安見(jiàn)資本：金融危機(jī)后十年，經(jīng)濟(jì)和財(cái)富管理行業(yè)同時(shí)進(jìn)入新時(shí)代

　　十年前那場(chǎng)由次貸引起,從美國(guó)蔓延到全球的金融危機(jī),依然讓人心有余悸。就像電影《大空頭》里的場(chǎng)景,四周危機(jī)四伏,人們卻沉溺在由謊言和泡沫構(gòu)造的狂歡中毫不自知,最終墜入萬(wàn)劫不復(fù)的深淵。

　　這十年,全球經(jīng)濟(jì)萎靡,大多數(shù)國(guó)家都在緩慢地恢復(fù)元?dú)?。而中?guó),從金融危機(jī)前世界GDP排名第三,總量?jī)H有美國(guó)的1/4,到現(xiàn)在GDP排名第二,總量高達(dá)美國(guó)的2/3,整體經(jīng)濟(jì)實(shí)力跨上了一個(gè)新的臺(tái)階。

　　經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展,伴隨著居民財(cái)富的快速增長(zhǎng);新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,也伴隨著財(cái)富的大爆炸時(shí)代到來(lái),繼而迎來(lái)財(cái)富管理行業(yè)的快速發(fā)展。

　　“中國(guó)特色社會(huì)主義已經(jīng)進(jìn)入新時(shí)代,隨之是經(jīng)濟(jì)迎來(lái)全新的發(fā)展特征,相應(yīng)的,財(cái)富管理行業(yè)也進(jìn)入了新時(shí)代。”安見(jiàn)資本CEO馬丹說(shuō),新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、新技術(shù)的加持,造就了財(cái)富管理行業(yè)出現(xiàn)新的模式,“新財(cái)富管理時(shí)代”正在加速到來(lái)。

　　新時(shí)代財(cái)富管理要緊抓新經(jīng)濟(jì)

　　金融危機(jī)爆發(fā)后,各國(guó)都經(jīng)歷了一輪貨幣寬松政策過(guò)程,中國(guó)的4萬(wàn)億流動(dòng)性刺激帶來(lái)了GDP的持續(xù)中高速增長(zhǎng),也造就了新經(jīng)濟(jì)的勃興。中國(guó)一躍成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體,并逐漸完成經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新時(shí)代,深遠(yuǎn)地影響了國(guó)內(nèi)財(cái)富管理行業(yè)的格局與未來(lái)。

　　十年間,人們金融資產(chǎn)大幅提升。我國(guó)的城鄉(xiāng)居民收入增長(zhǎng)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)大體同步,隨著財(cái)富積累及人們財(cái)富管理意識(shí)的覺(jué)醒,金融資產(chǎn)在居民總資產(chǎn)中的占比從2004年的34%提升至2016年的44%。相應(yīng)的,財(cái)富管理行業(yè)規(guī)模十年間增長(zhǎng)五倍,已經(jīng)是逾150萬(wàn)億的大市場(chǎng),且持續(xù)釋放可觀的增長(zhǎng)潛力。

　　十年間,獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)強(qiáng)勢(shì)發(fā)展。中國(guó)財(cái)富管理發(fā)展之初,銀行、保險(xiǎn)、信托等機(jī)構(gòu)是主要力量。隨著國(guó)內(nèi)財(cái)富管理需求的提升和財(cái)富人群規(guī)模的增加,獨(dú)立財(cái)富管理機(jī)構(gòu)崛起,并在十余年間發(fā)展成為財(cái)富管理市場(chǎng)的重要參與者。

　　十年間,財(cái)富管理市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨于紅海。財(cái)富管理行業(yè)面臨與之前完全不同的市場(chǎng)環(huán)境。首先,投資者教育成效顯現(xiàn),他們對(duì)于行業(yè)、產(chǎn)品等都相對(duì)了解,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不能完全仰仗信息不對(duì)稱存活;其次,隨著各類(lèi)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)對(duì)新富和高凈值人群的搶奪,傳統(tǒng)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨紅海狀態(tài);再則,中國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)開(kāi)啟以創(chuàng)新科技和消費(fèi)升級(jí)為主要引擎的全新時(shí)代,大健康、泛文化、新零售、智能制造等產(chǎn)業(yè)成為國(guó)家戰(zhàn)略新興經(jīng)濟(jì)方向。

　　“金融不能脫實(shí)就虛,財(cái)富管理行業(yè)同樣要緊跟經(jīng)濟(jì)腳步,只有關(guān)注新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域才是財(cái)富管理行業(yè)的未來(lái)。”馬丹表示,財(cái)富管理機(jī)構(gòu)要與未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)建立聯(lián)系,夯實(shí)帶領(lǐng)客戶共享未來(lái)經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利的能力。安見(jiàn)資本從成立之初就聚焦新經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,關(guān)注大健康、泛文化、新零售、智能制造等領(lǐng)域投資,致力于和投資者一起超越舊的財(cái)富獲取秩序,追逐新經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的新財(cái)富機(jī)遇。同時(shí),在服務(wù)模式方面尋求新突破,也是國(guó)內(nèi)財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的核心之戰(zhàn)。

　　新技術(shù)成熟,催生新模式

　　金融危機(jī)后的十年,也是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、AI人工智能爆發(fā)式發(fā)展的十年。從2007年蘋(píng)果推出第一臺(tái)iPhone起,計(jì)算機(jī)技術(shù)及互聯(lián)網(wǎng)的普及將我們推到了智能化時(shí)代,手機(jī)作為終端入口能夠完成越來(lái)越多的服務(wù)。根據(jù)今年互聯(lián)網(wǎng)女皇的報(bào)告,全球的互聯(lián)網(wǎng)普及率即將突破50%。而中國(guó)更是擁有近8億互聯(lián)網(wǎng)人口,特別在三線以下城市,人們甚至跨過(guò)PC,直接進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代。

　　對(duì)于財(cái)富管理行業(yè)而言,過(guò)去始終是“人力密集型產(chǎn)業(yè)”,行業(yè)內(nèi)充斥著大量的理財(cái)師、銷(xiāo)售人員,投資者面對(duì)信息不對(duì)稱,只能相信人的局面。新技術(shù)的發(fā)展成熟打破了信息壁壘,實(shí)現(xiàn)了效率提升。網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的巨大流量紅利、用戶追求效率和體驗(yàn)的習(xí)慣,讓互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)也成為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)面對(duì)新時(shí)代新競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的必然之選。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能在金融領(lǐng)域的應(yīng)用,將使財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擁有更有效發(fā)現(xiàn)客戶、觸達(dá)客戶、了解客戶和服務(wù)客戶的新能力,不斷提升用戶體驗(yàn),降低成本,并為客戶打造“千人千面”的個(gè)性化服務(wù)。

　　馬丹認(rèn)為,新技術(shù)的發(fā)展為財(cái)富管理行業(yè)帶來(lái)了更多可能性。除了在提升效率和服務(wù)體驗(yàn)之外,還間接催生了行業(yè)的新模式,即打破財(cái)富管理產(chǎn)品層層中間壁壘,將最大化收益給到投資者的模式,類(lèi)似于商品的“工廠店”銷(xiāo)售模式。

　　在以往的財(cái)富管理行業(yè)中,存在理財(cái)師提成、產(chǎn)品管理費(fèi)等多重成本,這些成本都在一定程度上降低了投資者的預(yù)期收益。而當(dāng)新技術(shù)得到充分應(yīng)用后,可以減少80%以上的中間環(huán)節(jié),最直接的體現(xiàn)就是機(jī)構(gòu)可以將節(jié)余的成本反饋到投資者的投資收益上。

　　安見(jiàn)資本打造“人工智能系統(tǒng)+專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)”服務(wù)模式,一方面滿足投資者對(duì)于效率的要求,打破傳統(tǒng)財(cái)富管理層層冗余的成本堆疊;另一方面服務(wù)投資人的個(gè)性化需求,發(fā)揮專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)價(jià)值,釋放機(jī)構(gòu)在產(chǎn)業(yè)理解上的深厚積累,保證資產(chǎn)配置服務(wù)的科學(xué)性,加之其專(zhuān)注與投資者共享新經(jīng)濟(jì)發(fā)展紅利的投資選擇,構(gòu)成了全新的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)形態(tài)。

　　“新經(jīng)濟(jì)+新技術(shù)+新模式”之下,新財(cái)富管理時(shí)代已經(jīng)萌芽,新財(cái)富管理時(shí)代的紅利必將被越來(lái)越多投資者所共享。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)金融智庫(kù)

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