我國(guó)將在全國(guó)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記——拓融資渠道 降企業(yè)成本

　　動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記即將在全國(guó)實(shí)施。近日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議指出，為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境、促進(jìn)金融更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)，近幾年在部分省市開展了動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記試點(diǎn)，便利企業(yè)擔(dān)保融資。試點(diǎn)中，民營(yíng)和中小微企業(yè)新增擔(dān)保登記業(yè)務(wù)占比超過(guò)95%、融資金額占比超過(guò)80%。

　　為進(jìn)一步擴(kuò)大改革效果，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定，從2021年1月1日起，對(duì)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保在全國(guó)實(shí)行統(tǒng)一登記。原由市場(chǎng)監(jiān)管總局承擔(dān)的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品抵押登記和人民銀行承擔(dān)的應(yīng)收賬款質(zhì)押登記，以及存款單質(zhì)押、融資租賃、保理等登記，改由人民銀行統(tǒng)一承擔(dān)，提供基于互聯(lián)網(wǎng)的7×24小時(shí)全天候服務(wù)。

　　對(duì)此，光大銀行金融市場(chǎng)部分析師周茂華認(rèn)為，在全國(guó)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，將有助于標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)信息統(tǒng)計(jì)口徑，避免“數(shù)據(jù)孤島”，便利金融機(jī)構(gòu)查詢相關(guān)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保信息，提升數(shù)據(jù)使用質(zhì)量。同時(shí)，全國(guó)實(shí)施統(tǒng)一登記將降低信息不對(duì)稱，有助于提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，降低民營(yíng)和中小微企業(yè)融資難度，推動(dòng)國(guó)內(nèi)營(yíng)商環(huán)境進(jìn)一步優(yōu)化。

　　周茂華表示，從近幾年試點(diǎn)效果來(lái)看，統(tǒng)一登記的舉措便利了民營(yíng)和中小微企業(yè)融資，主要在于有效降低了信息不對(duì)稱，通過(guò)對(duì)企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，金融機(jī)構(gòu)可以方便地拿到標(biāo)準(zhǔn)、可信的信息。同時(shí)，通過(guò)動(dòng)產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)也可以對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況及發(fā)展趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)，以便對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估定價(jià)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)提供融資的意愿。動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利可以被金融機(jī)構(gòu)納入擔(dān)保，不能不說(shuō)是“質(zhì)”的進(jìn)步。

　　“相比于此前松散的機(jī)構(gòu)登記，動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保的統(tǒng)一登記相當(dāng)于給企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資提供了一個(gè)更加權(quán)威的證明，一方面增加了金融機(jī)構(gòu)的融資意愿，降低了松散登記下信息不對(duì)稱導(dǎo)致的高融資成本；另一方面拓展了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資渠道，尤其是不動(dòng)產(chǎn)等抵押物稀缺的企業(yè)能夠從中獲益。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤和林認(rèn)為，最重要的是，統(tǒng)一登記有利于解決借貸雙方信息不對(duì)稱問題，幫助優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資和營(yíng)商環(huán)境。而從制度完善的角度看，此次動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記也彌補(bǔ)了我國(guó)擔(dān)保登記制度上的缺陷，有利于建立起全國(guó)統(tǒng)一的擔(dān)保登記制度，提高我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)的信貸獲得程度。

　　國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室特聘研究員董希淼同樣認(rèn)為，盡管近年來(lái)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)不斷提高企業(yè)信用貸款比例，但擔(dān)保融資仍然是企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資的重要方式。在現(xiàn)有體系下，不同的動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記權(quán)限散落在多個(gè)部門，不但企業(yè)辦理登記不方便，也不利于金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一掌握相關(guān)信息。在全國(guó)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，有助于金融機(jī)構(gòu)全面掌握企業(yè)動(dòng)產(chǎn)和相關(guān)權(quán)利信息，更加“敢貸”“愿貸”，提升擔(dān)保融資的意愿和效率。

　　在操作層面，會(huì)議明確，此前已作動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保登記的，不需要重新登記，有關(guān)部門要妥善做好存量信息數(shù)據(jù)移交等銜接工作。對(duì)新登記的，由當(dāng)事人通過(guò)動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)自主辦理，并對(duì)登記內(nèi)容的真實(shí)性、完整性和合法性負(fù)責(zé)；登記機(jī)構(gòu)不對(duì)登記內(nèi)容進(jìn)行實(shí)質(zhì)審查。

　　在全國(guó)實(shí)施動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保統(tǒng)一登記，需要注意哪些問題？周茂華表示，作為信息服務(wù)，要提升金融機(jī)構(gòu)信息使用效率，就需要統(tǒng)一登記信息的口徑，使相關(guān)信息詳細(xì)、全面，考慮針對(duì)不同行業(yè)建立差異化的指標(biāo)體系，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)更新。而作為信息平臺(tái)系統(tǒng)，如何便利快捷查詢，如何讓信息系統(tǒng)安全高效運(yùn)行，離不開信息技術(shù)的保障。同時(shí)，為確保信息真實(shí)性，維護(hù)平臺(tái)的公信力和權(quán)威性，也有必要建立黑名單制度或“虛假、不準(zhǔn)確信息”數(shù)據(jù)庫(kù)，以強(qiáng)化市場(chǎng)對(duì)失信主體的約束等。另外，需要關(guān)注企業(yè)信息安全和金融機(jī)構(gòu)等部門查詢權(quán)限，逐步完善相關(guān)的規(guī)則與制度。

　　盤和林建議，首先，要建立健全相關(guān)的制度和法律，明確法律邊界和責(zé)任主體，使程序合法化、便捷化、權(quán)責(zé)明晰，從根源上預(yù)防相關(guān)法律糾紛，使得擔(dān)保融資全過(guò)程有法可依。其次，相關(guān)部門要做好信息的保管和銜接工作，保證信息的安全性和通暢性，保證為中小微企業(yè)融資的服務(wù)水平。最后，要科學(xué)設(shè)置機(jī)構(gòu)，簡(jiǎn)化程序、精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，提高服務(wù)效率，真正做到為中小微企業(yè)融資助力，降低融資成本，優(yōu)化實(shí)體經(jīng)濟(jì)的營(yíng)商環(huán)境。（記者 姚進(jìn)）

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