投資理財(cái)者必知的五個(gè)防騙策略

　　對(duì)于投資理財(cái)?shù)娜藖碚f，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值就是理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，但是增值的前提還需要本金的安全，其次才是收益?，F(xiàn)在市面上各種理財(cái)產(chǎn)品魚龍混雜，部分不法分子乘勢(shì)而入，利用各種手段變相騙取投資人的錢，一不小心投資人“血本無歸”。
 

　　在投資理財(cái)中需要掌握防騙一些防騙策略，這樣才能幫家人和自己看好錢袋子，遠(yuǎn)離花樣百出的理財(cái)騙局。
 

　　策略一：仔細(xì)觀察
 

　　上當(dāng)受騙是所有人都不想有的體驗(yàn)，但是生活處處是坑，難免馬失前蹄。所謂“道高一尺魔高一丈”，不斷提高自己的防騙技能，才是對(duì)自己最好的關(guān)愛。這就需要你全面、認(rèn)真考察投資理財(cái)機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)務(wù)情況等信息，以免受騙。
 

　　對(duì)此，有以下幾條方法可以參考：
 

　　1、看不懂的業(yè)務(wù)不能投?，F(xiàn)在市場(chǎng)上充斥著各種理財(cái)產(chǎn)品，甚至炒作一些壓根兒就不懂的業(yè)務(wù)，不僅投資風(fēng)險(xiǎn)大，而且一些平臺(tái)難免渾水摸魚，一般剛投進(jìn)去的時(shí)候，會(huì)給投資者一些好處，但是突然有一天，投資進(jìn)去的錢就可能想拿都拿不回來。不管業(yè)務(wù)人員描述得操作多么簡單，其實(shí)就是個(gè)假盤，盈利或者虧本很可能都在他們的掌握當(dāng)中。

　　2、對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率，判斷收益率是否過高。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)率很可能就是投資陷阱。我國規(guī)定，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上不受法律保護(hù)，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。
 

　　3、不清楚錢給誰用的不投?，F(xiàn)在市面上，有些投資公司與客戶簽訂的借款協(xié)議，只標(biāo)明了金額和期限，而并沒有明確的借款用途，甚至在這些公司的官網(wǎng)上，也查詢不到資金流向，有可能是進(jìn)了公司自己的資金池。
 

　　鑒別投資機(jī)構(gòu)真?zhèn)?，還可以通過查詢權(quán)威網(wǎng)站來確證。
 

　　1、通過政府網(wǎng)站，查詢相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的上市公司，是否可以發(fā)行公司股票、債券等。如果不具備發(fā)行，銷售股票、出售金融產(chǎn)品，以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。
 

　　2、通過查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。這里推薦大家登錄“國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)”，可以按照名稱、注冊(cè)號(hào)、關(guān)鍵詞查詢?nèi)珖髽I(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體信用信息。
 

　　策略二：分析機(jī)構(gòu)
 

　　這個(gè)原則簡單來說就是，通過對(duì)選擇范圍內(nèi)的理財(cái)投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行分析，選擇較為靠譜的機(jī)構(gòu)。線上線下各類機(jī)構(gòu)眼花繚亂，怎么樣才能挑選到適合自己的呢?怎么樣才能避開各種騙局、各種坑呢?
 

　　1、大多數(shù)的理財(cái)公司，其實(shí)是一種推銷產(chǎn)品式的服務(wù)。這些理財(cái)公司站在非常公正的立場(chǎng)上，嚴(yán)格地按照投資者的實(shí)際情況，來幫投資者分析自身財(cái)務(wù)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式，在個(gè)人理財(cái)方案里配備各種金融工具。但是這個(gè)前提是，理財(cái)公司要公正和獨(dú)立。
 

　　2、一般正規(guī)的理財(cái)公司，會(huì)先對(duì)投資者的基本情況進(jìn)行了解，包括的資產(chǎn)狀況，投資偏好和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體情況為客戶定制財(cái)富管理策略，提供理財(cái)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶的財(cái)富目標(biāo)。
 

　　3、隨著信息爆發(fā)，如果一個(gè)正規(guī)的理財(cái)公司，不能從海量的信息中選擇適合投資者的產(chǎn)品和信息，讓投資者做到安心和放心，那么這個(gè)理財(cái)公司肯定不合格。
 

　　4、不接觸投資者的金錢，投資者的錢受到嚴(yán)格監(jiān)管。一個(gè)正規(guī)的理財(cái)公司一般不會(huì)接觸投資者的金錢，而是為投資者提供理財(cái)規(guī)劃及資產(chǎn)配置服務(wù)，投資者的錢直接在金融體系中流動(dòng)，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)格監(jiān)管，如銅掌柜，平臺(tái)用戶所有的資金都交由銀行進(jìn)行存管，并且年化收益可達(dá)10%。
 

　　5、一般正規(guī)的理財(cái)公司，都會(huì)對(duì)自己提供的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行層層把關(guān)，保證為投資者提供的理財(cái)產(chǎn)品是合規(guī)、合法和安全的。

　　策略三：產(chǎn)品選擇
 

　　在產(chǎn)品選擇上，要遵循“將雞蛋放在不同的籃子里”的投資理財(cái)原則，對(duì)幾家信任的理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品再進(jìn)行了解，并挑選出風(fēng)險(xiǎn)較小，歷史表現(xiàn)不錯(cuò)的產(chǎn)品進(jìn)行投資。具體來說，可以照著一下幾個(gè)步驟來做：
 

　　第一，風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，了解自己。要清楚自己是什么類型的投資者，穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，一般會(huì)有一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)調(diào)查問卷，來測(cè)評(píng)你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，因?yàn)檫@個(gè)是決定資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。
 

　　個(gè)人投資者在購買投資產(chǎn)品前，要首先了解自己的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益、流動(dòng)性的需求等。投資者要綜合權(quán)衡自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和流動(dòng)性需求，確定合理的預(yù)期年化結(jié)算利率水平、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)水平和投資期限。
 

　　第二，財(cái)務(wù)診斷，了解產(chǎn)品。在完成“了解自己”的步驟后，投資者需要了解投資產(chǎn)品的特性。市場(chǎng)規(guī)律表明，投資品的預(yù)期收益一般與風(fēng)險(xiǎn)成正比，也與期限成正比。即在其他條件相同的情況下，高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品一般會(huì)提供較高預(yù)期收益，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品提供的預(yù)期收益往往較低;同時(shí)，在其他條件相同的情況下，期限長的產(chǎn)品提供的預(yù)期收益要高于期限短的產(chǎn)品，以彌補(bǔ)投資者的流動(dòng)性損失。
 

　　仔細(xì)閱讀投資產(chǎn)品說明書是了解產(chǎn)品最直接、最準(zhǔn)確的途徑之一。一般來說，閱讀說明書要特別注意以下幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)：關(guān)注產(chǎn)品是否具有保本條款;關(guān)注產(chǎn)品的投資品類型;關(guān)注產(chǎn)品的流動(dòng)性安排;關(guān)注產(chǎn)品的預(yù)期年化結(jié)算利率;關(guān)注產(chǎn)品面臨的各種風(fēng)險(xiǎn);關(guān)注產(chǎn)品的投資起點(diǎn)金額。
 

　　第三，制訂資產(chǎn)配置方案，精準(zhǔn)匹配自身的投資需求和合適的投資產(chǎn)品。就好比踢足球一樣，風(fēng)險(xiǎn)型的資產(chǎn)是前鋒，負(fù)責(zé)獲取高收益，比如股票等;穩(wěn)健型資產(chǎn)是中衛(wèi)，例如互聯(lián)網(wǎng)投資產(chǎn)品，像P2P網(wǎng)貸標(biāo)桿平臺(tái)銅掌柜，收入雖然沒有股票高，但是比想銀行投資還是高出很多，而且風(fēng)險(xiǎn)比股票低很多;
 

　　保本型資產(chǎn)是后衛(wèi)，一般來說分為2類，一類作為家庭備用金放入活期存款，剩下的則可以考慮銀行的開放式投資產(chǎn)品，國債，貨幣基金等;保障型資產(chǎn)就好像是守門員，一般來說可以配置儲(chǔ)蓄性保險(xiǎn)及少量實(shí)物黃金。資產(chǎn)需要在這四個(gè)類型中合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動(dòng)性。
 

　　策略四：分散投資
 

　　現(xiàn)在投資理財(cái)?shù)那烙泻芏?，有些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)都不小，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力低、而且缺乏專業(yè)知識(shí)的普通人來說，肯定是承受不了的。這種情況有什么方法可以規(guī)避嗎?那就是，分散投資。
 

　　分散投資，對(duì)大多數(shù)投資者來說，是再熟悉不過。我們可以用一個(gè)通俗的比喻來定義：“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里!”這句話簡要而精確地捕捉住了分散投資的特性。實(shí)行分散投資的意義就在于降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保證投資者收益的穩(wěn)定性。
 

　　具體來說，分散投資有以下四大法則：
 

　　其一，行業(yè)分散。行業(yè)分散也可以稱為領(lǐng)域分散，就是把資金分散在不同的行業(yè)，這些行業(yè)包括股票、基金、債券、保險(xiǎn)、銀行、互聯(lián)網(wǎng)等等。如果把資金集中在一個(gè)行業(yè)，一旦這個(gè)行業(yè)不景氣或是出了風(fēng)險(xiǎn)事件，不至于對(duì)投資人造成很大的影響。
 

　　其二，平臺(tái)分散。如果你選擇了其中一個(gè)投資領(lǐng)域，那么不要把錢都放在一個(gè)平臺(tái)上。比如我們投資P2P，盡量把資金分散在4-5個(gè)平臺(tái)上，如果一個(gè)平臺(tái)出現(xiàn)跑路、關(guān)閉或是項(xiàng)目逾期，起碼其它幾個(gè)平臺(tái)的資金還是安全的。
 

　　其三，風(fēng)險(xiǎn)分散。即使是一個(gè)行業(yè)一個(gè)平臺(tái)的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)也是不同的，比如互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)上買的各種保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品，不同類型的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)差異非常大。通常情況下，不建議在高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域配置過高的理財(cái)資金，盡量控制在30%以內(nèi)。
 

　　其四，期限分散。期限分散也可以稱為流動(dòng)性分散，這也是最容易被投資者忽視的一個(gè)理財(cái)法則。有人認(rèn)為自己懂得分散投資，把錢分散在銀行理財(cái)、保險(xiǎn)理財(cái)、P2P等行業(yè)，由于期限越長收益越高，他就全買了長期產(chǎn)品，結(jié)果家人生病急需用錢。所以，要懂得期限長短搭配，或是把一部分資金放在貨幣基金等靈活性較強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品方面。
 

　　策略五：投后跟蹤
 

　　投后跟蹤這個(gè)策略也是最為大家忽略的。所以，當(dāng)確定了購買某個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品后，還需要積極跟蹤，與理財(cái)經(jīng)理保持聯(lián)系，經(jīng)常詢問產(chǎn)品的投資情況及進(jìn)展。
 

　　此外，投后跟蹤策略還包括適時(shí)調(diào)整投資方案，當(dāng)市場(chǎng)環(huán)境或者投資者本身的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化時(shí)，投資方案需要根據(jù)具體的情況做出調(diào)整。
 

　　投資理財(cái)，我們需要的就是擦亮眼睛，謹(jǐn)慎投資。雖然這個(gè)看似簡單的道理很多人都懂，但卻仍然有很多人掉進(jìn)了自己事先預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)陷阱里。所以，投資理財(cái)前，一定要辨識(shí)各種騙局套路，避免同一個(gè)坑里跌倒兩次，從而減少資金損失。
 

　　轉(zhuǎn)自：江南時(shí)報(bào)網(wǎng)

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀