人民銀行、外匯局出臺23條舉措全力做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務,中國銀保監(jiān)會發(fā)布《關于金融支持貨運物流保通保暢工作的通知》,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開金融支持實體經(jīng)濟座談會……穩(wěn)經(jīng)濟大盤、為主體紓困,近期,金融政策持續(xù)發(fā)力。
業(yè)內(nèi)人士表示,面對經(jīng)濟下行壓力,金融政策要抓住經(jīng)濟運行中的關鍵環(huán)節(jié)充分、精準發(fā)力,而金融機構則要用好用足金融政策,主動靠前服務實體經(jīng)濟,及早釋放政策紅利。
“活水”紓困小微主體
在金融監(jiān)管部門部署的系列政策中,紓困受疫情影響行業(yè)、企業(yè)、人群是重要政策著力點。
從宏觀上來看,要保持流動性合理充裕。上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛對《經(jīng)濟參考報》記者表示,我國經(jīng)濟發(fā)展面臨“三重壓力”,疊加國際地緣政治沖突、國內(nèi)疫情反復等因素,經(jīng)濟下行壓力較大。在此背景下,政策要靠前發(fā)力、精準發(fā)力,抓住經(jīng)濟運行中的痛點和關鍵環(huán)節(jié),通過綜合施策實現(xiàn)經(jīng)濟體系的平穩(wěn)運行。在這一過程中,更適宜的貨幣金融環(huán)境,可以助力實體經(jīng)濟更好地解決關鍵環(huán)節(jié)問題、實現(xiàn)相關目標。
4月15日,人民銀行宣布全面降準0.25個百分點,將再投放長期資金約5300億元。中國人民銀行、國家外匯管理局印發(fā)《關于做好疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展金融服務的通知》(下稱《通知》)指出,“引導金融機構擴大貸款投放、向?qū)嶓w經(jīng)濟合理讓利?!贝送?,人民銀行分支機構可以對受疫情實質(zhì)影響的金融機構,根據(jù)實際情況適當提高其存款準備金考核的容忍度。
從微觀上看,要加大對受困主體的針對性精準支持力度。《通知》指出,適時增加支農(nóng)支小再貸款額度,用好普惠小微貸款支持工具,按照地方法人金融機構普惠小微貸款余額增量的1%提供激勵資金,將原用于支持普惠小微信用貸款的4000億元再貸款額度繼續(xù)滾動使用,促進金融資源向受疫情影響企業(yè)、行業(yè)、地區(qū)傾斜。
銀保監(jiān)會政策研究局負責人葉燕斐表示,督促銀行機構做好延期還本付息政策到期的接續(xù)轉(zhuǎn)換。對于具有還款意愿和吸納就業(yè)能力存在臨時性經(jīng)營困難的小微企業(yè)要統(tǒng)籌考慮展期、重組等手段,按照市場化原則自主協(xié)商貸款還本付息方式,引導銀行保險機構靈活配置金融資源。
“現(xiàn)金流受到影響,3月底的貸款真的沒有能力償還,我們想續(xù)貸,但由于疫情期間各區(qū)封控管理出不了門,沒法續(xù)簽抵押擔保合同,眼看著貸款就要逾期?!苯?,由于上下游企業(yè)持續(xù)停工,多家企業(yè)應收款不能及時回籠,連云港某物流企業(yè)面臨這樣的問題。針對企業(yè)難題,交行連云港分行采取專戶專群專審的線上審批方式,第一時間完成了該公司950萬元貸款的展期工作,幫助企業(yè)渡過難關。
招聯(lián)金融首席研究員董希淼認為,還要進一步傳導疏通貨幣政策傳導機制,加大對金融機構的正向激勵。如適度放松宏觀審慎評估(MPA)考核,階段性下調(diào)相關監(jiān)管指標,進一步提高金融機構信貸投放的意愿和能力。
疏通全國物流“梗阻”
值得注意的是,物流是疫情防控的“牛鼻子”,如果能夠通過金融支持打通物流堵點,就能更好地暢通國民經(jīng)濟循環(huán)。在當前本土疫情多點頻發(fā),部分地區(qū)生產(chǎn)生活物資供應受到影響的背景下,物流保供成為近期政策的重中之重。
4月18日召開的全國保障物流暢通促進產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定電視電話會議明確,要著力穩(wěn)定產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈,通過2000億元科技創(chuàng)新再貸款和用于交通物流領域的1000億元再貸款撬動1萬億元資金。人民銀行、外匯局《通知》要求,發(fā)揮好民航應急貸款作用,加快科技創(chuàng)新再貸款落地,建立信貸、債券融資對接機制,支持貨運物流暢通和產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定循環(huán)。銀保監(jiān)會此前印發(fā)《關于金融支持貨運物流保通保暢工作的通知》,從提高思想認識、加大資金支持、幫扶重點群體、提升服務效率、創(chuàng)新?lián)7绞健⒓訌姳kU保障、確保資金安全、強化督促落實等八個方面提出要求。多項政策力度如此之大,凸顯打通物流“梗阻”的重要性。
多家銀行已積極行動,馬不停蹄馳援物流行業(yè),保障產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)顯示,截至4月中旬,該行向公路、航空、港口等交通行業(yè)客戶累計發(fā)放貸款逾1500億元,行業(yè)債券承銷余額近1300億元,投資余額近2600億元。針對圓通、韻達、申通等物流企業(yè)的信貸資金需求,工商銀行上海分行上下聯(lián)動,開通綠色通道,及時提供資金支持,保障各大物流企業(yè)在防疫保供期間平穩(wěn)運營。
針對物流行業(yè)融資痛點,政策也有部署。業(yè)內(nèi)人士分析稱,小微企業(yè)在物流行業(yè)中占比較高,但由于規(guī)模小、數(shù)據(jù)散、資信不足以及擔保缺失等問題,這些企業(yè)很難從銀行獲得融資。對此,銀保監(jiān)會提出,引導銀行業(yè)金融機構創(chuàng)新符合道路水路運輸企業(yè)特點的動產(chǎn)質(zhì)押類貸款產(chǎn)品,鼓勵政府性融資擔保機構為符合條件的運輸企業(yè)提供融資增信支持。
引導房地產(chǎn)貸款平穩(wěn)投放
堅持“房住不炒”,促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展,房地產(chǎn)金融政策近期釋放出支持對房企合理融資需求、更好滿足購房者合理住房需求的信號。
滿足房企合理融資需求,房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放平穩(wěn)。央行最新數(shù)據(jù)顯示,相比去年第四季度,今年一季度全國房地產(chǎn)開發(fā)貸款月均多增約1500億元。“與同期的新房在建規(guī)模相比,開發(fā)貸款余額處在較高水平?!毖胄薪鹑谑袌鏊舅鹃L鄒瀾表示,恒大風險顯性化后,金融機構出現(xiàn)了短期的應激反應,人民銀行積極指導商業(yè)銀行更多關注建設項目本身的償還能力,保持開發(fā)貸款平穩(wěn)投放,滿足房地產(chǎn)建設項目的合理融資需求。
人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合召開金融支持實體經(jīng)濟座談會強調(diào),要執(zhí)行好房地產(chǎn)金融宏觀審慎管理制度,區(qū)分項目風險與企業(yè)集團風險,不盲目抽貸、斷貸、壓貸,保持房地產(chǎn)融資平穩(wěn)有序。要按照市場化、法治化原則,做好重點房地產(chǎn)企業(yè)風險處置項目并購的金融服務。
更好滿足購房者合理住房需求,“因城施策”加快落實。央行、外匯局《通知》指出,因城施策實施好差別化住房信貸政策,合理確定轄區(qū)內(nèi)商業(yè)性個人住房貸款的最低首付款比例、最低貸款利率要求,更好滿足購房者合理住房需求,促進當?shù)胤康禺a(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。
中歐國際工商學院教授盛松成表示,本輪疫情對于房地產(chǎn)市場最大的沖擊就在于復蘇態(tài)勢可能因此而受阻。目前房地產(chǎn)領域合理的資金需求正在得到滿足,但行業(yè)仍處于調(diào)整期。緩解房企在疫情沖擊下陡增的現(xiàn)金流壓力,繼續(xù)從需求端邊際放松是現(xiàn)實的舉措。各地應靈活把握因城施策和全國統(tǒng)一政策的平衡,以不增加行業(yè)風險為底線,在緩解疫情影響的同時鞏固已經(jīng)取得的調(diào)控成果。與此同時,在供給端,建議在不改變?nèi)ジ軛U政策目標下適當延長去杠桿周期,包括適當調(diào)整三道紅線和貸款集中度考核要求,為行業(yè)應對疫情爭取時間。(記者 張莫 向家瑩 實習生 王夢真)
轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟參考報
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