消費(fèi)金融向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn) 業(yè)內(nèi)關(guān)注六大方面

　　2018年以來(lái)，中國(guó)迎來(lái)了新一輪消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)的浪潮，各類全新升級(jí)的消費(fèi)產(chǎn)品和消費(fèi)服務(wù)不斷豐富，新的消費(fèi)形式和形態(tài)也不斷涌現(xiàn)。消費(fèi)成為引領(lǐng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的重要引擎，而消費(fèi)金融則成為刺激消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需、去庫(kù)存、去產(chǎn)能、有效支持供給側(cè)改革、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿Α?/p>

　　“消費(fèi)金融近年來(lái)發(fā)展迅速，表現(xiàn)出金融科技探索持續(xù)活躍、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局逐步清晰、服務(wù)客群不斷下沉、助貸聯(lián)合貸模式普遍等明顯特征。”中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)財(cái)務(wù)總監(jiān)易琮分析道。

　　金融科技成為核心驅(qū)動(dòng)力

　　消費(fèi)金融具有小額分散、客群覆蓋廣、客群下沉的特點(diǎn)，決定了這個(gè)領(lǐng)域需要強(qiáng)大的科技能力與數(shù)據(jù)能力支撐。

　　金融科技與消費(fèi)市場(chǎng)的對(duì)接，催生了消費(fèi)金融的創(chuàng)新。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、生物識(shí)別等新興技術(shù)的不斷發(fā)展，深刻影響著消費(fèi)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和變革，消費(fèi)金融行業(yè)正在邁入科技融合、積極創(chuàng)新的高質(zhì)量發(fā)展階段。

　　“可以說(shuō)，金融科技正成為新時(shí)代賦予消費(fèi)金融的使命與基因。”馬上金融相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在精準(zhǔn)獲客、風(fēng)控、催收、客服環(huán)節(jié)以及全生命周期的用戶價(jià)值管理中，消費(fèi)金融企業(yè)都應(yīng)體現(xiàn)科技的引領(lǐng)作用，同時(shí)在信用管理、精準(zhǔn)獲客以及內(nèi)部精細(xì)化管理中，都離不開大數(shù)據(jù)的支持，消費(fèi)金融企業(yè)應(yīng)該積極思考如何把數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為模型以及更有效的風(fēng)控策略與效果。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融專欄作者、私募基金管理人畢研廣看來(lái)，從互聯(lián)網(wǎng)到金融科技是一個(gè)去偽存真的過程。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融公司來(lái)說(shuō)，金融科技在信貸、消費(fèi)金融領(lǐng)域能解決三大問題：一是數(shù)據(jù)篩選和收集，二是在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)風(fēng)控前置，三是貸后管理更加數(shù)據(jù)化。因此畢研廣建議平臺(tái)企業(yè)需要掌握符合自己產(chǎn)品的金融科技，完善技術(shù)，迎接下一波金融科技紅利的來(lái)臨。

　　需求廣泛持久，高質(zhì)量發(fā)展重點(diǎn)關(guān)注六個(gè)方面

　　經(jīng)過前期的較快發(fā)展和經(jīng)驗(yàn)積累，消費(fèi)金融行業(yè)正在邁入科技融合、積極創(chuàng)新的高質(zhì)量發(fā)展階段。

　　“消費(fèi)金融屬于基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)，需求廣泛而持久，市場(chǎng)空間廣闊，對(duì)參與者而言，只有周期性波動(dòng)，而絕無(wú)市場(chǎng)大幅萎縮之憂。”薛洪言告訴記者，“在業(yè)務(wù)模式上，消費(fèi)金融大致分為現(xiàn)金貸、場(chǎng)景貸和信用卡三大產(chǎn)品線，從周期波動(dòng)的視角看，當(dāng)前現(xiàn)金貸和信用卡處于增速由快變慢的拐點(diǎn)期，場(chǎng)景貸則仍處于上升期，在政策引導(dǎo)下，有望成為未來(lái)一段時(shí)期的主要?jiǎng)?chuàng)新方向。”

　　根據(jù)國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室發(fā)布的《2019年中國(guó)消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告》預(yù)測(cè)，我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)仍會(huì)有五年以上的高速成長(zhǎng)期，消費(fèi)金融占總信貸規(guī)模有可能突破25%以上。

　　“行業(yè)正在邁入與科技加速融合的新階段，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈，這些技術(shù)會(huì)跟消費(fèi)金融業(yè)務(wù)深度協(xié)同，進(jìn)而會(huì)重塑金融服務(wù)的成本和效益的均衡；科技將從金融業(yè)的后臺(tái)逐漸走向前臺(tái)，對(duì)外開放輸出。”上述馬上金融負(fù)責(zé)人表示，具體來(lái)看，消費(fèi)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，重點(diǎn)應(yīng)該關(guān)注以下六個(gè)方面：

　　一是技術(shù)驅(qū)動(dòng)能力。消費(fèi)金融是一個(gè)高度科技驅(qū)動(dòng)的行業(yè)，當(dāng)前消費(fèi)金融領(lǐng)域應(yīng)用最多的技術(shù)包括：AI技術(shù)，云計(jì)算等，應(yīng)用最普遍的環(huán)節(jié)是風(fēng)控，其次還有客服、獲客、催收等。

　　二是用戶服務(wù)體驗(yàn)。用戶體驗(yàn)正在成為消費(fèi)金融競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵，以往金融機(jī)構(gòu)以線下物理網(wǎng)點(diǎn)觸達(dá)用戶，用戶切換不同產(chǎn)品和服務(wù)，時(shí)間空間成本都很高。在現(xiàn)在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，用戶選擇不同產(chǎn)品的成本大大降低，而且知情權(quán)變得非常強(qiáng)，因此客戶體驗(yàn)在被高度賦能的時(shí)代里變得非常重要，成為業(yè)內(nèi)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵。

　　三是小微普惠為目標(biāo)的精準(zhǔn)市場(chǎng)定位。小微普惠是市場(chǎng)和政策賦予消費(fèi)金融行業(yè)的使命。小微普惠的用戶一部分是缺少征信記錄的人群，低收入者、農(nóng)民等弱勢(shì)群體，還有小微企業(yè)，如何在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，利用新的征信手段，服務(wù)原先不能被風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的客戶，幫助他們獲得征信和金融服務(wù)，這是一個(gè)藍(lán)海市場(chǎng)。

　　四是以“輕資產(chǎn)”為動(dòng)力的可持續(xù)發(fā)展模式。傳統(tǒng)銀行業(yè)發(fā)展模式是靠資本撬動(dòng)資產(chǎn)，輕資產(chǎn)運(yùn)作的消費(fèi)金融時(shí)代，則是由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)靠風(fēng)險(xiǎn)利差盈利模式轉(zhuǎn)變?yōu)榭萍挤?wù)的盈利模式。輕資產(chǎn)化的可持續(xù)發(fā)展模式，本質(zhì)來(lái)講是要改變以前只靠資本撬動(dòng)資產(chǎn)規(guī)模的發(fā)展模式。

　　五是以“輕結(jié)構(gòu)”為特色的經(jīng)營(yíng)管理體系。如何用自動(dòng)化、智能化的方式，改變運(yùn)營(yíng)模式，提升運(yùn)營(yíng)效率，降低邊際運(yùn)營(yíng)成本，也是消費(fèi)金融行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要因素。

　　六是場(chǎng)景化。金融機(jī)構(gòu)要把自己變成一個(gè)開放的體系，把自己的產(chǎn)品嵌入到生產(chǎn)和生活當(dāng)中去，這是很重要的場(chǎng)景融合生活化。

　　轉(zhuǎn)自：中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)

　　【版權(quán)及免責(zé)聲明】凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來(lái)源“中國(guó)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章及企業(yè)宣傳資訊，僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場(chǎng)。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65367254。

延伸閱讀