許可談個(gè)人信息保護(hù)本質(zhì)：信用權(quán)與信息權(quán)的權(quán)衡

　　提及個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題，不少人的腦海中會(huì)在第一時(shí)間浮現(xiàn)出諸如銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、電話號(hào)碼等信息的泄露，同時(shí)往往伴隨著對(duì)電信詐騙、盜取銀行存款、冒用身份信息等不良事件的聯(lián)想，這算得上是對(duì)個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題最直觀的認(rèn)識(shí)。
 

　　那么深入學(xué)術(shù)領(lǐng)域，個(gè)人信息保護(hù)問(wèn)題還有那些更深層次的內(nèi)容?個(gè)人信息保護(hù)的本質(zhì)又是什么?對(duì)此，中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心副主任許可在浙江千島湖舉辦的“SIFL·網(wǎng)絡(luò)借貸與個(gè)人信息保護(hù)”研討會(huì)中發(fā)表了自己的看法。

　　許可首先就“個(gè)人信息”的概念給出了解讀，他認(rèn)為：個(gè)人信息的重要性無(wú)可厚非，但個(gè)人信息還可以分為“一般個(gè)人信息”與“敏感個(gè)人信息”兩個(gè)概念。敏感個(gè)人信息是一旦披露就可能對(duì)你造成傷害或者不利影響的一種信息，而除此之外的一般個(gè)人信息則在多數(shù)情況是中性的，也就是說(shuō)即使披露出來(lái)也并不會(huì)對(duì)你產(chǎn)生實(shí)質(zhì)的負(fù)面影響。關(guān)于一般個(gè)人信息和敏感個(gè)人信息的區(qū)分，民法通則及網(wǎng)安法配套個(gè)人信息安全規(guī)范里面也進(jìn)行了提及，著重提到敏感個(gè)人信息主要指的是個(gè)人隱私。所以，面對(duì)“個(gè)人信息”這一概念時(shí)我們不能以一蔽之，將其完全等同于敏感個(gè)人信息(個(gè)人隱私)。
 

　　明確了個(gè)人信息的概念，許可繼續(xù)結(jié)合網(wǎng)貸授信的場(chǎng)景，陳述了自己關(guān)于個(gè)人信息與個(gè)人信用關(guān)系的看法。他認(rèn)為：在網(wǎng)貸或者大量基于信用授信的場(chǎng)景下，個(gè)人信息與個(gè)人信用是相互替代的。首先信用是交往和交易的前提，兩個(gè)完全沒(méi)有交集的陌生人之間如果要產(chǎn)生授信，就必須依賴于真實(shí)、準(zhǔn)確、透明的個(gè)人信息來(lái)形成信用。就像網(wǎng)貸，出借方必須要用戶提供身份證信息、還款能力信息和各種保障措施后才可以相信你，這個(gè)我們稱之為個(gè)人信用和個(gè)人信息的相互轉(zhuǎn)化。只有當(dāng)你有足夠信用的時(shí)候，才可以不用提供太多個(gè)人信息，而當(dāng)你沒(méi)有信用的時(shí)候，就必須用更多的信息彌補(bǔ)信用的缺失。
 

　　他同時(shí)引用例證說(shuō)明二者關(guān)系：個(gè)人信用和個(gè)人信息的相互轉(zhuǎn)化帶來(lái)的一個(gè)結(jié)果就是個(gè)人信用權(quán)和個(gè)人信息權(quán)利的此消彼漲。美國(guó)金融信息保護(hù)比歐盟弱，但是美國(guó)信貸獲取比例卻要高于歐盟。也就是說(shuō)，用戶如果想要得到更高的授信，就必須放棄一部分的個(gè)人信息，反過(guò)來(lái)如果你隱藏了更多的個(gè)人信息就不能獲取更多授信，因?yàn)閯e人無(wú)法從不足個(gè)人信息中充分了解你，相信你。由此我們可以看到個(gè)人信息保護(hù)本質(zhì)，那就是信用權(quán)與信息權(quán)的權(quán)衡與取舍。
 

　　許可對(duì)個(gè)人信息保護(hù)本質(zhì)的剖析給踐行個(gè)人信息保護(hù)帶來(lái)了一種新的思路。在傳統(tǒng)思維中，我們通常會(huì)將網(wǎng)貸企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和信用評(píng)分而做的個(gè)人信息采集與用戶個(gè)人信息的保護(hù)對(duì)立看待，并時(shí)刻為信息的泄露問(wèn)題戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。如果換一種思維模式，將重心從用戶和企業(yè)對(duì)立轉(zhuǎn)移到用戶本身，讓用戶自己進(jìn)行對(duì)信用權(quán)與信息權(quán)利進(jìn)行權(quán)衡選擇，很多個(gè)人信息保護(hù)的問(wèn)題都將迎刃而解，而這一思路也更加適應(yīng)發(fā)展普惠金融的大趨勢(shì)。
 

　　轉(zhuǎn)自：北京視窗

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