銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)將受罰

　　聲譽(yù)雖然看不見、摸不著，但其作為企業(yè)的一筆無形資產(chǎn)，在某些特殊的時(shí)刻卻可能演化成一股巨大的浪潮，迸發(fā)出強(qiáng)大的正面或負(fù)面力量。2008年金融危機(jī)后，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理逐漸成為金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分。原銀監(jiān)會(huì)、原保監(jiān)會(huì)分別于2009年和2014年出臺了專項(xiàng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，并在工作實(shí)踐中積累了大量具有中國特色的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，行業(yè)機(jī)構(gòu)也在貫徹執(zhí)行過程中探索總結(jié)出許多有益做法。

　　當(dāng)前，金融業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻，有關(guān)制度規(guī)范已不能完全適應(yīng)新形勢、新變化，為提高行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有效防范化解聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定和市場信心，牛年開工第一天，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法(試行)》(下稱“辦法”)，新規(guī)自印發(fā)之日執(zhí)行。

　　首次明確聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的四項(xiàng)基本原則

　　所謂的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，是指由銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)形成負(fù)面評價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營，甚至影響到市場穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)明顯受損的相關(guān)行為或活動(dòng)。而《辦法》所稱銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指在我國境內(nèi)依法設(shè)立的中資商業(yè)銀行、中外合資銀行、外商獨(dú)資銀行、信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司、保險(xiǎn)公司。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次銀保監(jiān)會(huì)著眼于完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，吸收固化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理良好做法，對原先兩部聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引進(jìn)行修訂，制訂了《辦法》，形成融合統(tǒng)一的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度，指導(dǎo)行業(yè)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、優(yōu)化完善體制機(jī)制、有效防范應(yīng)對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，《辦法》保留了原兩部指引的適用對象，即商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司。同時(shí)，考慮到聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢和行業(yè)重要性，還增加了信托公司、保險(xiǎn)集團(tuán)(控股)公司作為直接適用對象。此外，還明確銀保監(jiān)會(huì)及派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照《辦法》執(zhí)行，引導(dǎo)各種類型的金融行業(yè)機(jī)構(gòu)共同提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

　　本報(bào)記者注意到，《辦法》首次明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理“前瞻性、匹配性、全覆蓋、有效性”四項(xiàng)重要原則。具體而言，“前瞻性原則”重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)樹立預(yù)防為主的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理理念，要求加強(qiáng)源頭防控、關(guān)口前移，定期審視，提升聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的預(yù)見性?！捌ヅ湫栽瓌t”要求聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作不僅要與機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營狀況、治理結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)等相適應(yīng)，同時(shí)也要符合外部環(huán)境動(dòng)態(tài)變化，不斷調(diào)整完善?！叭采w原則”明確機(jī)構(gòu)各層級、各條線都應(yīng)重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理，建立完善的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)體系?！坝行栽瓌t”指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理以防控風(fēng)險(xiǎn)、有效處置、修復(fù)形象為最終標(biāo)準(zhǔn)，制度設(shè)計(jì)、機(jī)制構(gòu)建和組織落實(shí)都應(yīng)圍繞這一標(biāo)準(zhǔn)來展開。銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，四項(xiàng)原則從工作實(shí)際出發(fā)，統(tǒng)領(lǐng)行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理各項(xiàng)工作任務(wù)，既通用于不同類型機(jī)構(gòu)，同時(shí)也為各家機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn)開展有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理留出空間，體現(xiàn)了務(wù)實(shí)為本、解決問題、面向未來的監(jiān)管理念。

　　去年8月，廈門國際銀行北京分行“新員工不喝領(lǐng)導(dǎo)敬酒被打耳光辱罵”一事引發(fā)熱議后， 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)就指出，銀行業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的特殊服務(wù)行業(yè)，信用是經(jīng)營基石，聲譽(yù)是立行之本，“銀行”二字是行業(yè)共同的金字招牌。涉事銀行要作為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的第一責(zé)任人，要堅(jiān)持刀刃向內(nèi)，嚴(yán)字當(dāng)頭，對于此類有損行業(yè)形象并造成惡劣影響的行為，要“出重拳”“下狠手”“零容忍”，按照黨紀(jì)國法和銀行內(nèi)部有關(guān)管理規(guī)定對相應(yīng)當(dāng)事人從嚴(yán)從重處理。中國保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)也在第一時(shí)間強(qiáng)調(diào)，要加強(qiáng)行業(yè)自律，探索建立從業(yè)人員黑灰名單制度，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)內(nèi)信息共享，從而增加其違紀(jì)違法成本。目前，已正式成立清廉文化建設(shè)與法律合規(guī)專委會(huì)，將進(jìn)一步嚴(yán)格執(zhí)行從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，引領(lǐng)行業(yè)大力加強(qiáng)清廉文化建設(shè)，營造“清廉、合規(guī)、誠信”的營商氛圍，為保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)應(yīng)有力量。

　　董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《辦法》明確規(guī)定，“銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任”，并對機(jī)構(gòu)各層級、各部門的工作責(zé)任也進(jìn)行了明確，力圖解決聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展“兩張皮”的問題。此外，《辦法》還將主體責(zé)任進(jìn)一步落實(shí)落細(xì)，從全流程管理和常態(tài)化建設(shè)兩個(gè)維度提出監(jiān)管要求，強(qiáng)調(diào)各機(jī)構(gòu)要認(rèn)真做好事前評估、事中應(yīng)對、事后總結(jié)的七環(huán)節(jié)閉環(huán)管理工作，同時(shí)應(yīng)開展著眼長遠(yuǎn)的七方面日常基礎(chǔ)工作，建立長效管理機(jī)制。的確，相比之前的辦法，此次新辦法，明確了董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)以及管理層三方的責(zé)任。具體而言，《辦法》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級管理層、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)和子公司的職責(zé)分工，構(gòu)建組織健全、職責(zé)清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)和相互銜接、有效聯(lián)動(dòng)的運(yùn)行機(jī)制。在責(zé)任到人方面，董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級管理層分別承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任、監(jiān)督責(zé)任和管理責(zé)任，董事長或主要負(fù)責(zé)人為第一責(zé)任人。

　　董事會(huì)負(fù)責(zé)確定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略和總體目標(biāo)。對于聲譽(yù)事件造成機(jī)構(gòu)和行業(yè)重大損失、市場大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的，董事會(huì)應(yīng)聽取專門報(bào)告。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)和高級管理層在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況，并將相關(guān)情況納入監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告。高級管理層負(fù)責(zé)建立健全聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善工作機(jī)制，制定重大事項(xiàng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案和處置方案，安排并推進(jìn)聲譽(yù)事件處置。每年至少進(jìn)行一次聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理評估。

　　對于問責(zé)處罰，此次《辦法》亦有明確規(guī)定，《辦法》要求行業(yè)機(jī)構(gòu)以黨的政治建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化公司治理在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用，旨在通過建立健全中國特色銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)完善聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)公司治理、實(shí)現(xiàn)科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)提供堅(jiān)強(qiáng)保證。還要求機(jī)構(gòu)將聲譽(yù)事件的防范處置情況納入考核范圍，對引發(fā)聲譽(yù)事件或預(yù)防及處置不當(dāng)造成重大損失或嚴(yán)重不良影響的相關(guān)人員和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、其他職能部門、分支機(jī)構(gòu)等應(yīng)依法依規(guī)進(jìn)行問責(zé)追責(zé)?！掇k法》同時(shí)明確了監(jiān)管機(jī)構(gòu)可采取監(jiān)督管理談話、責(zé)令限期改正、責(zé)令機(jī)構(gòu)紀(jì)律處分等監(jiān)管措施，并可根據(jù)情節(jié)嚴(yán)重程度，依據(jù)現(xiàn)行有關(guān)法律條款進(jìn)行處罰，實(shí)現(xiàn)了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管與上位法的緊密銜接，提升了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的權(quán)威性、嚴(yán)肅性和可操作性。

　　銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任、誠實(shí)守信經(jīng)營、提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)，重視聲譽(yù)資本積累，制定并實(shí)施員工教育和培訓(xùn)計(jì)劃，這將推動(dòng)機(jī)構(gòu)更加重視消費(fèi)者體驗(yàn)，努力提升服務(wù)意識和服務(wù)能力。同時(shí)，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，及時(shí)準(zhǔn)確公開信息，將有利于減少信息不對稱，保障消費(fèi)者的知情權(quán)。此外，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)回應(yīng)和解決消費(fèi)者合理訴求，這將有利于促進(jìn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步重視消費(fèi)者訴求，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。（吳敏）

　　轉(zhuǎn)自：華夏時(shí)報(bào)

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