銀保監(jiān)會(huì)繪就金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“路線圖”

　　近日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于2021年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興的通知》，為金融業(yè)高質(zhì)量服務(wù)鄉(xiāng)村振興部署“路線圖”。

　　根據(jù)要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)堅(jiān)守自身定位，按照錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)策略，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)。

　　其中，開發(fā)銀行和政策性銀行要堅(jiān)守開發(fā)性、政策性金融定位，加大對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域的中長期信貸支持，加大轉(zhuǎn)貸資金對(duì)鄉(xiāng)村振興的投入力度。大中型商業(yè)銀行要在服務(wù)對(duì)象、服務(wù)領(lǐng)域、網(wǎng)點(diǎn)布局、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面提升差異化競(jìng)爭(zhēng)能力。農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守支農(nóng)支小定位，深化改革，充分發(fā)揮深耕當(dāng)?shù)氐膬?yōu)勢(shì)，不斷提高“三農(nóng)”金融供給能力。同時(shí)，鼓勵(lì)開發(fā)適合鄉(xiāng)村振興的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，政策性保險(xiǎn)要積極爭(zhēng)取財(cái)政支持政策，完善產(chǎn)品條款，科學(xué)擬定費(fèi)率，更好發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用。

　　如何引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升服務(wù)鄉(xiāng)村振興的效能？監(jiān)管部門提出，應(yīng)鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，完善專業(yè)化工作機(jī)制，從信貸審批流程、授信權(quán)限、產(chǎn)品研發(fā)、經(jīng)濟(jì)資本配置、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、人員配備、考核激勵(lì)、費(fèi)用安排等方面予以政策傾斜。

　　比如，鼓勵(lì)會(huì)管銀行給予普惠型涉農(nóng)貸款不低于75BP的內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)優(yōu)惠。鼓勵(lì)設(shè)立三農(nóng)金融事業(yè)部的商業(yè)銀行將分支機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)考核權(quán)重設(shè)置為不低于10%，鼓勵(lì)其他商業(yè)銀行加大對(duì)分支機(jī)構(gòu)鄉(xiāng)村振興相關(guān)指標(biāo)的績(jī)效考核權(quán)重。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要持續(xù)完善“三農(nóng)”金融盡職免責(zé)制度，合理界定盡職認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和免責(zé)情形，切實(shí)將涉農(nóng)信貸不良容忍度政策嵌入內(nèi)部考核評(píng)價(jià)之中。

　　在關(guān)鍵領(lǐng)域，監(jiān)管部門要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)加大金融供給。一是優(yōu)先支持國家糧食安全戰(zhàn)略。抓住種子和耕地兩大核心，持續(xù)加大對(duì)三大主糧生產(chǎn)和“菜籃子”工程的信貸、保險(xiǎn)服務(wù)供給等。二是助力補(bǔ)齊農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施短板。積極服務(wù)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，開發(fā)符合新型城鎮(zhèn)化需求的金融產(chǎn)品和融資模式等。三是創(chuàng)新服務(wù)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)戶。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)農(nóng)民分享產(chǎn)業(yè)增值收益等。

　　在服務(wù)鄉(xiāng)村振興的過程中，保險(xiǎn)保障的作用將進(jìn)一步凸顯。根據(jù)監(jiān)管要求，下一步將推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“提標(biāo)、擴(kuò)面、增品”。比如，擴(kuò)大三大糧食作物完全成本和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍；積極拓展產(chǎn)糧大縣農(nóng)業(yè)大災(zāi)保險(xiǎn)覆蓋面，提高養(yǎng)殖大縣的養(yǎng)殖險(xiǎn)覆蓋面和保障程度，健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度；鼓勵(lì)因地制宜發(fā)展地方優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，探索開發(fā)收入保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)等新型險(xiǎn)種。同時(shí)，提升農(nóng)村地區(qū)人身保險(xiǎn)發(fā)展水平，積極發(fā)展面向低收入人群的普惠保險(xiǎn)；鼓勵(lì)發(fā)展針對(duì)縣域居民的健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大健康險(xiǎn)在縣域地區(qū)的覆蓋范圍。

　　通知重點(diǎn)提到了備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的“加強(qiáng)差異化監(jiān)管考核引領(lǐng)”相關(guān)要求。首先，明確涉農(nóng)信貸差異化考核目標(biāo)。2021年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要單列同口徑涉農(nóng)貸款和普惠型涉農(nóng)貸款增長計(jì)劃，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)同口徑涉農(nóng)貸款持續(xù)增長，完成普惠型涉農(nóng)貸款差異化考核目標(biāo)。2020年末，普惠型涉農(nóng)貸款在各項(xiàng)貸款中占比較高或者普惠型涉農(nóng)貸款增速較突出的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，可向監(jiān)管部門申請(qǐng)適當(dāng)放寬考核要求。

　　其次，完善監(jiān)管激勵(lì)約束機(jī)制。各級(jí)監(jiān)管部門要定期考核涉農(nóng)金融相關(guān)目標(biāo)計(jì)劃的完成情況。對(duì)于完成情況較好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，采取多種形式給予正向激勵(lì)；對(duì)未完成考核指標(biāo)且差距較大的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，視情況采取系統(tǒng)內(nèi)通報(bào)、下發(fā)監(jiān)管提示函、約談高管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、調(diào)整監(jiān)管評(píng)級(jí)等措施，督促其加大工作力度。

　　此外，因地制宜探索金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的有效途徑，打造不同特點(diǎn)的樣本，形成示范引領(lǐng)作用。

　　同時(shí)，加強(qiáng)“三農(nóng)”金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。各級(jí)監(jiān)管部門要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)涉農(nóng)信貸的貸后管理，避免信貸資金被挪用；控制對(duì)農(nóng)村地區(qū)“兩高一?！毙袠I(yè)、房地產(chǎn)等領(lǐng)域信貸投放，嚴(yán)禁新增地方政府隱性債務(wù)；引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)通過催收、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種渠道化解存量涉農(nóng)不良貸款；切實(shí)糾正對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體過度授信、違規(guī)收費(fèi)等行為；持續(xù)加大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管力度，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保障廣大農(nóng)戶合法權(quán)益。

　　轉(zhuǎn)自：上海證券報(bào)

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