，基于模型作出不同的客戶的分層。因?yàn)橘J前、貸中、貸后分別擁有不同的策略，使得其運(yùn)營(yíng)的資源得到了更好的優(yōu)化。而尤為突出的是，該平臺(tái)數(shù)據(jù)采集范圍相當(dāng)廣闊，目前已經(jīng)對(duì)接了30多家外部數(shù)據(jù)源，征信數(shù)據(jù)覆蓋身份驗(yàn)真、人臉識(shí)別、多平臺(tái)借貸、反欺詐規(guī)則、收支等級(jí)、黑名單等15大場(chǎng)景。同時(shí)其也是業(yè)內(nèi)第一家以融資租賃牌照接入央行征信的公司。
 

　　公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，在風(fēng)控體系的保駕護(hù)航下，美利金融不僅逾期率遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平，審批時(shí)效也保持著行業(yè)領(lǐng)先，如美利車金融平均審批時(shí)長(zhǎng)僅僅14.7分鐘，當(dāng)天即可放款、提車。
 

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技的出現(xiàn)推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展，依托大數(shù)據(jù)，金融科技不但推動(dòng)了“以銷售為中心”模式向“以客戶為中心”模式的轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)的客戶金融服務(wù)。同時(shí)，也讓征信和風(fēng)控系統(tǒng)更加安全便捷，為美利金融等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的發(fā)展提供了更大的空間。

 

　　轉(zhuǎn)自:華財(cái)網(wǎng)

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