近期,當?shù)孛襟w報道,廣西南寧多個樓盤對外宣稱“住房按揭貸款年齡期限可延長至80歲”,引發(fā)廣泛討論。中新社記者了解到,“房貸最多可還到80歲”確有其事,但目前僅限個別銀行。
中信銀行南寧分行表示,外界對此規(guī)定理解有誤。近期總行統(tǒng)一下發(fā)文件,其中“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過80歲,但“貸款人年齡不超過70歲”這一規(guī)定并沒有改變。該分行稱,相關業(yè)務前提是銀行已經(jīng)核實貸款人收入流水滿足貸款要求。截至目前,新規(guī)定尚未有業(yè)務落地。
“貸款人年齡加貸款期限”放寬至不超過80歲,意味著如果一位房貸申請者今年50歲,那么最多可以申請30年的貸款。但如果房貸申請者年齡已超70歲,則不能再申請貸款。當前,中國多數(shù)地方、多數(shù)銀行規(guī)定,“貸款人年齡加貸款期限”不超過70歲,部分銀行放寬至不超過75歲。
事實上,此番“房貸可還到80歲”的政策早有先例。2019年初,據(jù)杭州當?shù)孛襟w報道,杭州某銀行調(diào)整了房貸政策,規(guī)定房屋按揭貸款最長可貸到80周歲,父母和子女兩代人可接力還款。
有人擔憂,70歲以上的老人基本已沒有工作能力,如何承擔還款壓力?中原地產(chǎn)首席分析師張大偉對中新社記者表示,雖說借用個別銀行的一些產(chǎn)品,房貸最多可以還到80歲,但實際還款義務大多還落到老人的子女親屬身上。多數(shù)情況下,50歲以上或快要退休的人是很少會選擇貸款買房的。
中國人民大學勞動人事學院與貝殼研究院于去年聯(lián)合發(fā)布的《2022年老年人住房需求洞察報告》指出,受傳統(tǒng)消費觀念影響,再加上貸款年限受年齡限制,老年人更傾向于全款購房,占比高達83.2%。
張大偉表示,老人之所以申請貸款,大多還是為了孩子。老人為名下已經(jīng)有房的子女再買一套房,子女就可以享受父母的購房名額或者首次貸款的優(yōu)惠(較低利率和首付比例)。銀行為了確保資金安全也是有嚴格審核機制的,比如讓家人擔保,有的銀行還要求指定其子女作為共同還款人。所以,大多數(shù)情況下,這就是變相的接力貸。
張大偉認為,接力貸背后的邏輯其實還是“貸代相傳”,并不值得提倡。不過,具體問題具體分析,對于部分有需要的家庭來說,還是有利的。
諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心高級分析師陳霄表示,需要注意該項政策出臺的背景。一方面,隨著人口老齡化加劇、人均壽命延長,中老年群體購房的情形更多,同時近年來改善性需求加速釋放,中老年人也是其中的主要力量。
另一方面,延遲退休的政策被重點關注,部分年齡大的群體也能擁有穩(wěn)定的工作和收入保障,具備穩(wěn)定還款能力。
考慮到這些因素,陳霄認為,放寬貸款年齡限制,利好中老年購房群體,釋放部分購房需求。同時,父母也有機會與子女一同買房承擔還貸壓力,也間接減輕了部分年輕人置業(yè)的壓力。
使用接力貸是否會助長炒房?張大偉表示,接力貸的確存在放大居民杠桿的效果,但也沒必要妖魔化接力貸。一方面,因為手續(xù)相對復雜,且征信有記錄,大多數(shù)使用接力貸的購房者的確有自住需求,并非炒房客。另一方面,目前接力貸只有個別地方、個別銀行提供,而且審核很嚴。實際上,即便沒有接力貸,對于絕大多數(shù)中國家庭來說,父母子女往往都是隱性的共同還款人。另外,當下中國樓市熱度并不高,購房者也相對理性,盲目使用接力貸入市的可能性不太大。 (記者 龐無忌)
轉自:中國新聞網(wǎng)
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