為進一步提升小微企業(yè)金融服務整體效能，銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》(下稱《通知》)，要求各銀保監(jiān)局、政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、保險公司，強化普惠金融服務、增加小微企業(yè)和個體工商戶活力的決策部署。
《通知》內容從21個方面給予政策支持，包括：普惠型小微企業(yè)貸款“兩增”監(jiān)管考核口徑剔除票據貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務相關數據；實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數量高于2020年；防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域；對個體經營者比照個體工商戶和小微企業(yè)主，為其經營性貸款辦理延期還本付息；進一步拓寬不良貸款處置渠道等。
票據貼現(xiàn)被剔除考核口徑
銀保監(jiān)會此次就2021年進一步推動小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展下發(fā)的通知要求，銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)發(fā)揮好小微企業(yè)間接融資的主渠道作用，實現(xiàn)信貸供給總量穩(wěn)步增長。
值得注意的是，在圍繞“兩增”目標、確保對小微企業(yè)的信貸支持力度方面，《通知》提出，要繼續(xù)將單戶授信總額1000萬元以下(含)普惠型小微企業(yè)貸款作為投放重點，2021年努力實現(xiàn)此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平的“兩增”目標。5家大型銀行要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)貸款全年增長30%以上。
與此同時，銀保監(jiān)會同步調整普惠型小微企業(yè)貸款考核及監(jiān)測口徑，要求從2021年起，在普惠型小微企業(yè)貸款的“兩增”監(jiān)管考核口徑中，剔除票據貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務相關數據，即單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款余額和戶數，均不含票據貼現(xiàn)及轉貼現(xiàn)業(yè)務數據。
將“票據貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務相關數據”剔除，一時間引發(fā)市場關注。
“在‘兩增’考核口徑中剔除票據貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務，這個之前監(jiān)管部門就已經傳達過，并不意外，對完成今年的兩增目標不會有太大影響?！币晃还煞菪衅栈菪∥⒉肯嚓P負責人對記者表示。
但也城商行人士稱，貼現(xiàn)業(yè)務相比貸款業(yè)務來說，屬于低風險業(yè)務，現(xiàn)在口徑剔除，完成普惠指標確實增添難度。
光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華對第一財經表示，監(jiān)管考核目標就是推進金融機構扎實服務小微企業(yè)，緩解小微企業(yè)融資難融資貴；而票據貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務，交易對手基本是金融機構，難以有效界定出金融機構是否有效地支持了小微融資，尤其是票據轉貼現(xiàn)業(yè)務主要是滿足金融機構間資金融資的需求。
在此前原銀監(jiān)會印發(fā)的《中國銀監(jiān)會辦公廳關于2018年推動銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務高質量發(fā)展的通知》中，針對單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款，提出“兩增兩控”的新目標?！皟稍觥?，即單戶授信總額1000萬元以下(含)的小微企業(yè)貸款同比增速不低于各項貸款同比增速，貸款戶數不低于上年同期水平；“兩控”即合理控制小微企業(yè)貸款資產質量水平和貸款綜合成本。
在“兩增”考核口徑中剔除票據貼現(xiàn)和轉貼現(xiàn)業(yè)務，這也意味著對銀行風控和經營能力提出更高要求。
“小微企業(yè)確實存在一些內部財務不規(guī)范、缺乏必要抵押品及信息不對稱等問題，對銀行放貸確實存在一定壓力?！敝苊A表示。
但他認為，對銀行來說空間仍很大。盡管銀行加大小微信貸比重，看似增加不良風險，但銀行不良的最大影響因素還是經濟復蘇狀況。從趨勢看，國內經濟恢復態(tài)勢良好，海外需求呈現(xiàn)企穩(wěn)回暖跡象，國內銀行形成合力加大小微企業(yè)支持力度，激發(fā)微觀主體活力，保市場主體穩(wěn)就業(yè)，有助于國內經濟內循環(huán)良性發(fā)展，反而有助于改善銀行業(yè)整體資產質量。
小微金融支持還有這些政策
近期，《進一步延長普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持政策實施期限有關事宜的通知》落地，在前期已將支持小微企業(yè)兩項直達貨幣政策工具延續(xù)實施至今年一季度的基礎上，進一步延長實施期限到今年底。
在貸款期限管理方面，本次下發(fā)的《通知》要求，銀行業(yè)金融機構要繼續(xù)落實好貸款階段性延期還本付息政策，對符合條件的普惠型小微企業(yè)貸款，要向企業(yè)宣講告知政策，雙方自主協(xié)商確定本息延期安排。
其中特別提出，對貨車司機、出租車司機、網店店主等個體經營者，可比照個體工商戶和小微企業(yè)主，在同等條件下為其經營性貸款辦理延期還本付息。進一步加大續(xù)貸產品開發(fā)推廣力度，提升續(xù)貸業(yè)務在小微企業(yè)貸款中的比重。對已延期的小微企業(yè)貸款中符合續(xù)貸條件的，應按正常續(xù)貸手續(xù)辦理。
《通知》要求，大型銀行、股份制銀行要發(fā)揮帶頭作用，主動“啃硬骨頭”。下沉服務重心，服務小微企業(yè)融資供給“空白地帶”，努力實現(xiàn)2021年新增小微企業(yè)“首貸戶”數量高于2020年，大型銀行要將小型微型企業(yè)“首貸戶”占比全部納入內部績效指標。
此外，對于“首貸戶”，監(jiān)管也進一步明確：指從銀行業(yè)金融機構首次獲得貸款的客戶，銀行向客戶首次發(fā)放貸款前，通過央行征信系統(tǒng)查詢，該客戶沒有從銀行業(yè)金融機構體系貸款的征信記錄。
在加強小微企業(yè)貸款用途監(jiān)控方面，《通知》強調，銀行業(yè)金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規(guī)管理，嚴禁虛構小微企業(yè)貸款用途套利，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域。開放性、政策性銀行與商業(yè)銀行開展轉貸合作的，雙方均應嚴格按照業(yè)務實質進行會計核算，建立單獨的批發(fā)資金賬戶和管理臺賬，加強業(yè)務穿透管理和資金用途監(jiān)測，確保貸款全部投向小微企業(yè)。
另外，在不良貸款處置渠道方面，鼓勵銀行業(yè)金融機構通過依法合規(guī)的核銷、轉讓方式，加大對小微企業(yè)不良貸款的處置力度。鼓勵符合條件的銀行業(yè)金融機構按照有關監(jiān)管政策規(guī)定，在銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心開展小微企業(yè)主、個體工商不良貸款批量轉讓和小型微型企業(yè)法人貸款單戶轉讓。
《通知》還特別強調，要重點關注貸款規(guī)模、客戶數量短期內增長異常的銀行業(yè)金融機構，研判是否存在為“沖規(guī)?！?、“沖時點”而在營銷獲客、授信審批、貸后管理等核心環(huán)節(jié)過度依賴第三方機構的隱患，做到及時糾偏。
轉自：第一財經日報
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