監(jiān)管新規(guī)叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸 上千家現(xiàn)金貸平臺面臨大清理


中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)   時間:2017-12-04





  近日,設(shè)在央行的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室與設(shè)在銀監(jiān)會的P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》(以下簡稱《通知》)。隨著政策落地,“現(xiàn)金貸”行業(yè)將迎大洗牌,上千家平臺面臨整頓清理。
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(圖片來源:互聯(lián)網(wǎng))
  《通知》指出,具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押等特征的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)快速發(fā)展,在滿足部分群體正常消費信貸需求方面發(fā)揮了一定作用,但過度借貸、重復(fù)授信、不當(dāng)催收、畸高利率、侵犯個人隱私等問題十分突出,存在著較大的金融風(fēng)險和社會風(fēng)險隱患。
 
  對當(dāng)前“現(xiàn)金貸”行業(yè)存在的高額息費、不當(dāng)催收、多頭借貸、高杠桿、風(fēng)險擴(kuò)散等問題,《通知》做出明確規(guī)定,其中要求小額貸款公司監(jiān)管部門暫停新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)(互聯(lián)網(wǎng))小額貸款公司,暫停新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市)開展小額貸款業(yè)務(wù);已經(jīng)批準(zhǔn)籌建的,暫停批準(zhǔn)開業(yè);小額貸款公司的批設(shè)部門應(yīng)符合國務(wù)院有關(guān)文件規(guī)定,對于不符合相關(guān)規(guī)定的已批設(shè)機(jī)構(gòu),要重新核查業(yè)務(wù)資質(zhì)。
 
  蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為,《通知》對“現(xiàn)金貸”的定義更加寬泛,“無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”的消費貸業(yè)務(wù)均在此次整頓范圍之內(nèi),P2P開展的符合“現(xiàn)金貸”特征的業(yè)務(wù)也在整頓之列。網(wǎng)貸之家研究院院長于百程表示,《通知》對于“現(xiàn)金貸”并未做嚴(yán)格定義,只是規(guī)定“具有無場景依托、無指定用途、無客戶群體限定、無抵押”等特征,小額信貸業(yè)務(wù)都需要符合這一要求,范圍比較大。
 
  據(jù)悉,目前部分“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)依靠“高收益覆蓋高風(fēng)險”的方式擴(kuò)張較快。根據(jù)最高人民法院對民間借貸利率有關(guān)規(guī)定,對民間借貸利率24%以下支持、36%以上不予保護(hù)?!锻ㄖ芬?guī)定,各類機(jī)構(gòu)以利率和各種費用形式對借款人收取的綜合資金成本應(yīng)符合最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的規(guī)定,禁止發(fā)放或撮合違反法律有關(guān)利率規(guī)定的貸款。各類機(jī)構(gòu)向借款人收取的綜合資金成本應(yīng)統(tǒng)一折算為年化形式,各項貸款條件以及逾期處理等信息應(yīng)在事前全面、公開披露,向借款人提示相關(guān)風(fēng)險。
 
  對此,開鑫金服總經(jīng)理周治翰在接受《經(jīng)濟(jì)參考報》記者采訪時表示,此前一些機(jī)構(gòu)試圖用“率”改“費”的方式逃避監(jiān)管。表面上可以“降低”借款利率,“符合”監(jiān)管規(guī)定,同時用較低利率水平吸引用戶。但實際上,一些借款利率以借款手續(xù)費的方式征收,增加了隱性成本,可能會誤導(dǎo)借款人,加重借款負(fù)擔(dān)?!锻ㄖ穼⒗屎褪掷m(xù)費統(tǒng)一計入借款成本,可能會動搖一些“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)的經(jīng)營模式。
 
  此外,《通知》指出,“現(xiàn)金貸”需要持牌經(jīng)營。不僅指出“設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動,必須依法接受準(zhǔn)入管理。未依法取得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)資質(zhì),任何組織和個人不得經(jīng)營放貸業(yè)務(wù)”,而且規(guī)定“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得以任何形式為無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)提供資金發(fā)放貸款,不得與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款”。業(yè)內(nèi)人士指出,在暫停增量、壓縮存量的政策背景下,預(yù)計沒有相關(guān)牌照的從業(yè)機(jī)構(gòu),將被陸續(xù)清出。持牌機(jī)構(gòu)對相關(guān)合作會更加謹(jǐn)慎,業(yè)務(wù)開展勢必減緩。
 
  中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤認(rèn)為,對于那些沒有牌照的平臺來說,存在暴力催收、高利率、利滾利等問題的不良平臺,已被監(jiān)管層定義為非法經(jīng)營,未來將會被清退。而那些有一定規(guī)模和知名度但業(yè)務(wù)模式和牌照不夠完備的平臺,應(yīng)該盡快持牌,對于這些機(jī)構(gòu)來說轉(zhuǎn)型是最大的問題。
 
  記者了解到,當(dāng)前市場上真正持牌的“現(xiàn)金貸”機(jī)構(gòu)很少。盡管沒有確切的統(tǒng)計數(shù)據(jù),業(yè)界估計當(dāng)前“現(xiàn)金貸”平臺總數(shù)在2000至5000家之間,其中真正持有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的僅幾十家。
 
  銀監(jiān)會普惠金融部副主任馮燕在日前召開的銀監(jiān)會近期重點工作通報會上明確表示,為了防范金融風(fēng)險,保障消費者權(quán)益,下一步將“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)納入互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治范疇。監(jiān)管部門將按照疏堵結(jié)合、標(biāo)本兼治的原則,多管齊下、綜合治理。
 
  盡管新規(guī)整體趨嚴(yán),監(jiān)管范圍超出市場預(yù)期,但有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,與此前P2P行業(yè)整頓的思路一致,“現(xiàn)金貸”整頓也給出過渡期。《通知》提出“各地應(yīng)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌協(xié)調(diào),由地方金融監(jiān)管部門牽頭,明確各類機(jī)構(gòu)的整治主責(zé)任部門,摸清風(fēng)險底數(shù),制定整頓計劃”,對相關(guān)企業(yè)而言,這給予了一個喘息和轉(zhuǎn)型的機(jī)會。(記者 鐘源)
 
  轉(zhuǎn)自:經(jīng)濟(jì)參考報
 

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