金蛋理財(cái)杜云： 投資者挑選平臺(tái)的四個(gè)維度

　　網(wǎng)貸備案進(jìn)入倒計(jì)時(shí)——距離2018年6月末的網(wǎng)貸備案整改驗(yàn)收大限僅剩下3個(gè)月的時(shí)間，網(wǎng)貸平臺(tái)是否能如期完成整改、投資者何去何從成為關(guān)注焦點(diǎn)。3月25日，由網(wǎng)貸天眼主辦的“網(wǎng)貸零距離”線下投資人交流會(huì)第三次來(lái)到深圳，并圍繞“備案前夕，如何調(diào)整投資策略”與嘉賓、投資人展開交流。
 

　　金蛋理財(cái)聯(lián)合創(chuàng)始人、首席運(yùn)營(yíng)官杜云在接受網(wǎng)貸天眼獨(dú)家專訪時(shí)指出，備案前夕輿情復(fù)雜，部分機(jī)構(gòu)借助炒作市場(chǎng)恐慌心理謀利;但對(duì)合規(guī)平臺(tái)而言，健全監(jiān)管是業(yè)務(wù)發(fā)展的最好時(shí)機(jī);她建議廣大投資人可從平臺(tái)合規(guī)度、平臺(tái)穩(wěn)定性、風(fēng)控專業(yè)度、信息披露透明度四個(gè)維度謹(jǐn)慎選擇平臺(tái)。
 

　　備案前夕：投資人應(yīng)重視資金安全大于收益
 

　　杜云認(rèn)為，1+3監(jiān)管體系建立后，合規(guī)備案成為2018年行業(yè)的關(guān)鍵詞， 由于各地監(jiān)管層的具體驗(yàn)收流程還未啟動(dòng)，目前投資者獲得的信息普遍混亂龐雜：如媒體的客觀報(bào)道、未經(jīng)證實(shí)的小道消息、還有部分機(jī)構(gòu)出于抹黑或敲詐炮制的“黑稿”等，面對(duì)相對(duì)復(fù)雜的輿論環(huán)境，投資人無(wú)需驚慌，應(yīng)注意提升信息分辨能力。
 

　　那么，在“備案前夕”這個(gè)敏感時(shí)期，投資人該如何進(jìn)行網(wǎng)貸投資呢?
 

　　杜云表示，投資人需要自問三個(gè)問題。“首先是投不投?建議投資人先進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)測(cè)，明確自己的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力是否真正適合投資網(wǎng)貸，根據(jù)自身情況做好資產(chǎn)配置計(jì)劃。其次是怎么投?建議在選擇平臺(tái)時(shí)，優(yōu)先選擇合規(guī)度高、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定、風(fēng)控專業(yè)，以及信息披露更加透明的平臺(tái)。第三是投后怎么辦?很多投資人在投資之后就不關(guān)注平臺(tái)了，實(shí)際上投資后仍需持續(xù)關(guān)注平臺(tái)運(yùn)行的穩(wěn)定性和安全性。”
 

　　“我們強(qiáng)烈建立投資人將資金安全放在首位”杜云建議道，備案整改期行業(yè)普遍面臨“標(biāo)荒”和“資產(chǎn)荒”，市場(chǎng)合理的年化收益為5%-10%;當(dāng)投資人發(fā)現(xiàn)某一平臺(tái)提供超出年化收益15%以上的投資產(chǎn)品時(shí)尤其需謹(jǐn)慎。
 

　　挑選平臺(tái)四維度：合規(guī)、風(fēng)控、穩(wěn)定、透明
 

　　具體到如何篩選理財(cái)平臺(tái)上，杜云表示，投資人可從平臺(tái)合規(guī)度、平臺(tái)穩(wěn)定性、風(fēng)控專業(yè)度、信息披露透明度四個(gè)維度出發(fā)去篩選網(wǎng)貸平臺(tái)。
 

　　在平臺(tái)合規(guī)度方面，首先要判斷平臺(tái)是否達(dá)到監(jiān)管要求的各項(xiàng)硬性指標(biāo)，其次要看平臺(tái)是否具備主動(dòng)合規(guī)意識(shí)，完成各項(xiàng)合規(guī)要求的時(shí)間點(diǎn)可以作為一個(gè)重要的參考指標(biāo)。
 

　　以金蛋理財(cái)為例，2016年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》出臺(tái)，要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)具備銀行存管和ICP許可資質(zhì);而金蛋理財(cái)早在2015年就獲得ICP許可證;2016年8月22日就完成了江西銀行的存管。
 

　　“大家知道和銀行對(duì)接存管需要較長(zhǎng)的系統(tǒng)對(duì)接過(guò)程，我們?cè)缭?016年初就開啟了合作;屬于最早的接入托管的平臺(tái)之一”杜云介紹道，2017年10月 金蛋理財(cái)獲得國(guó)家公安部頒發(fā)的《信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)第三級(jí)備案證明》;此外，金蛋理財(cái)還是最早加入北京市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的平臺(tái)之一，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)會(huì)實(shí)時(shí)上傳到協(xié)會(huì)，接受監(jiān)管監(jiān)督指導(dǎo)。
 

　　在平臺(tái)穩(wěn)定性方面，可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的重要因素是平臺(tái)自身的盈利情況，長(zhǎng)期虧損的平臺(tái)需要慎重投資;投資人應(yīng)優(yōu)先選擇2016年8月份之前成立的平臺(tái);并注意平臺(tái)正常運(yùn)營(yíng)如投資額、提現(xiàn)額、提現(xiàn)時(shí)間無(wú)大變動(dòng);日常信息、運(yùn)營(yíng)月報(bào)等是否按時(shí)披露。
 

　　在風(fēng)控專業(yè)度方面，杜云建議投資人要關(guān)注平臺(tái)的公開信息渠道是否有詳細(xì)的風(fēng)控邏輯介紹、團(tuán)隊(duì)是否掌握自主研發(fā)的風(fēng)控技術(shù)、是否擁有從貸前、貸中、貸后管理、逾期處理等保障措施。
 

　　以金蛋理財(cái)為例，通過(guò)自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系—神盾，針對(duì)預(yù)接入項(xiàng)目做嚴(yán)格篩選與把控，并建立了一套完善的內(nèi)控制度及重大事項(xiàng)披露制度。在甄別債權(quán)方面，金蛋理財(cái)秉承“寧缺毋濫”的原則，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)包括經(jīng)營(yíng)情況、投資背景、市場(chǎng)估值、團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性等多維度對(duì)債權(quán)方、債權(quán)合作方進(jìn)行評(píng)判，并在貸中、貸后流程中實(shí)行實(shí)時(shí)的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，確保整個(gè)風(fēng)控框架的實(shí)施嚴(yán)密無(wú)誤，進(jìn)而全面保障投資人的資金安全及相關(guān)權(quán)益。
 

　　此外，在信息披露透明度方面，監(jiān)管要求網(wǎng)貸平臺(tái)需要設(shè)立信息披露專欄，如果投資人發(fā)現(xiàn)平臺(tái)沒有設(shè)立披露機(jī)制，或各渠道披露的信息不一致、不及時(shí)，可能說(shuō)明平臺(tái)的合規(guī)意識(shí)比較薄弱。
 

　　擁抱監(jiān)管：對(duì)合規(guī)平臺(tái)來(lái)說(shuō)是一個(gè)發(fā)展契機(jī)
 

　　“有人認(rèn)為監(jiān)管對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)是一個(gè)劫難，但在我們這些早早就擁抱合規(guī)的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，其實(shí)面臨著一個(gè)特別好的發(fā)展契機(jī)。”杜云認(rèn)為，銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融行業(yè)都在嚴(yán)格的監(jiān)管下得以正規(guī)穩(wěn)健發(fā)展;網(wǎng)貸行業(yè)在健全監(jiān)管后，行業(yè)將打破亂象進(jìn)入正規(guī)發(fā)展時(shí)代，不合監(jiān)管要求的平臺(tái)將逐漸退出市場(chǎng)，行業(yè)的健康度和集中度都會(huì)得到提升。
 

　　“就北京來(lái)說(shuō)，目前合規(guī)整改驗(yàn)收還沒有正式啟動(dòng)，我們一直積極在和包括銀監(jiān)局、地方金融辦等監(jiān)管溝通，了解監(jiān)管動(dòng)態(tài)、匯報(bào)公司的合規(guī)整改進(jìn)程。”杜云介紹稱，金蛋理財(cái)對(duì)如期通過(guò)驗(yàn)收備案充滿信心。
 

　　據(jù)悉，在備案前夕，很多網(wǎng)貸平臺(tái)都在緊鑼密鼓的籌備備案，一方面在積極的準(zhǔn)備銀行存管、ICP證及其他合規(guī)資質(zhì);另一方面也在做業(yè)務(wù)的整改，甚至一小部分平臺(tái)因?yàn)楹弦?guī)成本過(guò)高轉(zhuǎn)型做其他業(yè)務(wù)。
 

　　“據(jù)我們預(yù)測(cè)，大量小平臺(tái)會(huì)通過(guò)重組或平穩(wěn)關(guān)停的方式退出，這對(duì)整體的市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展是很大的利好，投資人的利益也會(huì)得到比較好的保護(hù)。”杜云補(bǔ)充道。
 

　　談及網(wǎng)貸備案之后的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)和變化，杜云認(rèn)為，合規(guī)成為行業(yè)標(biāo)配后，未來(lái)平臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)將聚焦于技術(shù)和服務(wù)上，重點(diǎn)是風(fēng)控能力和客戶服務(wù)能力;這恰恰是金蛋理財(cái)?shù)暮诵母?jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
 

　　杜云表示，金蛋理財(cái)將繼續(xù)堅(jiān)持合規(guī)先行、透明運(yùn)營(yíng)、用戶至上的經(jīng)營(yíng)理念，通過(guò)自主研發(fā)的強(qiáng)大金融科技能力，為每一個(gè)用戶提供個(gè)性化、智能化的金融服務(wù)解決方案，打造國(guó)內(nèi)頂尖的金融科技生態(tài)平臺(tái)。
 

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